对话 SC Ventures：Web3 将会如何重塑银行业？

尽管加密市场持续低迷，但金融界对Web3的机构采用正在稳步推进。从传统资产的代币化到向机构客户提供去中心化金融敞口，Web3金融对JPMorgan、JaneStreetCapital等公司来说是一个很大的吸引力。对于世界上最古老的银行之一渣打银行来说，Web3技术不仅是一个投资机会，而且是所有市场参与者都必须接受的创新。

根据渣打银行旗下SCVentures的负责人AlexManson的说法，采用Web3技术是这家传奇银行在未来蓬勃发展的重要手段。

外部期望

Lau：渣打银行——这是世界上最古老的传统银行之一，我认为你们在1860年代就成立了，由两家英国银行合并而来。

Mansion：是的，它于1853年获得维多利亚女王的特许，在加尔各答建立了第一家分行，然后是中国，并与非洲的另一家银行合并，该银行成立于1862年。从船舶、黄金、钻石交易和南部非洲开始。

Lau：从我们传统意义上的大宗商品，到现在发展到21世纪，你如何看待加密货币？您如何看待这些因区块链而可用的新数字资产？

Mansion：让我们看看。我们刚刚谈到了新资产的发现和在此之前的大宗商品，这使得它成为一个很好的平台，可以在世界上难以获得金融服务的地区运营。但这就是我们所在的地方。我们创立SCVentures的信念是，金融服务，尤其是银行，我们必须更好地满足社会对它们的期望——这意味着以客户需要的方式服务，以他们希望得到服务并走向未来，不仅要应对未来和技术颠覆，还要真正在其中茁壮成长。

加密货币专家：BTC的价格在减半之前和之后的几个月内可能会上涨15倍:金色财经报道，鉴于机构投资者的兴趣日益浓厚，加密货币专家Micha?l van de Poppe表示，BTC的价格在减半之前和之后的几个月内可能会上涨15倍。可能会经历一个与2015年至2017年相当的周期，这是一个有大量机构投资者、更多的散户和政府进入市场的阶段。

在价格增长方面，据此期望比特币在这个周期内达到10倍，甚至15倍，这很可能会出现90年代末互联网股票市场泡沫相似的情况，互联网泡沫约为10到15万亿美元，后来的崩溃是因为价格和炒作总是开始加速，这也将不可避免地发生在加密货币上，然后这种缓慢、渐进的采用会在以后较慢的周期中发生，如果比特币出现回调，枢轴点将在42000美元左右。[2023/6/30 22:10:44]

因此，区块链数字资产是这种信念的一个子集。我认为区块链是许多不同事物的基础技术，随着时间的推移将变得非常无缝。我们将数字资产视为一种新的资产类别，它将继续存在并将成为我们生活中不可或缺的一部分。因此，在启用它以及为其构建和维护基础设施方面，我们有一项非常重要的工作要做。

Lau：你们是什么时候意识到区块链可能带来的对传统金融破坏性的颠覆的？

Mansion：我想指出，“破坏性”具有负面含义，这意味着它对你不利。而我在银行业背景下的直觉实际上恰恰相反——它非常非常好。

我在经营银行的一个业务部门，交易银行。在这一点上，我们经营着一家不错、稳定的企业，但在很多方面是不可持续的，无论如何都必须重新改造。这就是我们作为一群专业人士刚刚接触到所谓的区块链技术颠覆，以及数据科学和许多其他趋势的地方。所以我们开始在银行内应用这些东西。我们做了一个概念验证。我们与金融科技公司合作，并得出结论，仅仅从银行内部改变银行将非常困难。

俄罗斯将设立向国际结算运营商发放加密许可证的特殊机构:4月28日消息，俄罗斯财政部副部长Alexey Moiseyev表示，俄罗斯将设立一个特殊机构，负责为运营商在国际结算中使用加密货币颁发许可证。该委员会将包括来自各部委、央行和执法机构的专家，此外还将为该结算试验引入特殊的法律制度。

