区块链跨境支付的范式转移 并购Stellar的Velo究竟是何方神圣？

抛开周期性的炒作，什么才是区块链行业真正的需求和痛点？

一个公允的答案或许是，跨境支付。

价值存储与价值转移，是比特币的两大叙事逻辑，价值存储的价值已然被市场所挖掘，利用区块链网络进行价值转移则还在不断探索：

以USDT为首的稳定币迎来大繁荣，市值突破380亿美元，实现了应用出圈；瑞波依靠跨境支付的故事赢得了资金和拥簇，市值一度位列前三；Circle多次转型，最终寻觅到了加密圣杯USDC……

2021年3月15日，大新闻传来。

数字信用协议 Velo Protocol 的创立团队 Velo Labs 宣布并购主打跨境支付的公链Stellar背后的支付科技公司Interstellar，共同建立一个全球结算网络，促成更快、更低廉、更透明的跨境支付。

Velo Labs 是何方神圣，他们凭什么并购与瑞波齐名的老牌公链Stellar，又如何变革区块链跨境支付格局？

区块链跨境支付变迁

成立于2013年的Circle是最早用区块链概念做跨境支付的区块链公司。

动态 | 黑龙江省政协会议讨论发展区块链产业:1月13日下午，黑龙江省委书记、省人大常委会主任张庆伟参加省政协十二届三次会议港澳和经济界委员、特邀列席人士界别联组会议，听取意见和建议。会议围绕推进黑龙江与粤港澳大湾区合作、加快赛车小镇建设助力体育旅游产业发展、国有企业混合所有制改革、发挥优势加快冰雪运动发展、大力发展民营经济、发展区块链产业、出台普惠性吸引人才政策、通信基础设施建设、中医药发展等做了讨论。（黑龙江日报）[2020/1/14]

成立之初，它们以比特币为通道，搭建了一个跨境汇款的网络。

原理很简单，让比特币成为两种法币的兑换桥梁。这个跨境支付网络如同一条跨国高速公路，A国用户要把钱汇到B国去，这笔钱先驶入高速公路的入口，在数字货币交易所，A国法币被转换成比特币，比特币再快速驶向B国，并在出口，同样也是交易所，把比特币兑换成B国法币。

尽管使用了比特币作为中间货币，但是普通投资者却感受不到其存在，通过Circle钱包，可以在一个小时左右，完成跨境支付转移。

然而，这类模式并没有得到市场和监管的认可，转账效率方面，比特币受限于性能，转账慢，极端行情下会产生拥堵。

在安全风险方面，比特币交易是匿名且较难追溯的，因此这一模式创新也没有得到监管机构的认可。

独家 | 武景刚：区块链创业团队应该备好资金，准备“过冬”:清华-青岛大数据工程研究中心区块链物联网实验室主任武景刚在接受金色财经独家采访时表示：以互联网技术为例，分为‘前互联网时代’和‘后互联网时代’。前者是各大公司拼技术拼商业模型的阶段，后者是拼运营、资本、资源的阶段。区块链技术目前处于前期阶段，各团队、项目都在拼技术，探讨TPS等性能的发展。在新一轮的监管来看，监管政策指向并没有针对区块链技术，主要是集中在对发币融资定性为非法集资。对于区块链创业团队而言，目前应该充沛资金，准备好“过冬”。[2018/9/24]

出于风险与监管考虑，2019年6月，Circle宣布逐步停止对Circle Pay的支持，并于9月30日关停服务。

长期以来，在区块链跨境转账支付的故事里，瑞波是长期的主角。

利用XRP进行跨境转账支付，实现原理和Circle类似，不同之处在于，跑在“跨国高速公路”上的不是比特币，而是XRP，同时这条跨国高速公路基础设施更加完善，Ripple TPS为1500，同时瑞波主动聘请做市商在各大交易所为XRP提供流动性，但即便如此，依然少有机构主动使用XRP进行跨境转账。

