中央局集体学习区块链技术传递啥信号？证监会原主席肖钢这样解读

作者：肖钢

来源：人民政协报

△全国政协委员、中国证监会原主席肖钢

围绕中央局第十八次集体学习区块链技术，我谈几点学习体会。

一是会议很及时。此次局集体学习区块链技术，刚好在前几天Facebook的CEO扎克伯格在美国国会听证会上再次就Libra阐述其想法，他在听证会上提到：

“中国是Libra最大的竞争对手，中国的金融IT基础设施领先于美国。”

中国将如何面对Libra的可能冲击？我国有一批有实力的互联网企业在支付领域取得了优异的成绩，如支付宝、微信支付等都在东南亚等地开展了跨境支付的布局，我国也有新技术应用的市场。在中美贸易摩擦的背景下，此次会议表明我们并不畏惧竞争。

新加坡中央公积金局建议将NFT纳入多元化投资组合:5月27日消息，据新加坡中央公积金局 (CPFB) 官方信息，建议将 NFT 作为多元化投资组合的一部分。据悉，新加坡中央公积金（CPF）由新加坡中央公积金局管理，目前资产达 5190 亿美元。[2022/5/27 3:45:22]

二是会议给近年来发展较慢的区块链技术极大的鼓励。我国数字经济蓬勃发展，数字金融正处在爆发发展时期，中央对云计算、大数据、人工智能的应用已有明确的指导意见，但是区块链技术发展比较缓慢。由于受到ICO事件的影响，2017年9月4日七部委联合发文叫停虚拟货币以后，区块链的相关会议和应用都处于“地下”状态，区块链行业经历了几年的沉寂，相关从业人员都提心吊胆。在这次会议之前，产学研界对是否还要继续研究区块链技术犹豫不决。局集体学习旗帜鲜明地提出了要积极拥抱区块链技术，会后舆论导向可以说完全反转了，微信公众号中有人发表“区块链的局”的文章，反而被封了。

三是区块链技术的引导和规范很重要。10月24日局集体学习，10月26日全国人大常委会通过了密码法。区块链的信任机制来源于密码算法，掌握自主核心加密算法是在我国大规模发展区块链技术的前提。密码法的推出既有利于规范区块链等新型技术的应用，也有利于促进新型加密技术在区块链中的应用。

韩国中央日报：韩国小型加密货币交易所可能被迫关闭:4月21日消息，由于当地银行不愿为规模较小的交易所发行实名银行账户，许多小型加密货币交易平台可能很快不得不暂停运营。根据金融服务委员会（FSC）的规定，《报告和使用特定金融交易信息法》的修正案要求所有从事虚拟资产交换，存储和管理的企业向韩国金融情报局（KoFIU）报告其业务。该修正案自3月25日起生效，给予交易所六个月的宽限期。为了向KoFIU报告，本地交易所必须找到愿意为其虚拟资产客户发行实名账户的银行。未能做到这一点的交易所最终将不得不关闭，因为使用非KoFIU注册交易所的投资者，被禁止与金融公司和银行进行交易。

这可以防止用户将资金从个人银行账户转移到交易所，反之亦然，从而防止加密货币的购买和取款。韩国四大加密货币交易所Bithumb、Coinone、Upbit和Korbit已与银行成功合作，但约100家规模较小的交易所仍在苦苦挣扎。这些未注册的交易所在被迫关闭前只有5个月的时间。由于银行有责任筛选各种交易所，它们不愿承担风险并发行实名加密货币交易账户。政府还于4月18日宣布，计划打击涉及加密货币的任何违法行为，包括和欺诈行为，给银行带来更大的压力。（韩国中央日报）[2021/4/21 20:43:43]

体会谈完，我谈几点解读。

中央财经大学季涛：NFT艺术与传统艺术市场或为并行关系:中央财经大学拍卖研究中心研究员季涛表示，目前来看，NFT艺术在当代艺术市场中只占据很小的份额，与传统艺术市场可能是并行的关系，不至于撼动原有基础。（北京商报）[2021/3/12 18:37:38]

