FinCEN“拟议规则”遭美国币圈抵制 加密合规成长远议题

12月19日，美国财政部金融犯罪执法网络（FinCEN）就新的非托管加密钱包交易报告规则征集意见。如果最终被采纳，该规则将要求受监管公司对大于3000美元的非托管钱包用户姓名和地址进行验证。此外，该规则还要求交易所提交和存储加密货币交易记录。

该规则一经提出，Coinbase CEO?Brian Armstrong、比特币ATM运营商CoinFlip、加密货币倡导组织Coin Center就表达了强烈抵制态度，目前该规则处于延迟状态。

那么，该规则究竟是什么，又会产生怎样的影响，为什么美国加密圈会一致抵制该规则？该现象背后又能引发怎样的思考？

2020年12月19日，据美国联邦政府官方期刊《联邦公报》官网，美国财政部金融犯罪执法网络（FinCEN）发布了“拟议规则”，正式就新的非托管加密钱包交易报告规则征集意见。

该“拟议规则”要求受监管公司对大于3000美元的交易的非托管钱包用户姓名和地址进行验证。此外，规则还要求交易所还需要提交和存储涉及加密货币交易的记录。

Axie Infinity月收入突破8亿美元:8月31日消息，据CryptoSlam 数据，?Axie Infinity一个月内创造了8亿美元的收入，总销售额已超过16.5亿美元，交易量超过380万，此外，AXS代币价值在过去一个月几乎翻了一番，从42美元增至74美元。（Dailyhodl）[2021/8/31 22:48:39]

1月14日，FinCEN将重新启动其拟议的加密规则制定期，对报告要求再延长15天，对记录保存和交易对手报告要求再延长45天。

FinCEN还在其公告中写道，拟议报告要求“本质上等同于适用于货币交易的CTR报告要求”，并称该提议对填补恐怖分子或其他恶意行为者可能利用的漏洞“至关重要”。FinCEN对记录保存和交易对手细节没有那么热情，只是写道：“FinCEN将提供更长的期限，因为拟议规则的这些方面的复杂性有所增加，而且在最初的评议期间收到的评论中发现了各种问题。”

NEAR生态去中心化交易所Ref.Finance发布2021路线图，将新增即时互换等功能:公链NEAR生态首个基于AMM的去中心化交易所Ref.Finance发布2021路线图。Ref最近在Skyward拍卖并募资250万美元的代币（NEAR、DAI、ETH）。

-2021第三季度：将改进网站和DApp。AMM会经历大范围的升级。网站新增空投区，符合条件的REF空投接收者可查看余额并根据释放计划认领空投。

新增两个重要产品：即时互换功能，用户使用该功能无需预先充值即可进行资产互换；智能路由跨池互换功能，该功能会使用以NEAR为基准的池子作为交易媒介，允许类似REF/USDT的交易对可以通过NEAR通证进行交易。

当完成对所有Farm功能的测试和调整之后，将开启REF Farming，并增加可以挖的池子以及NEAR上TVL。

-2021年第四季度：目标首先是对Ref的定位是可以和其他生态更好地集成，其次是欢迎更多的用户入驻。增加对现有Metamask用户的支持，方便其直接向Ref.finance平台充值。为Ref.finance打造一项索引服务，方便用户高效查询Ref平台上的历史数据点，同时会生成图表和分析工具，让用户可以做出更全面的交易决策。今年年底之前的目标之一是和支持NEAR通证的法币入金服务商集成，让用户可以使用信用卡直接充值（该服务商不支持）。

Ref还致力于为当前的DeFi体验引入创新并对其重新定义。项目方和用户之间应该有更多的互动。比如NEAR社区的一名成员就设计并实现一个广告板功能，该功能很好地契合当前基于创作者的文化，并重新定义NEAR平台上的DeFi体验。

-将在2022年计划完成的一些工作：除了核心的AMM功能外，计划根据用户需求构建一个基于池子的稳定币或稳定币互换池。这项工作会和计划增加的借贷服务同时开展。此外还会提供更好/更活跃的LP管理工具或是订单簿风格的去中心化交易所，以解决无偿损失问题。[2021/8/4 1:33:59]

此外，2021年1月1日，FinCEN打算修订海外银行与金融资产帐户申报（FBAR）规则，以便美国人必须报告持有加密货币的外国账户。而根据FinCEN官网文件，美国公民将必须披露超过1万美元的离岸加密货币持有量。文件还规定，未提交申请的个人将面临包括罚款在内的各种处罚。

2000万枚USDT从Bitfinex转出:金色财经报道，Whale Alert数据显示，北京时间10月14日05:04，2000万枚USDT从Bitfinex转入0xd41c开头未知钱包地址，交易哈希为：0xa902c5caf6640390db152eab469f2a7ed1be194931827dbca218a30078fa3ca3。[2020/10/14]

对此，Compound总法律顾问Jake Chervinsky推测认为：“这主要与逃税和非美国加密公司遵守银行保密法有关。如果成百上千的FBAR涌入，任何声称屏蔽了美国公民(正如BitMEX所宣称的那样)的公司都将面临一段艰难的时期。”

Jake Chervinsky提到的FBAR要求是指，如果报税人以任何形式在海外账户存储价值超过1万美元的数字货币，就必须在外部银行和财务账户报告（FBAR）中披露，否则将面临罚款与监禁。