为了延续“XRP用于跨境转账”这个故事，瑞波不得不掏钱补贴机构，让他们承诺使用XRP，据SEC披露，Ripple发放的补贴金额高达5200万美元。

动态 | 人民网：区块链等科技赋能保险业已成为行业不争的大趋势:9月14日消息，人民网发文表示，通过挖掘我国各家险企对科技创新的布局不难发现，保险科技的创新在产品、服务、运营等方面体现的淋漓尽致，如运营方面，区块链能够大幅度提高保险流程中的数据流动性和可靠性。区块链防伪溯源技术除了用于肉鸡饲养、区分年份老酒，还能辨识真假钻石。科技赋能保险业已成为行业不争的大趋势，未来，保险科技的3.0版将着重技术输出。[2018/9/14]

在利用比特币网络进行跨境转账失败后，Circle找到了新的圣杯——USDC，由Circle和Coinbase联合创建发行的美元稳定币，相比USDT，定期发布审计报告，更加透明合规。

事实证明，利用稳定币进行跨境转账，效率更高，同时规避了流转中的价格波动风险，不足之处在于，美元稳定币逐渐变成了美元体系在全球扩张的游戏，并未让区块链金融普惠东南亚、非洲等金融设施不完善的国家，中心化的监管风险和道德风险依然是悬在头顶的达摩克利斯之剑。

那是否有一种跨境支付方案，建立在高性能公链上，并依托去中心化稳定币进行结算，同时满足全世界大多数地方，特别是落后地区的跨境转账需求？

Velo协议的跨境支付3.0

如果将BTC和XRP作为中间货币的跨境支付1.0，USDT和USDC之类中心化稳定币称为跨境支付2.0，那么以Velo协议为代表发行的数字信用则可以被称为跨境支付3.0。

新华网：没有成熟技术，区块链拿什么来颠覆:新华网援引科技日报文章表示，“颠覆”是区块链宣扬者用得最多的一个词。然而，目前的区块链技术水平能否达到安全、可靠、稳定等标准？即便达到了，在可操作性上还应考虑社会学因素。文中指出，“伪装”与“视而不见”的结伴让区块链技术动机不纯；“鼓吹”让区块链哗众取宠；“利益”让区块链可能挣脱“市场规律”。[2018/3/25]

区块链跨境转账3.0吸收了前两代的经验教训，并加以改进，主要有以下特点：（1）依托高性能的公链；（2）去中心化数字信用（稳定币）转账，避免价格波动；（3）法币多元化，满足落后地区的金融需求。

Velo Labs成立于2018年，在正大集团和恒星网络（XLM）支持下，开发了区块链金融协议Velo协议，为使用智能合约系统的企业提供数字信贷发放和无边界资产转移。

Velo协议是亚洲第一个去中心化的信用和结算网络，可以发行与任何法定货币锚定的数字信用，从而实现在区块链网络中以低成本、安全、简单的方式进行无摩擦的价值转移。

2020年12月9日，Velo实验室团队宣布其合作伙伴Lightnet集团和瑞士SEBA银行成功地使用 Velo 实验室的联合信用交易网络 (Federated Credit Exchange Network, 简称 FCX) 完成了有史以来第一笔跨境转账交易。

薛蛮子：将发布蛮子币 区块链名称为INN:今晚在“三点钟火星财经成长”社群中，薛蛮子在被问到建立“蛮子民宿”的初衷时表示，自改革开放以来，人民消费升级，每年新增 38%的出国人口，而泰国日本是出国第一第二最受欢迎的目的地。他个人的影响力，和对国外的了解，使得其有别人没有的优势。薛蛮子在不到四个月的时间，超额完成了在京都购置100套民宿的目标，现在他将新的目标提高到200套 ，以后还要进军大阪，甚至东京 。薛蛮子说：“凡是有国人出现的地方，就要有蛮子民宿。” 薛蛮子表示将要推出的蛮子币，他描述其为宝贵的分布式AirBnb尝试。他还将把区块链的技术落实到线下的场景，区块链的名字叫做INN。[2018/2/25]

Velo 协议究竟是如何帮助这两个机构完成跨境转账的？

在Velo协议下，SEBA银行和Lightnet集团分别将协议原生代币Velo存入托管账户，依托智能合约，生成与法币价值挂钩的数字信用，这里的数字信用可以理解为稳定币般的存在。