一是关于区块链技术的作用。总书记提出，抓住区块链技术融合、功能拓展、产业细分的契机，发挥区块链在促进数据共享、优化业务流程、降低运营成本、提升协同效率、建设可信体系等方面的作用。这句话的后半段提到的，正是当前金融行业协同发展金融科技的痛点，需要数据共享、提升协同效率等等。区块链技术有一些优点，有可能解决以上这些问题，这也是我们要发展和推动区块链技术的一个重要原因。

二是关于区块链应用的重点。总书记强调“要探索‘区块链+’在民生领域的运用，积极推动区块链技术在教育、就业、养老、精准脱贫、医疗健康、商品防伪、食品安全、公益、社会救助等领域的应用，为人民群众提供更加智能、更加便捷、更加优质的公共服务。要推动区块链底层技术服务和新型智慧城市建设相结合，探索在信息基础设施、智慧交通、能源电力等领域的推广应用，提升城市管理的智能化、精准化水平”。这体现出中美两国推进区块链技术应用的侧重点有差异。美国更专注于国家层面的应用，如美国国土安全部正寻求利用区块链技术保证美国边境摄像头的安全解决方案。我国的区块链应用更贴近于民生需求。区块链必须要赋能实体经济，落地到真实的需求场景。

声音 | 中央财经大学教授黄震：任何主权国家都无法回避数字货币:《中国金融》2019年第14期刊登中央财经大学金融法研究所所长黄震《数字货币发行绕不过的坎》一文，文中表示：虽说比特币在其名字上冠以“币”之称，但实际上监管当局主要还是把它视为一种数字资产或一种虚拟货币，并不是金融学严格意义上的货币。既然货币的金本位无法回去了，货币的发行也绕不开主权国家，那么究竟该如何来评判Facebook的这种发币行为，以及对它进行下一步的预测，着重从以下几个方面进行思考。第一，数字货币是全球经济金融发展的大势所趋，任何主权国家都不能回避也无法回避。第二，主权国家发行数字货币必须尽快提上议事日程，才能应对BIGTECH数字加密货币抢夺铸币权的挑战。第三，数字货币具有全球化和超主权的特征。对于未来全球数字货币的发展道路，笔者提出三种方案。第一种方案：对比特币、以太坊乃至将来的Libra进行收编，将来逐步纳入监管，也就是所谓的“染色方案”。第二种方案：由现行国际货币基金组织或类似的组织来发行超主权的国际货币或者全球货币。第三种方案，由各主权国家发起创设新的数字货币国际组织，推动发行全球性的数字货币。[2019/7/23]

三是关于区块链技术研究。总书记强调“要强化基础研究，提升原始创新能力，努力让我国在区块链这个新兴领域走在理论最前沿、占据创新制高点、取得产业新优势”。尽管区块链被认为是“与1975年的个人计算机、1993年的因特网同样具有革命性”，但它并不是一种全新的技术发明，而是对现有的技术资源进行的创新性整合和应用。我看过一些资料，区块链技术并不是一个独立的技术，它是由四个存在30多年的技术巧妙综合在一起而成。这四个技术的发源地都是美国，历史悠久，并且在区块链出现之前，已经在产业实践中被广泛应用。第一个技术是1984年发明的分布式技术，2013年获得了图灵奖；第二个是1976年发明的非对称加密技术，2015年获得图灵奖；第三个是上世纪70年代的哈希技术，2002年获得图灵奖；第四个是脚本系统，上世纪70年代就出现了C语言，1983年获得图灵奖。我国计算机领域重应用轻研究，原创技术远远落后于美国，目前还没有一位图灵奖获得者。我国在区块链基础研究上要补的课还很多，技术上要弯道超车不容易，搞区块链的理论研究任重道远。

动态 | 西班牙央行表示CBDC可能有助于中央银行实施货币政策:据彭博报道，西班牙央行周一发布的报告中表示，采用中央银行数字货币（CBDC）可能有助于中央银行实施货币政策，但也可能加剧金融危机期间的银行挤兑。[2018/7/30]

