全球央行数字货币研发概览：公私合作成普遍趋势

作者：罗滔

距加密货币诞生已逾十年，底层技术不断更新完善，加密币种层出不穷，光芒难掩。

其中，加密货币所依靠的底层技术凭借其其分布式记账、不可篡改、可追溯等优势，正逐渐被应用至多元化的场景。各大金融机构也纷纷探索技术的融合方法，为提升金融效率，拓展商业机会寻求捷径。世界各国央行也致力于研究如何将基于区块链的支付代币重新引入零售市场，其中央行数字货币的研发已成为心照不宣的共识，各国都在努力推进试点工作，以抢占先机。

百达资管：全球央行料向市场注入5.7万亿美元:瑞士百达资产管理周三表示，预计全球央行会向市场注入相当于GDP10%的流动性，即约5.7万亿美元，当中约3.4万亿美元将来自美国。首席策略师Luca Paolini在评论中指出，全球央行将注入的5.7万亿美元流动性较2008年金融危机时多三分之一。而美联储预计还有更多弹药，购债规模可以增加至当前水平的两倍。此外，现时股票已出现超卖迹象，但随着疫情对经济的打击陆续浮现，在未来数星期相信金融市场会再次出现波动。（金十）[2020/4/1]

在央行数字货币的研发上，走在前列的包括中国央行数字人民币项目以及瑞典央行SverigesRiksbank的e-krona项目，两者均已进入测试阶段。此外，美联储、英国央行、日本央行及欧洲央行均已转变态度，加紧央行数字货币的研发步伐。

动态 | 人民银行区块链专利居全球央行首位，平台业务量超870亿:据每日经济新闻消息，目前，人民银行已申请了多项区块链专利，居全球央行首位。人民银行建设的贸易金融区块链平台，截至2019年12月17日，参与该平台推广应用的银行达38家，业务量超过870亿元。[2020/2/22]

央行数字货币的通用用途使其具备了很强的内在吸引力。在促进支付现代化的同时实现高效性和金融普惠。促进零售支付系统的透明化，减少黑市交易。同时，央行也能够从货币政策的便利化和收入的增加中受益。

就外部因素而言，研发加速的背后隐含着国际竞争的野心，全球疫情的爆发导致纸币需求萎缩，同样为这一进程提供了合适的契机。国际清算银行最近表示，由于纸币会为病的传播提供可能，这将会成为央行提供数字现金替代支付的催化剂。

韩国整治风暴令比特币暴跌，全球央行态度趋同:韩国政府近日加大了对虚拟货币交易的监管力度，除韩国政府部门外，中国央行去年9月就已明确态度，当时，在包括中国央行在内的七部委联合发布《关于防范代币发行融资风险的公告》后，虚拟货币在中国境内的交易渠道基本上全部进入关闭状态。中国互联网金融风险专项整治办工作领导小组近日又向各省(区、市)、深圳市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发了一份针对比特币的通知，要求各地积极引导辖内企业有序退出比特币“挖矿”业务；美国方面，美联储主席耶伦在去年12月最后一次货币政策会议上表示，数字货币是一种“高度投机性的资产”，“不构成法定货币”。他还补充说，它在支付系统中起着“非常小的作用”，“并不是一个稳定的价值储藏手段”；欧洲央行行长德拉吉前不久也表示，虽然加密货币还没有“成熟”到足以让央行来加以监管，但金融危机的教训之一就是金融创新，在这种情况下它是金融和技术创新，“我们应该对其潜在风险予以足够的重视。”；加拿大央行、澳大利亚联储、日本央行的负责人们也都于近期表达了类似观点。[2018/1/12]

近期各国在央行数字货币的研发上，公私合作模式较为普遍，即银行业金融机构与私营部门合作的模式。如英国央行正在研究其"平台模式"，在该模式中，央行是唯一被允许创建或销毁代币的实体，由"支付接口提供商"与终端用户进行互动。PIPs需履行”了解您的客户(KYC）“检查的责任，同时被赋予了在核心支付之外提供额外服务的自由度，以建立客户关系，实现差异化。

更进一步，国际货币基金组织的研究人员最近提出了合成CBDC(sCBDC)模式，即由商业银行等非央行实体发行由央行储备支持的稳定币。该模式中，中央银行创建代币或向公众提供帐户，同时将合成CDBC的发行分几个步骤外包给私营部门：包括技术选择，客户管理，客户筛选和监视。这意味着中央银行仅负责信托账户之间的结算以及包括CBDC发行在内的监督工作。

这种公私合作伙伴关系，可鼓励代币提供者之间的竞争并保留比较优势。私营部门专注于创新，界面设计和客户管理，公共部门则专注于建立信任。

无论适用何种模式，区块链在实现支付资产的代币化、点对点交易和分布式托管方面至关重要。基于区块链的支付方式能够实现更快捷、更便宜的跨境支付，同时可以将CBDC与其他代币的使用联系起来，例如使用区块链将交易和交易后服务紧密结合。目前，瑞士国家银行正在与SIX数字交易所合作，探索市场参与者如何使用中央银行的货币在交易所上进行代币化资产结算。

未来，随着区块链技术发展逐渐成熟，一个全新的货币体系结构将呈现出来，这一创新不亚于信用卡的发明，大范围地接入CBDC将是全新支付体系成功的关键。此外，利用非支付领域中的区块链业务创新，普通大众、企业和金融行业之间的连接将得到强化，这对于提升系统购买力具有重要的意义。

发行模式的不同决定了CBDC的实现路径不同，但CBDC发行的最终目的是为了实现零售领域的多种用途。无论选择如何，CBDC的发行都将促进中央银行、商业银行以及非银行金融机构之间的职责划分及分工合作，促进公司财务部门的功能优化，并对支付网络的创新与完善发挥积极的作用。

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