目前，俄罗斯杜马代表正在审议相应的试验制度法律草案。该项目还为加密货币矿商提供了出售的机会。Moiseyev指出，为了确保该制度的运作，很可能必须对行政违规法典进行修改。

此前消息，俄罗斯央行拟允许对外结算在“实验”环境中使用加密货币。[2023/4/28 14:33:20]

因此，我们坚信，为了改变银行业，我们将不得不在金融机构内部和外部开展工作，建立具有商业模式的企业与改革传统组织的商业模式有着根本的不同。因此，SCVentures的想法就这样诞生了，建立了独立的商业模式并开始认真对待它。

Lau：我明白你的意思，当你执着于手头的事情时，你很难注意到来自行业外部的机会。在接受加密和数字资产以及区块链是您想要参与的事情时，这种演变是如何在内部发生的？

Mansion：我认为对你的问题简单的回答是客户。倾听客户，倾听他们的需求，倾听社会，一般来说，你所有的利益相关者会告诉你答案。从历史上看，银行一直是开拓性的、大胆的。他们承担风险。我们正在反思1800年代渣打银行的遗产，以及建设经济和支持发展等。这是银行业的基因。

然而，在金融危机之后，许多金融机构有点失去了这种精神，这是一种补救措施。这是审查我们开展业务的方式的一个要素，这非常重要，坦率地说，如果不是这样，我们就没有存在的权利。

Zhu Su：现在是构建和了解加密行业的最佳时机:金色财经报道，三箭资本联合创始人Zhu Su发推表示，“很多人向我咨询是否底部已经出现，我的回答往往是‘不知道也不在乎’。如果你还身处加密领域，现在是构建、了解加密领域如何工作以及如何改进的最佳时机”。[2023/1/9 11:02:08]

所以，听客户的。他们告诉我们他们希望我们为他们做的事情。客户向我们询问数字资产。这是一个新兴的资产类别。有哪些可能性？我们能用它们做什么？我们可以交易它们吗？我们可以保留它吗？只是意识到这些要求和需求，已经出现的真正需求的新需求，并试图解决它们。所以，坦率地说，这是银行业务的基础，一般来说，任何服务业务都是如此。

Lau：你们在新加坡开展业务，这是否与新加坡金融管理局（的一些指令有关——他们在加密领域所做的一些举措？

Mansion：在许多方面，我们的总部设在英国，但我们也将新加坡视为一个运营总部。我们与MAS以及其他一些监管机构不断进行对话。但在设立SCVentures和我们拥有的企业方面，我们并没有受到任何监管制度的特别推动。事实上，反思数字资产，具体来说，我们在新加坡孵化了这些企业，后来又把它们搬到了伦敦，不是出于监管原因，而是为了更接近我们想要服务的客户，因为我们专注于机构空间，至少最初是这样。

一般来说，我还要补充一点，全球所有监管机构都在学习如何处理这个问题。我所说的“学习”并不是一种居高临下的意思，因为我们都在学习。我们都在发现新事物，从字面上看，正如我们所说的那样，许多框架正在出现，我预计它们会随着时间的推移而融合，并且我们将在全球范围内拥有相当一致的监管制度新的资产类别及其运作方式。

伯恩斯坦：拯救灰度最好的选择是为该集团进行全面的战略融资:金色财经报道，伯恩斯坦在周四的一份研究报告中表示，Genesis延长了提款冻结时间——该银行已经告诉债权人，将需要几周时间来找到解决方案。

母公司DCG欠Genesis约17亿美元。伯恩斯坦认为DCG有三种潜在的方法：它可以筹集资金；出售非战略资产，拯救数字货币资产管理公司Grayscale；或者解散GBTC。对DCG来说，最好的选择是为该集团进行全面的战略融资。（coindesk）[2022/12/9 21:34:13]

基础设施障碍

Lau：未来会有更多机构资金的流入加密货币吗？这些美元是否准备好投资于加密、区块链、Web3？

Mansion：我认为当涉及到数字资产风险投资时，我们有两个看法。第一，数字资产将继续存在。我并不是说比特币上涨或下跌——这并不重要。我甚至不是说比特币会长期存在。当然我觉得它会，不过没关系。我要说的是，数字资产将继续存在。

