直击供应链金融欺诈事件 区块链技术能有效解决痛点？

“在承兴控股涉嫌供应链金融欺诈行为曝光后，我们供应链金融风控审核尺度也一下子大幅收紧。”一位国内大型第三方理财机构业务主管赵诚向21世纪经济报道记者透露，如今，只要是基于应收账款的供应链金融融资业务，风控部门不但要逐一核查每份贸易合同与发票的真伪，“跟踪”每笔资金的具体流向，还经常约谈供应链金融业务各个环节的机构负责人，确认上下游企业不存在“关联性”以套取供应链金融融资款。

“不过，这些措施未必能彻底化解所有的供应链金融欺诈风险。若供应链金融款事件曝光后，产业链上下游企业通过篡改原有贸易信息撇清责任，金融机构就很难找到过失方问责追偿。”赵诚直言。

21世纪经济报道记者多方了解到，不少金融机构开始借助区块链技术的信息不可篡改特性，搭建基于区块链的供应链金融业务操作流程以规避上述风险。

金色相对论丨直击拉丁美洲区块链行业现状:本期金色相对论邀请到星环创世（北京）传媒科技有限公司拉美事务合伙人陈正昌，针对拉丁美洲区块链行业现状进行报告解读，报告时间将于4月10日下午16:00举行，金色财经全程直播，小伙伴可以扫描二维码加小助手好友回复“拉美”进群围观[2020/4/10]

“毕竟，区块链技术能确保供应链金融各个环节的贸易信息不被篡改——即便发生供应链金融融资欺诈风险，金融机构也可以根据这些原始贸易信息，找到相关过失方问责追偿。”一位金融机构风控部门负责人指出。更重要的是，区块链技术的分布式存储特点，可以进一步扩大供应链金融业务所覆盖的上下游企业范畴，令金融机构更加全面精准地辨别其中是否存在自卖自买关联交易，以此套取供应链金融融资款。

但他发现，尽管不少金融机构所研发的区块链供应链金融操作平台初具雏形，但上下游企业是否愿意配合“贡献”相应的财务数据、业务最新动向、实际控制人与股东信息等资料，依然存在较大挑战。其中众多企业担心系统不稳定与信息外泄而“婉拒”，导致整个区块链供应链金融操作系统实际运营效果差强人意。

直击乌镇 | 腾讯区块链蔡弋戈：腾讯虚拟银行已经在香港拿到牌照:金色财经现场报道，在今日举行的第二届世界区块链大会·乌镇现场，腾讯区块链业务总经理蔡弋戈以《数字资产基础设施的产业化道路思考》为主题进行分享。他介绍，腾讯虚拟银行已经在香港拿到牌照。[2019/11/8]

“所幸的是，基于区块链的金融操作流程已在跨境贸易融资领域得到广泛应用，它移植到供应链金融领域的难度应该不大。”一位银行IT技术部门负责人认为。不过，他发现当前急需解决的，是区块链技术系统维护与优化成本偏高问题，这导致供应链金融贷款成本水涨船高，无法起到科技进步降低贷款成本的效果。

用区块链技术追索

“在承兴控股涉嫌供应链金融欺诈事件曝光后，公司高层也被吓到了。”赵诚回忆说，当时公司高层一度打算叫停所有的供应链金融融资业务。虽然业务部门最终说服高层放弃了这个想法，但因此付出的“代价”是业务、风控、技术部门必须迅速拿出一整套防范供应链金融欺诈风险的解决方案。

直击乌镇 | 嘉楠耘智孔剑平：未来将是基于区块链底层的数字世界:金色财经现场报道，在今日举行的第二届世界区块链大会·乌镇现场，嘉楠耘智联席董事长孔剑平做出“区块链：开启可信硅基文明”的主题演讲。他指出未来将是基于区块链底层的数字世界，数字资产的世界会起来越庞大，包括：数据资产、实物资产数字化和数字货币。数字经济将成为未来经济增长的主动力。同时，孔剑平认为比特币突破10万美元唯一的障碍是时间，但过程是曲折的，现在的量子计算对比特币和区块链还不构成影响，减半是导火线，会带来供需的变化，但不一定带来比特币的上涨。更多详情见原文链接。[2019/11/8]

“这三个部门不约而同想到了区块链技术。”他说，在这三个部门负责人看来，如今诺亚财富与数家大型电商平台之所以围绕承兴控股此前签订的应收账款合同真伪问题争议不断，一个重要原因是各方缺乏一个信息共享平台，对以往贸易合同、应收账款发票、供应链融资款实际流向进行“确认核查”，导致各方各执一词争论不休。

直击乌镇 | PlatON创始人孙立林：区块链作为金融基础设施必须收取合理费用，并且是递次趋向于零:金色财经现场报道，在今日举行的第二届世界区块链大会·乌镇现场，PlatON创始人孙立林以《同意的计算：隐私计算时代区块链治理的思考》为主题进行了演讲。他表示区块链应用落地远未达到预期，原因在于基础设施的建设远远不够。直到今天全球都没有出现一个完备的区块链能够承担现阶段的支付清算。他还指出区块链作为金融基础设施必须收取合理费用，并且是递次趋向于零。[2019/11/8]