SEBA银行利用Velo发行与瑞士法郎挂钩的数字信用vCHF，Lightnet集团发行与美元挂钩的数字信用vUSD。

随后，双方在联合信用交易网络（FCX）中完成数字信用的交易，?相当于执行了一次vUSD/vCHF交易对。

最后，SEBA 银行和 Lightnet 集团可以随时将其 vUSD 和 vCHF 完成变现。

在这个过程中，Velo协议原生代币VELO一方面承担了超额抵押铸造数字信用的角色，类似于铸造DAI的ETH，同时也充当了桥梁资产，VELO的需求随着Velo协议的使用扩张而繁荣。

底层技术上，Velo资产基于Stellar区块链发行，每秒能够完成 1000 笔交易，每30万笔交易手续费为0.01美元，适用于汇款和支付等应用场景。

除了Stellar，Velo 还可以选用任何智能合约平台来构建智能合约，如以太坊、智能金融服务平台 Evrynet 或其他 EVM 兼容的公链。

在实际的落地场景中，有汇款转账需求的用户只需要将法币存入转账运营商，转账运营商通过Velo协议的可信任伙伴将其转为与法币价值挂钩的数字信贷，然后该数字信贷转入生态中的另外一位转账运营商，该转账运营商将其兑换为本地法币转给收款用户。

在这个过程中，普通用户感受不到VELO的存在，同时可以享受快速、低成本的跨境转账服务。

通俗地来讲，Velo协议在跨境转账方面的应用就是原生代币VELO铸造去中心化数字信用（稳定币），并在联合信用交易网络中完成跨境转账交易，既保证了价值传输的稳定，同时避免了监管风险。

Velol协议来自于泰国，目前主要辐射东南亚地区，一块折叠热土。

来自东亚和欧美的资金疯狂涌入，奢侈与华丽的背景却是落后的金融基础设施，与大量务工的底层。

与中国早已普及的移动终端实时转账水平不同，东南亚国家的转账汇款方式至今需要通过银行进行，由于东南亚多岛屿，导致银行网点分散，通过银行跨境转账的过程不仅麻烦、漫长，而且手续费高昂，“一般来讲银行的 ATM 会收取 3% 的手续费”，一名久居泰国的华人如此说道。

东南亚为Velo协议的落地提供了天然的场景。

Velo背后的正大集团

每一个渴望改变金融生态的公司背后都有一樽“大佛”，能合并Stellar更是说明实力不俗，VELO背后的支持者是泰国最大的商业集团正大集团，下属400多家公司，员工人数近20万人。

每个中国人都有“正大记忆”。

无论是央视播出的《正大综艺》，还是日常消费的正大广场，亦或农村使用的正大饲料，背后都出自正大集团。

Velo董事长谢展是正大集团执行董事长谢中民之子，同时还担任泰国头部消费金融公司 AEON Thana Sinsap 和证券公司 Finansia Syrus Securities 的董事长。

2018年，谢展以个人名义收购了著名财经杂志《财富》。

有正大集团的支持，Velo获得了广泛的应用场景。

例如，泰国金融科技集团 Lightnet 的跨境汇款系统基于Velo协议构建，并开始投入商业化运营。今年1月，Lightnet 完成3120万美元的A轮融资，多家银行系资本参与投资。

711便利店在全球广为人知，711在泰国则由正大公司全权运营，对于泰国人而言，711不仅是便利店，更是一个关乎日常生活的全方位服务机构，包括金融服务。

无论是来东南亚旅游的游客，还是在泰国务工的其他东南亚国家居民，都可以在711完成跨境转账服务，而7-11 控股旗下银行 Seven Bank也是Lightnet集团的投资者。

在线上支付领域，泰国的“支付宝”Ascend Money同样为正大集团旗下企业，分别拥有True Money和Ascend Nano两大金融服务持牌平台。其中，True Money提供借记卡和电子钱包服务；Ascend Nano则定位小额贷款和个人贷款平台，向泰国中小企业和用户普及互联网信贷服务。

值得注意的是，2016年，蚂蚁金服与Ascend Money签订了战略合作协议，并对Ascend Money进行了战略投资。

如今，Velo不仅有正大集团的应用场景支持，合并了Stellar恒星之后，获得了更为直接的技术支持，和生态资源。

关于双方合并，Interstellar和Stellar网络的创始人Jed McCaleb表示：“这对Stellar生态系统来说是重要的一步。它将潜在推动更多网络节点的加入，从而在亚洲为Velo和Stellar社区创造更多的出入金通道和商业机会。

无论是Velo，还是Stellar，新的历史篇章已经开启。

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