第二点是，因此，机构采用是不可避免的。但是，要实现机构采用，基础设施必须处于机构级别，而今天的情况并非如此。今天不是这种情况。所以，当我们第一次想探索资产类别并进行交易时，我们问自己的第一个问题是，“那么，我们把它放在哪里？”这是很急迫的问题。“我把比特币和钥匙放在哪里？”我们环顾四周，发现了一些初创企业，其中一些资金非常充足，但它们仍然是初创企业，重要的是，没有机构托管人的运营经验和治理框架。

于是，我们搁置了交易的想法，开始搭建机构或银行级别的托管人，也就是ZodiaCustody，在此基础上，ZodiaMarkets是一个经纪交易平台，再次针对机构市场。所以，回到你的问题，它不仅为它铺平了道路——它是机构采用的必要条件。我们绝对肯定，机构采用是不可避免的，但必须有人为此建立一个强大、安全、合规的基础设施。这正是我们所做的。

印度交易所举行会议讨论他们对该行业的计划:金色财经报道，据多个消息来源称，印度最大的加密货币交易所正在印度班加罗尔举行会议，以重新调整他们对该行业的计划。此前，代表该行业的倡导机构区块链和加密资产委员会（BACC）上周被其母公司印度互联网和移动协会（IAMAI）解散。周一，印度央行首次正式确认其立场，该国财政部长证实央行希望禁止加密货币。

一位消息人士称，至少有 10 家印度最大的加密货币交易所及其代表参加了会议，截至发稿时仍在进行中。[2022/7/19 2:23:36]

Lau：当你说机构等级的托管时，还缺少什么？我了解托管空间，但合规空间仍然如此复杂，因为监管和政策空间仍在不断发展。它是不断变化的。

Mansion：当然。一般来说，金融市场就是这种情况。所有金融机构都必须适应不断变化的监管环境。例如，我所说的政教分离——交易所不应该和托管人一样，不应该和结算代理人一样。在今天的零售数字资产市场，这是合并的。同一家公司一起做这一切，这对机构来说是一个很大的禁忌，就像一个例子一样。顺便说一句，仅管理硬件安全模块中的密钥说起来容易做起来难，而且非常重要。

但还有其他事情。白标呢？旅行规则的执行情况如何？就传统证券而言，您所期望的所有事情怎么样？还有更多，因为我们在数字资产领域，但机构业务的原则——它是托管或经纪和交易——必须申请机构最终涌入该行业，他们会这样做。

数据储存

Lau：就你的观点而言，在零售加密货币交易市场中，很多这些东西都在同一个空间中混为一谈，然后是黑客攻击，然后是本来可以但没有应用的风险缓解措施。您如何看待用户保护？在数字隐私、用户保护、数据保护的时代，您如何看待它？您不希望它落入坏人之手或交给错误的人。

Manson：例如，在元宇宙中，我们如何在Web3的背景下保护我们的身份——在某些时候我们会保护我们的化身，甚至可能比我们想要保护自己更好，但在我们到达那里之前，你称之为化身奇点，如果你愿意的话——但在我们到达那里之前，控制身份的元素是绝对、绝对重要的。

信任因素在银行业当中历来都是非常重要的。你信任银行所以你愿意把钱存到银行当中。你的钱很重要，所以我们过去常常把它放在保险库里，然后它变得更加虚拟，更加数字化。顺便说一下，在数字资产的背景下，我们正在重新发现保险库，因为有一把钥匙必须在物理上的某个地方。它被称为硬件安全模块。但除此之外，您在重要的事情上信任我们，我们必须照顾好它们。

