李礼辉：应研究发行由中国主导的全球数字货币实施方案

来源：财经网

中国互联网金融协会区块链工作组组长、中国银行原行长李礼辉

财经网讯“数字货币将在未来全球数字经济中居于核心的地位，当前，我们有必要研究发行由中国主导的全球性数字货币可行性路径和实施方案。”11月13日，中国互联网金融协会区块链工作组组长、中国银行原行长李礼辉在“《财经》年会2020：预测与战略”上如此表示。

李礼辉认为，虚拟货币的经济性缺陷在于，其缺乏足够的实体资产支撑和信用背书，价格不稳定，投机性太重。而能够成气侯的数字货币必须是可信任的，法定数字货币因为法定地位和国家主权背书而可信任，其他的任何机构的数字货币要做到可信任，必须具备一些品质。

李礼辉：数字人民币试点正在进入快车道:金色财经报道，中国银行原行长李礼辉26日在“2023青岛金家岭金融人才大会“上表示，数字人民币正走在发展的快车道上，而海外主要经济体法定数字货币进展较为缓慢。在改善跨境支付环境角度，数字人民币应该力争主导地位，这有利于推进普惠金融的发展。

与此同时，在国际范围内，数字美元和数字欧元等进展缓慢。李礼辉认为，应努力把数字人民币打造成全球最好的央行数字货币。这有利于推进普惠金融，也为应对虚拟货币对现行货币金融体系的冲击，而且有利于维护国家货币主权，也有利于提高我国在全球货币金融体系中的地位。[2023/2/27 12:32:18]

李礼辉表示，数字货币对我们已经构成了现实的挑战，也应该是我们未来的机遇。其建议，第一，我们应该掌握数字技术、数字经济的主导权。比如要进一步落实数字经济和数字技术的国家战略，明确产业政策，对数字技术研发企业的专业人才给予税费方面的优惠，鼓励数字技术研发和应用，国家队加民营队、大中加小微，在数字技术的关键领域掌握自主知识产权。

李礼辉：数字化的金融架构对金融数据安全构成新的挑战:10月18日消息，中国银行原行长、中国互联网金融协会区块链工作组组长李礼辉在10月16日举行的货币金融圆桌会议暨数字金融与商业银行管理研讨会上表示，随着金融科技创新过程中数字化技术的广泛应用，数字化的金融架构对金融数据安全构成新的挑战。李礼辉表示，主要表现在以下三个方面：

一是数据治理硬边界交叉。金融机构与工商企业、公益机构和国家机关共建服务场景以触达客户，金融机构与占有数据资源优势的企业合作，科技平台直接或间接涉及金融业务，大量金融数据部署在数据云平台，这些都在扩大数据治理硬边界交叉的范围和面积，增加数据安全保护的难度。

二是数据安全软技术滞后。在分布式、端对端的技术架构上，数据和数字资产安全必须更多依赖密码算法、智能合约等“软技术”。分布式架构比集中式架构更容易发生数据安全失守的问题，密码算法和智能合约逻辑上的漏洞和缺陷，经常成为黑客攻击的突破口。

三是数字链接零距离。在数字链接的经济社会中，人与人之间、人与物之间、物与物之间的空间、时间距离趋近于零，这将提供更加广泛的便捷性，也将带来更加直接的危险性。由于物联网的高速率和广覆盖，既可能出现单一的金融事故，也可能出现系统性的金融风险。

基于此，李礼辉认为，应该优先考虑数据安全治理。在维护国家金融安全的大目标下，应用安全的数据技术，建设安全的数据基础设施，建设有效的数据安全制度，以保障数据采集、存储、处理、应用等方面的安全，同时保护数据隐私。（上海证券报）[2021/10/18 20:36:45]

同时，中国的法定数字货币也要进一步研究，比如替代范围的选择、可控匿名的尺度、脱网运行的技术等等。李礼辉强调，数字货币在未来全球数字经济中居于核心的地位，当前我们有必要研究发行由中国主导的全球性数字货币的可行性路径和实施方案。

中国银行原行长李礼辉：当前数字人民币的底层技术和运营体系已相对成熟:全国人大财经委委员、中国互联网金融协会区块链研究组组长、中国银行原行长李礼辉认为，从以前多地相对独立的“单点”试点模式逐步向多地联动的“区域网”试点模式过渡，意味着数字人民币的底层技术和运营体系已经达到中等规模可靠运行的基本需求。数字人民币在交通出行场景的密集试点，说明当前数字人民币的底层技术和运营体系已相对成熟，正在进入从早期注重体验覆盖面转向中期注重测试深入度的新阶段。（经济日报）[2021/9/10 23:14:24]

