一文读懂新加坡央行数字货币计划 Ubin

作者：潘致雄

来源：链闻

早在2016年，新加坡金融监管机构就推出了ProjectUbin计划，探索分布式账本技术。经过这几年的发展，参与者不仅包括了英国央行和加拿大央行，还有不少全球顶尖的科技公司和金融机构加入。目前进展如何？

中国央行数字货币DCEP在过去一个月中牵动了太多人的关注。不过，除去中国央行之外，新加坡金融监管机构新加坡金融管理局在央行数字货币领域的探索和实践也颇为务实，也非常值得关注。

虽然中国央行对法定数字货币的研究可能是全球央行中最早的一批，起源于2014年，但具体的上线时间和规划还尚未完全公开，而新加坡金融监管机构推出的?Ubin计划早在2016年就已经真实弹试验过了，还运行了6周时间，验证使用代币化的新加坡元进行银行间支付和分布式账本结算的技术可行性，这可能是最早研究、探索和实践分布式账本技术的监管机构。

此次试验开展的很顺利。Ubin项目认为，分布式账本技术提供了保存数据完整性的能力，数字化的新加坡元不再是遥不可及的技术。而这仅仅是Ubin计划的第一个阶段而已，后面还有5个阶段将会继续探索银行间交易、对等支付、付款交割、跨境等不同的实际场景。

ParaSpace前顾问Jay：已于今早履行约定辞去在ParaSpace的职务:5月19日消息，ParaSpace 前顾问杰伊·姚（Jay Yao）在社交媒体上发文表示，其已于今早与部分团队成员一起辞去在 ParaSpace 的职务。

此前报道，ParaSpace 创始人 Yubo 昨日在社交媒体表示，该项目两名前顾问托马斯·施密特（Thomas Schmidt）和杰伊·姚（Jay Yao）已同意交出多重签名和官方推特账户权限，但要求承认其为项目做出的贡献并保留联合创始人的头衔为以后使用。两人将在签署两方协议后离开团队。[2023/5/19 15:13:11]

最近，新加坡金融管理局宣布了ProjectUbin的最新进展。MAS将与摩根大通和淡马锡共同开发基于区块链的多货币支付系统原型，并认为该网络具有提高企业成本效率的潜力，计划于2019年的新加坡金融科技节和新加坡创新与技术周上进行展示。相比中国央行的CBDC研究，虽然两者同样是基于区块链技术，但新加坡的金融监管机构选择了一条更开放透明的路线，甚至把相关的报告和部分程序代码进行了开源，让更多人可以根据这些珍贵的公开资料进一步研究。

香港金管局：稳定币的波动性或会蔓延到传统金融领域:11月22日消息，香港金融管理局发布题为《评估从加密货币到传统金融资产的波动溢出:资产支持的稳定币的作用》的研究报告。报告称，由于传统金融资产的支持提供了稳定的价值，资产支持的稳定币在加密生态系统中发挥着关键作用。然而，这些稳定币与货币市场基金有着类似的流动性错配风险，这可能会使它们在加密生态系统不稳定时面临储备资产的贱卖，进而增加这些储备资产的波动性。在极端情况下，稳定币或其他加密资产的失败可能导致资产支持的稳定币的大规模赎回和其储备资产的甩卖，可能对传统金融系统造成重大影响。

报告称，随着加密生态系统不断扩大，并越来越多地暴露在金融部门，加密货币和传统金融资产之间的联系可能会变得更强，可能会增加上述讨论的风险溢出。重要的是，加密生态系统在很大程度上仍处于监管机构的监管之外，巨大的数据缺口阻碍了他们对溢出风险的评估。[2022/11/22 7:56:45]

新加坡金融管理局

如果你不了解分布式账本技术是什么意思，那新加坡金融监管局在ProjectUbin的报告中就很明确的写明了，区块链本质上就是分布式账本技术的实现方式。甚至你可以这么理解，区块链就是分布式账本技术的一种大众更喜欢使用的简称。

前谷歌CEO：以太坊合并表明加密行业正在齐心协力，加密监管还为时过早:9月29日消息，前谷歌首席执行官 Eric Schmidt 在纽约 SmartCon 会议上表示，以太坊合并表明加密行业正在齐心协力。但他仍对 Web3 感到一些不满，认为目前的智能合约性能很差劲，同时 Web3 整体营销策略有点超前。

此外，Eric Schmidt 呼吁不要过早对加密新兴技术进行监管，他认为加密监管还为时过早，因为该技术仍在发展，加密的潜在问题尚未全部揭示。(Decrypt)[2022/9/29 22:38:44]

乌敏岛

ProjectUbin项目的名字来源于乌敏岛，这是新加坡的一个外岛，也是新加坡最后的部落或村庄的所在地，人口仅100左右，按新加坡政府的规划，岛上的大部分自然环境将维持原状。该岛曾经为新加坡提供了很多的花岗岩，用于铺设新加坡的新柔长堤，为马来西亚和新加坡的双边贸易和关系奠定了基础。所以ProjectUbin也希望能将行业参与者召集在一起，通过技术创新引领企业和人民生活的未来。