我认为金融机构的未来在一定程度上会从单纯的资金转向数据，并成为数据的正确保管人。在这里，我认为我们不仅有竞争的必要，而且有责任真正做到正确。不仅保证客户的数据安全，而且真正确保它们永远不会被入侵，并充分利用它们，这是人们对我们的期望。随着时间的推移，如果你信任我的金钱和财务数据，也许你会信任金融机构的其他数据，例如健康或身份，正如我们刚刚讨论的那样。这就是金融机构可以发挥的潜在作用。这是我们应用与监管机构或组织相同的标准和规则的另一个领域。

我确实认为这是与金融科技或科技新进入者的区别，他们在很多事情上都非常有能力——我们一直与他们合作——但在法规的背景下可能不知道他们不知道什么。这也很重要。

Lau：你说的很有意思，在未来，如果你从事数字资产的托管业务——一些有价值的东西可能是我们的健康信息，我们的消费者行为，所有正在发生的事情货币化，无论我们现在是否喜欢Web2世界——Web3世界确实允许我们作为个人，使用区块链和去中心化技术夺回这种权力，为自己实际货币化。在那个未来，你如何定义一家银行？

Mansion：银行是在一定程度上依赖信任的机构，因此承担着保管——最初是财富保管——以及增加财富和支持增长的任务。所以，问题是：在Web3和数字资产的背景下，它采取什么形式？但是，如果我们回到我刚才所说的基础上，在我看来，这是关于银行将自己设置为能够履行这些功能，因此保持数据和数据安全并将其用于良好目的是不可或缺的财富增长或促进增长的一部分。

随着时间的推移，正如你所说，当人们重新控制他们在Web3中的身份和命运时，我会认为Web3中的事务将成为架构的核心。因此，我们相互支付的方式、相互融资的方式、我们保护自己的方式等等，都将是非常重要的。所以我预计金融将成为Web3的一个非常核心的主题，这可能与Web2不同，在Web2中，众所周知，我们在一开始就在互联网上忘记了金融功能——这不太可能在Web3中发生。因此，我认为，建设基础设施、运营该基础设施是Web3用户和整个社会期望银行做的事情的关键要素。

建设生态系统

Lau：你已经投资了瑞波币。我们知道METACO中的Ripple，它提供了对安全至关重要的数字资产基础设施。投资清单上的下一步是什么？当您构建基础设施和架构时，投资清单上还有什么？

Mansion：所以，首先是一个通用的观点，那就是我们正在建立一个生态系统。这里的信念是，拥有当今技术的生态系统比购买和整合更强大。生态系统是一个API插件。我可以将功能插入平台或相反。它非常快速，非常灵活，而仅仅购买东西，将它们整合为一个整体，会比较笨拙并且存在整合风险，因此构建生态系统是要走的路。

因此，我们正在建立的各种企业将形成一个生态系统。显然，ZodiaCustody和ZodiaMarkets之间存在联系，因为它们在数字资产业务中扮演着非常不同的角色，但它们可以相互连接。METACO是Zodia的关键技术供应商，因此我们参与其中，他们是很好的合作伙伴，并且做得很好，这是我们生态系统的一部分。

就预测我们下一步将在该生态系统中做什么而言，我们缺少什么，定居点将非常重要。资产的代币化将非常重要。几乎可以肯定，我们会将证券代币化。当然，我们会将真实资产代币化。但我们将在为数字资产经济服务的更广泛生态系统的背景下做所有这些事情。

高峰与低谷

Lau：所以它可以追溯到：你关心现在是加密冬天吗？你的客户关心现在是加密冬天吗？

Mansion：首先，我在乎吗？是的。因为我密切关注这个市场，我很抱歉很多人受到了很大的伤害。我的观察是一个因素，我希望这听起来不像幸灾乐祸，但我本可以告诉你的。而且，没有任何资产会永远上涨。那是不存在的。资产，为了成为资产，必须上升和下降。事实上，我们现在已经或正在经历一个冬天，而数字资产显然仍然存在——顺便说一下，之前也出现过泡沫和破裂——所以，我们在加密货币的背景下经历了几个周期具体来说，它是弹性的标志，也是资产类别实际上将继续存在的标志。所以，从制度的角度来看，这实际上是令人鼓舞的，也是一件好事。

责任编辑：Kate

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