四是积极学习新技术。总书记强调“相关部门及其负责领导同志要注意区块链技术发展现状和趋势，提高运用和管理区块链技术能力，使区块链技术在建设网络强国、发展数字经济、助力经济社会发展等方面发挥更大作用”。我们政协是不是也可以组织专家来讲讲区块链技术，只有真正理解区块链技术的基本原理，了解区块链技术发展的不足和难点，才能更好地建言献策，多提符合技术发展趋势的提案。近年来陆续有政协委员针对区块链应用和监管等方面的提案，如民盟中央提议建立基于区块链技术的“科技身份证”制度，为每一位科技人员建立数字系统，使评价更准确更公开。全国政协委员周汉民提议“加快互联网、大数据、云计算、区块链在政务服务领域的运用，用技术倒逼政府职能转变和流程再造，打造成本更低、效率更高、更加安全可靠的政务生态系统。”我们也可以考虑将区块链应用情况做一次专题调研，形成相关建议。

最后，我提几点初步建议。

一是这次会议没有提“数字货币”这个词，但不代表它不重要。目前区块链技术最广泛、影响最深应用是比特币。虽然比特币价格这10年起起伏伏，但仍占据了全世界所有数字货币近70%的市值。短期来看，这次会议以后，对我国金融领域的影响可能就是央行的数字货币发行可能会加快。

二是金融监管部门应对区块链在金融领域的应用给出一个清晰定义，以更好地规范发展，杜绝乱象。目前对什么是真正的区块链应用，都说不太清楚，导致一些和损害投资者利益的事情发生。比如过去一个公司通过ICO发行代币融资，导致很多投资者血本无归。关于ICO这个事情，网上有个笑话：“区块链能够防伪，但是却不能防止发行ICO代币的公司钱”，出现了“医者不自医”的窘境。

三是未来数字金融时代，我们要有预判，可能会出现一些新型的金融机构，他们该如何监管是摆在当前比较急迫的事情。目前我们就看到了有虚拟货币、数字货币交易所等。尽管目前我国政策还是不允许的，但是未来迟早要遇到这些问题，是不是要继续禁止虚拟货币、禁止ICO融资？围绕整个产业链，随着区块链技术在金融行业的应用不断深入，将来一定还会出现数字银行、数字投行、数字资产交易所，甚至还会出现类似于传统券商、做市商、评级和研究机构这些类似的机构。这些机构既有金融属性，又有科技属性，甚至还有无政府主义的属性，该如何监管，是一个前无古人的命题，全世界金融监管部门都面临着考验。

四是区块链技术在资本市场有广泛的应用前景。股票发行、交易和结算方面，未来基于区块链技术，可能会出现数字股票，尤其是在IT公司本身的业务和产品都在互联网。这些IT公司可能会利用技术手段，在没有中介机构的情况下，在网上直接发行数字股票，投资者之间直接进行股票交易或转让，并且投资者可以用数字股票购买公司的产品或服务。公开、小额、大众的互联网股权融资方面：目前互联网股权融资股权变更时股东名册的维护费时费力，区块链能大大提高股权转让的效率，运用区块链技术还能对企业的财务与其他信息进行记录、公开与管理，信息难以篡改和删除，提高了信息的透明度和可信度，降低了融资企业与投资者之间的信息不对称问题带来的风险。场外市场方面：目前场外市场主要面临着股权登记流程复杂、股权确权困难、交易风险高和产品缺乏标准化等问题，制约了场外市场的发展。可以考虑用区块链技术的优势解决这些问题。

五是区块链在供应链金融中的应用比较广。传统的供应链金融参与主体和环节众多，信息不对称、物流环节空间跨度大时间长等问题，业务中有大量的人工验证各种交易单据的环节，耗时费力。未来区块链应用有望实现作业全程数字化、降低成本提高效率，真正做到服务实体经济发展的需要。

六是要加强投资者教育。局集体学习的消息发布后，对虚拟货币市场产生了巨大的影响，一天内比特币的价格从7600美元上涨到1万美元，上涨超过30%，成交量增加3倍以上，迅雷的股价上涨107.8%。虚拟货币市场的价格快速急剧上涨，未来同样存在急剧下跌风险。要通过各种形式教育和培训工作，呼吁大家理性参与虚拟货币的投资。

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