FIL突破8.5美元，日内涨幅超46%:FIL突破8.5美元，现报8.512美元，日内涨幅达到46.15%，行情波动较大，请做好风险控制。[2022/7/31 2:48:26]

Ubin的合作方几乎都是全球顶级的机构，和金融相关的机构包括：淡马锡、美银美林、瑞士信贷集团、星展银行、汇丰银行、摩根大通、三菱日联金融集团、华侨银行、新加坡交易所、大华银行、花旗银行、渣打银行；技术上的合作伙伴包括埃森哲、R3联盟、IBM、ConsenSys、微软；其他的参与者还包括了咨询机构和央行，包括德勤、纳斯达克、英国央行、加拿大央行、毕马威等。

全球都在关注DLT技术

根据官方介绍，Ubin是一个合作项目，Ubin希望能与行业的合作伙伴一起探索使用分布式账本技术进行针对支付和证券的清算和结算。该项目旨在通过实际的试验帮助MAS和整个行业更好的理解分布式账本技术，因为它有可能使金融交易和流程更加透明、更具弹性并且成本更低。Ubin的最终目标是帮助开发基于央行发行的数字代币，并提供比当前的系统更简单和更高效的解决方案。

欧盟计划启动DeFi生态监管规则试点项目:5月11日消息，欧盟将于今年启动 DeFi 生态监管规则试点项目。欧盟执行机构在最近发布的报告中指出，现在需要重新考虑使欧盟金融服务监管框架适应去中心化环境，因此将在年内启动一个嵌入式监管试点项目，未来将更好地利用公共区块链固有的数据透明度优势。相关报告指出，欧盟监管者希望通过读取区块链交易数据自动监控对监管框架的遵守情况，这样市场参与者就不需要像现在金融系统那样收集、验证并向监管机构提供数据。（Blockworks）[2022/5/11 3:05:51]

Ubin分为六个阶段

ProjectUbin项目分为六个阶段，目前已经发布了前四个阶段的总结报告。

第一阶段：数字化的新加坡元

在该阶段，MAS和R3联盟探索了使用央行数字货币进行银行间支付的情况。

在总结报告中，Ubin指出第一阶段在2016年11月14日至12月23日区间运行了6周，旨在评估使用中央银行发行的代币形式的新加坡元进行银行间支付和分布式账本结算的技术可行性。

在该系统中，参与的银行将现金抵押到MAS在央行的托管账户中。MAS将在分布式账本中以数字化的SGD创建等价的代币，并将其分配给相应的银行。参与银行从中央银行收到数字化SGD之后，便可以自由地互相或与中央银行之间进行汇款。

Ubin项目表示第一阶段开展的很顺利。通过将分布式账本与MAS的MEPS+系统集成和同步，可以实现银行间支付。这意味着，除了提供24小时的运行时间和记录的可追溯性之外，分布式账本还保持了现有电子支付和记账系统中保存数据完整性的能力。数字SGD货币市场不再是遥不可及的技术，在这种市场中，银行可以相互借贷和借用数字SGD，而无需向央行抵押现金。

Ubin的架构图

第二阶段：国内银行间交易

在该阶段，MAS和新加坡银行协会探索了使用DLT的银行间转账，并调查了特定的实时全额结算系统的功能，比如队列处理和付款死锁的解决方案。

事实证明，数字化SGD可以在用于国内银行间支付的分布式账本上运行，下一步就是消除结算过程中常见的问题：付款死锁。由MAS和ABS发起的第二阶段探索了分布式账本在特定RTGS功能中的使用，重点是分布式的「流动性储蓄机制」。

其次，还需要解决交易的隐私问题。该阶段在三个不同的分布式账本平台上开发了三个原型：Corda、HyperledgerFabric和Quorum。Ubin的目标是在报告当时的13周之内使用基于分布式账本的全功能实时全额结算系统投入运营。

第二阶段已完成

第三阶段：将DLT技术运用在「付款交割」

在该阶段，MAS和新加坡交易所合作，在两个独立的区块链平台上实现国内的付款交割结算，以处理代币化的资产。两者还共同发布了一份行业报告，提供了通过智能合约自动进行付款交割结算流程的全面视图。

三个解决方案原型

第四阶段：跨境结算的「对等支付」

该阶段的目标是评估跨境DvP的可行性。

加拿大央行，英国央行和MAS联合发布了一份报告，评估了可优化跨境支付和结算的一种替代方案。该报告审查了现有的问题，并考虑了一种替代的模型，可能可以为用户优化速度、成本和透明度。随后，MAS和加拿大央行将各自的实验性国内支付网络连接起来，并成功进行了使用央行数字货币进行跨境和跨货币支付的实验。这两家机构还联合发表了一份报告，提出了跨境结算系统的不同设计方案。

第五阶段：目标运营模式

该阶段的目标是评估分布式账本对现有监管框架和市场流程的影响。

第六阶段：跨境的「付款交割」和「对等支付」

该阶段的目标是使用之前获得经验来执行支付和证券的跨境结算。

虽然目前关于后续第五和第六阶段的公开细节不多，但新加坡金融管理局在探索分布式账本技术的路程中，特别是落地和试验方面处于全球前列，加上其开源、包容、协作的态度，值得各国央行参考和学习。

由于本文涉及较多术语，以下词汇表供参考。

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