第二，应加快数字金融制度建设。立足于保证数字金融的可持续发展，应抓紧制定数字货币发行、数字金融市场监管等制度。应该抓紧研发数字金融技术国家标准，建立专业化的数字金融技术应用审核和验证体系。在数字金融全球制度的建设中，中国应该积极参与，并且争取应有的话语权。

?以下为李礼辉发言实录：

李礼辉：我们了解的货币，第一种是贵金属的铸币，第二种是纸钞，然后就是大家银行账户和手机上的资金。未来数字货币到底会怎么样影响我们的生活，这可能是大家最关心的，所以我今天的题目是“数字货币会不会重构我们的货币体系”。

现场丨李礼辉：数字人民币或发展成为全球性数字货币:金色财经现场报道，10月27日，第六届区块链全球峰会于上海开幕，峰会上中国银行前行长李礼辉演讲表示，我国试点中的法定数字货币采用中心化管理和间接发行模式，采用“账户松耦合”加数字钱包的方式，具有脱网交易的技术优势，能够为公众提供安全性高、流动性好的支付工具，让日常生活更简单，也有可能跨境“溢出”，发展成为全球性数字货币。[2020/10/27]

我把数字货币分为三种：法定数字货币、虚拟货币、可信任机构的数字货币。

法定数字货币，我们需要关注的是它到底对于现有的货币体系，在哪些方面可能会传承，哪些方面可能会替代。我把具有法定地位、具有国家主权背书、具有发行责任主体的数字货币称之为法定数字货币。

很多国家中央银行五、六年以前就宣布启动法定数字货币的研发，到现在其他国家还都没有推出，中国的法定数字货币研发到现在差不多五年了，近期出现了准备发行的迹象，因为一些央行官员在正式和非正式的讲话都透露了这些信息。从这些信息解读，我们国家的法定数字货币可能称作数字货币或电子支付。

李礼辉：数字货币可去现钞、去中介，但国内区块链还处在规模化可靠应用瓶颈:中国互联网金融业协会区块链研究组组长、中国银行原行长李礼辉10月18日在媒体活动中表示，数字货币对经济生活的影响其中一个就是去现钞，让日常生活更加简单，实际上也会加快人民币的国际化进程；二是去中介，会让金融竞争更充分。目前法定数字货币是因为政府的背书而可信，如果其他机构发行的数字货币，李礼辉认为，要做到五个方面的要素才有可能被信任：1、具有公众信任机构的信任背书；2、具有商业价值的客户规模；3、具有可靠的机关交易合支付平台；4、具有可审计的金融资产做支撑；5、具有行政许可的市场准入。虽然区块链技术已上升至国家战略层面，但李礼辉认为目前区块链发展还处在一个瓶颈状态，即规模化可靠应用的瓶颈。他表示，这几年中国在区块链专利的申请方面已经做得很好，甚至超过了美国，但在底层这些所有高价值的基础领域，我国还存在很大的差距。（华夏时报）[2020/10/18]

它会采用双层的运营投放体系，数字货币是可以直接发行的，我们还是会选择中央银行到商业银行到公众的发行模式，这就能传承现行的货币政策的传导机制，应该有利于保持商业银行初始的信贷能力，有利于稳定市场，如果直接发行商业银行的初始信贷能力会受到很大的限制。

采用并行的技术路线，坚持央行中心管理的模式。很多专家认为，现在的区块链技术无法达到超大市场零售级别的高定化的需求，中国是一个真正的超大市场，现在中国的法定数字货币应该会保持技术中性，不依赖单一技术，比如区块链技术，也应该会坚持中心化的管理模式，以保证货币政策传导机制的可靠性，保证货币调控的效率。

采用账户松耦合的方式替代货币M0，我们现在熟悉的电子支付工具采用的是账户紧耦合的方式，在银行帐户的管理制度下，是没办法实现匿名支付的需求的。我们的法定数字货币，有可能会采取账户松耦合+电子钱包的方式，可以脱离银行帐户，实现端对端的价值转移，减轻交易环节对于金融中介的依赖，而且会在央行许可的范围内，实现可控的匿名支付。至于可控到多少，这是央行把握的。

