巴比特专栏 | 解读法国央行数字货币实验：开放合作机构招募 三季度正式启动

本文作者：清澈的空气，首发于巴比特资讯

在2019年12月底的一次会议上，法国央行行长维勒鲁瓦宣布法国将很快开始测试央行数字货币，准备在2020年第一季度结束之前启动这项工作。

时隔三个月，3月27日法国央行果然公布一个重要文件《法国央行关于申请参加央行数字货币实验的招募书》如期启动了这项工作，这个文件也是法国央行发布的第一个关于CBDC实验的招募文件，对于央行实验的背景与目的、实验用例、申报要求、遴选标准、支持与指导等方面做了十分明确、具体的规定，从中透露出法国央行开展CBDC实验，其目的是“提供给欧元体系内部进行更广泛的讨论，对是否建立CBDC做出决定。这些测试不打算长期持续下去，也不打算由法国央行自己大规模实施。”就像维勒鲁瓦在那次讲话里说的，作为央行，在私人加密货币和技术加速发展、公共和需求不断增长之际，必须响应这一创新号召。说白了，就是不能在这场创新风口中落伍。

纽约总检察长提出名为“加密货币监管、保护、透明和监督法”的新法案:金色财经报道，纽约总检察长 Letitia James 正在提出名为“加密货币监管、保护、透明和监督法”（CRPTO）的新法案，赋予其办公室更多权力来监管加密行业。该法案将赋予总检察长办公室对在该州开展业务的加密货币公司更广泛的执法权力，同时规定纽约州金融服务部有权向该行业的参与者发放许可证并监督该州的数字资产许可制度。该法案将由 Letitia James 办公室提交给纽约州参议院和众议院，供其在 2023 年立法会议期间审议，该会议将持续到 6 月 8 日。

拟议的立法旨在通过要求加密货币交易所对其财务报表进行独立的公共审计并补偿被欺诈的客户来控制加密行业。该法案还旨在限制行业中的利益冲突，例如当同一个人既发行代币又拥有代币交易的市场时。 该法案还将要求加密货币公司设置 KYC，并禁止使用“稳定币”一词来推销虚拟货币，除非其价值与美元保持一比一的比例。[2023/5/5 14:45:19]

这次实验由法国央行综合金融稳定和运营局负责协调，在央行开放创新实验室的支持下进行。符合实验招募条件的申请人在2020年5月15日下午3时之前提交申请材料，经过面谈等环节，将于7月10日确定最多10个申请人提交的材料，3天后签订实验合作合同，此后，法国央行的CBDC实验才开始启动。顺带说一句，参加实验的费用除央行承担部分外，其他费用由申请人自行承担。

1999枚BTC从币安转移至未知钱包:金色财经报道，Whale Alert数据显示，1999枚BTC（价值33670962 美元）从币安转移至未知钱包。[2022/12/24 22:05:32]

对招募书主要内容解析如下：

一、实验目的、用例与业务范围

据招募书介绍，本次实验有三个目的：一是展示通过不同技术类型的CBDC来实现央行货币常规使用的案例；二是确定发行CBDC对当前生态系统的好处，了解CBDC对金融创新的促进作用；三是分析发行CBDC对金融稳定、货币政策和监管环境的潜在影响。

所谓不同技术类型的CBDC，是指用于银行间结算的批发型CBDC。法国央行实验的具体用例有三种：

与金融工具的支付交易：使用代表央行货币的代币进行支付，完成对上市或非上市金融工具的交割；

巴西央行行长：不同意对加密资产进行严格监管:8月12日消息，巴西央行行长 Roberto Campos Neto 在参加一场加密主题会议上表示，由于开放金融系统（巴西央行于 2021 年开始推行）的发展，信用卡很快将不复存在。开放金融系统可使用户在其移动设备上通过一个集成式 app 来解决财务生活中的各种问题。

此外，Neto 表示他不同意对加密资产进行严格监管，但强调了对托管集中度过高的担忧，因为目前有四家公司持有 80% 的加密资产。（路透社）[2022/8/13 12:22:18]

与其他CBDC支付交易：使用代表央行货币的代币(或任何其它非实物化流程)，对另一家央行的数字货币进行支付

与数字资产的支付交易：使用代表央行货币的代币，对法国货币和金融法典定义的数字资产进行支付。

跨链预言机解决方案SupraOracles与智能投资协议Merged Finance达成合作:据官方消息，跨链预言机解决方案SupraOracles宣布与智能投资解决方案Merged Finance达成合作。

Merged Finance使投资者能够接触到加密货币的多元化指数。Merged Finance实施自动资产平衡系统，帮助投资者维持利润率。智能平衡系统提高指数回报，并在每次铸造和销毁活动中执行，最大限度地减少交易费用支出。