基于区块链技术的供应链金融操作平台恰恰能解决这个痛点：在区块链的分布式存储与信息不可篡改的环境下，供应商、核心企业、分销商、物流仓储企业、金融机构等各个参与方都可以借助区块链技术“共享”各自在贸易产业链各个环节的交易细节，且相关节点信息通过全网认定而不可篡改。因此即便供应链金融业务遭遇欺诈风险，金融机构可以凭借这些无法篡改的贸易合同、商品物流、发票与融资资金流向等数据，找到相应过失方追索资金损失。

直击乌镇 | 蚂蚁金服开放联盟链正式开放公测:金色财经现场报道，2019年11月8日，第二届世界区块链大会于乌镇隆重开幕。在会议现场，蚂蚁金服资深总监李杰力以《开放、普惠，共建未来价值互联网络》为主题进行了演讲。他表示，蚂蚁金服在做的事情是连接现有产业，资产，发展未来的价值网络的，蚂蚁金服最终的服务人群是中小企业和个体。基于此蚂蚁金服有一个新构想：开放联盟链，一个低成本、低门槛开放普惠的区块链服务网络。

同时，他宣布，在今天蚂蚁金服开放联盟链正式开放公测。预计在2020年2月正式发布开放联盟链。[2019/11/8]

“更重要的是，基于区块链的供应链金融业务操作流程还能在更大范畴覆盖上下游企业的相关贸易信息与商品资金流向，从而判断贸易产业链的最初卖家与最终买家是否属于关联企业，令相关企业通过自卖自买，套取大量应收账款合同发票申请供应链金融融资套取资金的意图无所遁形。”赵诚指出。这也是他们从承兴控股涉嫌供应链金融欺诈事件学到的新教训——因为承兴控股正是通过“自卖自买”行为，借道大型电商平台刷单套取了大量应收账款合同发票，最终向诺亚财富、云南信托等金融机构“套取”了数十亿资金。

他发现，当前基于区块链的供应链金融操作平台初具雏形，但光有“硬件”是远远不够的。

“不少上下游企业一听要在这个操作平台里输入大量财务信息、贸易信息、股东资料与实控人信息，就以系统不够稳定、担心商业秘密外泄为由婉拒，令整个系统差点成了摆设。”赵诚坦言，现在他们只能通过贸易产业链核心企业说服上下游各个企业加入其中，但这将是一个相对艰辛漫长的过程。

复制跨境贸易融资“不易”

尽管挑战重重，但赵诚对区块链技术解决供应链金融欺诈风险充满信心，因为他发现区块链技术已经很好地应用在跨境贸易融资领域，有效解决跨境贸易融资领域各方信息不对称所造成的融资欺诈风险。

以往，中国企业从海外进口采购原材料时，往往是通过信用证方式结算资金付款。但传统的信用证付款操作涉及纸质单证环节的核实，因此银行与贸易双方需反复沟通确认交易各类信息，导致整个信用证付款操作流程相当漫长，甚至有时会出现付款违约现象。

“这背后，是贸易双方、银行、航运公司之间存在大量信息不对称现象，导致个别企业趁机虚构贸易合同取贸易融资，令银行最终不得不牺牲业务效率，优先确保资金安全。”一位银行供应链金融业务部门人士分析说。

所幸区块链技术兴起，让不少银行看到“兼顾业务效率与资金安全”的新解决方案。

具体而言，有些银行尝试将区块链的分布式账本技术与电子提单功能相结合，打造全新的跨境贸易融资业务操作平台。在这个平台里，信用证操作流程与传统信用证流程几乎完全契合，并集成了电子提单功能；最大的“不同”体现在银行、贸易双方与航运公司被连接到单一区块链网络共同处理单证交换与相关信息核对工作，从而将原先4-5天才能完成的单证交换工作压缩到一天内完成，同时有效解决贸易合同真伪核实工作。

“我们正尝试将这套基于区块链技术的跨境贸易融资操作平台，移植到境内供应链金融业务领域。”一位银行IT技术部门负责人向21世纪经济报道记者透露，但移植成本大大超过他们内部的预期。原因是前者的业务操作流程与节点设置完全按照跨境贸易融资业务设定，若要移植到供应链金融领域，等于这些业务操作流程与节点设置都需全部调整，以契合供应链金融的操作特点，由此带来的底层技术研发调整投入。

“我们内部做了初步估算，这导致基于区块链技术的供应链金融业务要实现盈亏平衡，其实际年化贷款利率要比传统业务模式高出40个基点左右，估计很多中小企业会望而却步。”他指出，因此银行内部正计划加大区块链底层技术研发人才的引入，以自建支撑业务操作的技术系统“降低运营成本”。

这位银行IT技术部门负责人透露，尽管这导致银行需要付出更大的人力成本，但银行高层认为只要区块链底层技术能“自建”，将来系统维护与优化的成本就会持续走低，最终能换来更低的贷款利率与更高业务成长空间。

来源：21世纪经济报道

作者：陈植

标签：区块链联盟链比特币PLATO区块链域名是什么意思超级联盟链比特币官方plato币能涨多少钱

Ethereum热门资讯