我们国家法定数字货币的设计，可能指向于替代M0，就是流动中的现金，而非协议货币M1或者广义货币M2。讨论中国法定货币的时候也应该关注新的支付工具的创新，到底能不能成功？我认为这取决于适配要素。

虚拟货币，我把公有链社区的coin或Token定义为虚拟货币。虚拟货币是有它的生存土壤的，或者生长具有经济层面的原因。它的生存土壤是，在公有区块链的社区通行网络共识的治理机制，虚拟货币参与者认可的等价物。虚拟货币的交易可匿名、可挂职、难管制，也可能成为投机交易的工具，暗网市场的非法交易需要地下可以信任，地上难以管控的支付工具。虚拟货币技术性的缺陷在于，他们采用的是去中心化的公有区块链的架构，到现在为止，在这种架构下，全网的验证需要超大规格的数据同步和节点的运行能力，无论是比特币还是以太坊至今都没有解决这个问题。虚拟货币的经济性缺陷在于缺乏足够的实体资产支撑和信用背书，价格不稳定，投机性太重。比如2018年比特币触底3158美元，比最高价缩水84%。由于前面提到的这些原因，虚拟货币目前只能偏居一隅。

可信任机构数字货币，超主权与超银行。能够成气侯的数字货币必须是可信任的，法定数字货币因为法定地位和国家主权背书而可信任，其他的任何机构的数字货币要做到可信任，必须具备一些品质。

现在一些跨国银行已经获准发行数字货币，这些数字货币主要是用于银行间的清算和金融交易的结算，所以他们替代的是M1、M2。我们需要关注的是脸书创始的数字货币Libra，具有突出的优势：它可以提供足够的信任背书和覆盖全球的超过20亿的基础性客户总体；应用分布式对等架构和隐私计算技术，构建可以覆盖全球的端到端的交易平台；以硬资产做支撑，维护独立的数字货币的价值。

Libra一推出开始就倍受监管的压力，原因是怎么样得到主要国家市场准入的门口，比如它的技术平台的效率和可靠性到底怎么样呢？它的商业运行模式、可行度和透明度到什么程度呢？管控的路径怎么样？最根本的原因在于，Libra可能成为超主权货币从而重构全球的货币体系。

有三点：第一，可能冲击主权货币的地位。比如弱小的国家，如果遭遇重大的经济困难，它的主权货币可能失去国民的信任，在这种情况下，可能被超主权的数字货币所替代。发展经济体的主权货币，一般来说不会退出货币的舞台，但是它同时也会成为超主权数字货币的锚定的对象，在这种情况下，如果超主权货币发展规模越来越大，超主权数字货币跟所谓的主权数字货币的主次地位可能被颠倒过来。第二，可能重塑货币霸权地位。第三，可能形成跨越商业银行的金融体系。它一旦形成可以覆盖全球各个角落的金融基础设施，就可以从支付、清算环节入手，逐步进入储蓄、融资、保险、投资、财富管理等等领域，渗透大众的生活，全面争夺传统金融业的市场。

脸书的CEO答复议员的时候说了一个观点，说现在中国的金融基础设施已经超过美国了，他的意思是，如果美国不批准Libra上市运行，可能美国的货币霸权地位就被超越，当然他提出了一个很特别的观点，希望能够打动美国的政客，至于Libra是不是得到批准，我们还要观察。

数字货币对我们已经构成了现实的挑战，而且应该是我们未来的机遇，我们应该怎么做呢？提一些简单的建议：第一，我们应该掌握数字技术、数字经济的主导权。比如我们要进一步落实数字经济和数字技术的国家战略，明确产业政策，对数字技术研发企业的专业人才给予税费方面的优惠，鼓励数字技术研发和应用，国家队加民营队、大中加小微，在数字技术的关键领域掌握自主知识产权。中国的法定数字货币也要进一步研究，比如替代范围的选择、可控匿名的尺度、脱网运行的技术等等。而且我认为，数字货币在未来全球数字经济中居于核心的地位，当前我们有必要研究发行中国主导的全球性数字货币的可行性路径和实施方案。

第二，加快数字金融制度建设。立足于保证数字金融的可持续发展，应抓紧制定数字货币发行、数字金融市场监管等制度。应该抓紧研发数字金融技术国家标准，建立专业化的数字金融技术应用审核和验证体系。在数字金融全球制度的建设中，我们应该积极参与，并且争取我们应有的话语权。

谢谢各位！

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