SupraOracles将帮助Merged Finance确保准确执行资产平衡，根据再平衡顺序按比例分配指数代币。此外，SupraOracles的跨链预言机将有助于其提供准确数据，从而加强Merged Finance的安全特性。[2022/7/26 2:38:20]

在上述三种用例实验中所使用的CBDC不具有法律效力，只是在完成支付的当天代表央行货币。换句话说，这种实验使用的代币只是完成支付的一种临时替代性工具，完成支付后还要再转换成央行货币。这一点和加拿大Jasper项目进行测试时使用的DR类似，只存在于营业时间，而且按1:1兑换法定货币，对央表不存在影响。使用DR支付结算，是它所代表的央行货币债权的全额不可逆转移，因此也不存在信用风险。

NFT铸造平台REBASE即将推出reBASE APP:7月12日消息，NFT铸造平台REBASE即将推出reBASE APP，旨在通过地理定位技术以弥合现实世界和虚拟世界之间的差距，使用户可以与NFT以及所处的物理环境进行交互，此外，在虚拟和现实世界中的社交互动也将成为reBASE APP的重要部分。[2022/7/12 2:07:01]

从实验用例看，和其他国家央行开展过的类似实验相比，法国央行的实验创新体现在尝试使用欧元CBDC与其他CBDC和数字资产进行交易支付。

实验范围包括对管理数据、发行代币以及代币结算流程、央行货币支付触发制度、审计跟踪、监管监测机制等功能进行测试。

二、法国央行承担的实验内容

发行代币：按照为每项实验确定的技术程序，发行代表央行货币的代币，提供参与机构在实验当日使用。

账户结算：为参与机构提供TARGET2法国子系统进行账户结算实验。TARGET2全称第二代泛欧实时全额自动清算系统，于2007年启用，取代原有的TARGET系统。TAGET系统是由欧盟成员国实时全额结算系统、欧洲中央银行支付机构和互连系统组成。系统承担的支付结算包括与央行货币政策实施有关的支付、大额清算和银行间支付结算。使用TARGET进行的清算具有不可撤销性和终结性的特点。前述三种实验用例，都需要在TARGET系统中法国子系统中进行，参与机构必须具有这个系统的账户才能参加实验。因此，对申请人的要求规定：无论申请参与的是哪种实验用例，必须拥有TARGET2法国子系统支付账户，或者是系统的直接或间接参与机构。

提供接口：为参与机构提供Target2-Securities的接口。Target2-Securities是新的欧洲证券结算平台，允许中央证券存管机构根据欧洲中央银行关于Target2-Securities的指导方针，管理以央行货币进行的证券交割-支付业务。前述本次实验用例之一为CBDC与金融工具的支付交易，因此，对申请人的要求中有一项规定，“如果申请人提交的实验用例包括支付央行货币完成金融工具交割的话，他或其成员必须至少有一个是Target2-Securities平台中央证券托管机构的参与者。”

另外根据需要，法国央行还提供交割-支付和支付-支付部分或全部服务。

央行表示，对实验所采用的技术“不强加任何具体的技术选择”，以创新作为选择标准。

三、实验的流程

一个申请人可以申请与央行合作开展多项用例实验，每一项实验都是与央行联合进行，分为以下三个阶段：

设计阶段：包括建立研发团队，确定操作程序和IT架构，验证功能与非功能需求表达。

原型设计阶段：提供技术环境，IT研发，使用虚构数据执行测试，分析业务影响和结果特征。

实验阶段：执行业务操作，正式记录数据和分析结果。

前两个阶段工作完成后都要进行评估，如果发现存在与现有监管框架相抵触的任何风险，央行有权决定是否进入下一阶段实验活动。

批发型CBDC用于银行间支付和证券结算，已有先例。如加拿大央行的Jasper项目从2016年启动，经过几个阶段验证，到2019年和新加坡金管局合作开发Jasper-Ubin项目，实现了跨境、跨币种和跨平台支付中应用CBDC的试验成功。泰国与香港联合进行的因他农山-狮子岩项目，在双方批发型CBDC系统之间建立一个通道，让本地网络参与银行进入通道网络，借助DR直接相互办理跨境支付和外汇交易。法国央行的实验主要是在支付场景上有所突破，新增了欧元CBDC与他国CBDC、欧元CBDC与数字资产的大额支付结算。鉴于欧元是欧盟19国单一货币，法国央行实验所使用的系统是欧盟多国共享的泛欧实时全额结算系统，从这个角度看，法国央行的实验对于未来欧盟国家、尤其是欧元区国家CBDC的研发具有十分重大的意义。

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