Pickle Finance：面向pJar存款人的PICKLE耕作池现已建立:DeFi挖矿项目Pickle Finance发推称，面向pJar存款人的PICKLE耕作池现已建立。用户现在可以通过以下三个来源赚取收益：

1. 来自Uniswap的LP费用；

2. 我们为用户出售的UNI代币（以获得更多LP）；

3. 通过耕作获得的PICKLE代币。

如果你是刚刚参与，那么需要：

1. 成为Uniswap上的LP（ETH/DAI、ETH/USDC、ETH/USDT）；

2. 将这些LP代币放入0.69系列的一个pjar中；

3. 将这些pToken放入一个池中并进行耕种。[2020/9/20]

但是，对于此“拟议规则”，美国加密圈表现出了极其强烈的反对态度，Coinbase CEO、比特币ATM运营商CoinFlip、加密货币倡导组织Coin Center等均表示了反对态度。

该规则的抵制者包括但不限于Coinbase CEO?Brian Armstrong、比特币ATM运营商CoinFlip、加密货币倡导组织Coin Center、Gemini、Ropes & Gray律师事务所的律师Marta Belcher等。

动态 | 加密货币公司Longfin因涉嫌欺诈被SEC判处670万美元罚款:据Cointelegraph消息，美国证券交易委员会（SEC）宣布，纽约联邦法院针对加密货币公司Longfin就“欺诈性公开募股和伪造大宗商品交易收入”一案作出了默认裁决。命令其支付总计约670万美元的罚款。SEC此前指责Longfin在宣布转向区块链后，其股价在2017年上涨约20倍，该公司伪造其收入并以欺诈手段将该公司上市了纳斯达克交易所。[2019/10/1]

1月5日，Gemini认为FinCEN“拟议规则”存在三大缺陷，Gemini直接致函FinCEN表达诉求。Gemini所认为的三大缺陷包括：

第一，主要缺陷是提案的根本。 拟议规则不太可能阻止非法金融活动，相反，它会产生相反的效果，可能会将加密货币活动赶出监管良好的美国市场的监管范围，进入不受管制的市场。拟议规则没有强大的执法效力，将对个人隐私产生重大有害影响。

第二，拟议的规则充满了含糊不清之处，这将严重破坏遵守诚信的努力，并可能对美国保持创新前沿的能力产生不利影响。

第三，拟议规则的制定显然缺乏程序。按照草案的规定，这一规则所能做的就是促使不良行为者首先系统地将其加密货币从现有受监管的美国交易所撤回到个人钱包中，然后进行他们所设想的任何非法活动。

此外，1月14日，Ropes & Gray律师事务所的律师Marta Belcher在CoinDesk上刊文称，FinCEN的“拟议规则”公然违法了公民自由，并且违反了美国宪法第四修正案。

Marta Belcher表示，美国财政部金融犯罪执法网络（FinCEN）拟议的加密法规征集评论时间很短，但大约有7500个人和公司提交了反对该提议的评论，这是FinCEN收到的最多的关于拟议规则制定的评论。对该提案的评论占自2008年以来FinCEN收到的所有规则制定评论的近70%。如此多的人大声疾呼这项提议，因为它公然侵犯了公民自由，该法规将为政府提供远远超过法规本身预期的数据。

此外，Marta Belcher还认为，该提案违反了美国宪法第四修正案。第四修正案要求执法人员在进行搜查或扣押之前，必须获得有原因支持的搜查令。

2021年1月6日，比特币ATM运营商CoinFlip则认为，“该机构的匆忙行为导致了一个有缺陷的提议，将在关键方面施加新的和不必要的负担，比传统的货币转移制度更为沉重。拟议规则假设金融机构能够确定钱包是托管钱包还是非托管钱包，并要求金融机构有责任作出区分。然而，这对于金融机构来说很难实现，因为加密货币区块链通常只有有限的关于加密货币交易的信息，通常只有钱包地址。”

1月5日，Coinbase CEO甚至表示，FinCEN拟议规则若通过，他将在法庭上对这一规则提出异议。

在众多从业者共同抵制下，拜登政府冻结了“拟议规则”，加密钱包规则以待审查。

1月21日，Compound总法律顾问Jake Chervinsky发推称，拜登政府已冻结了现有所有机构的规则制定，包括前财政部长史蒂文·姆努钦（Steven Mnuchin）领导的FinCEN拟议加密钱包规则。该拟议的加密钱包规则将会经过进一步审查。

Jake Chervinsky对此表示很乐观，他认为，加密市场已经赢得喘息机会，且有可能重新开始。耶伦不是史蒂文·姆努钦。

虽然美国财政部FinCEN提出的“拟议规则”遭到强烈抵制，并于1月21日最终遭到拜登政府冻结，但加密货币合规依然值得重点关注。

正如区块链和加密数字资产研究者谷燕西所认为的那样，美国新政府金融监管立场会更加认可比特币，更有利于机构资金流入比特币。

1月25日，谷燕西撰写文章认为，美国新一届政府的金融监管立场会更加认可比特币，因而会更加促进比特币成为一种主流的资产类型。因此会更加有利于机构的资金流入比特币。所以比特币未来依然有非常大的上涨空间。

此外，今年1月25日，MicroStrategy首席执行官Michael Saylor表示，加强对加密货币的监管将导致投资比特币的热潮。

在此前的一次采访中，Michael Saylor回应了拜登提名的财政部长耶伦的评论。Michael Saylor称，加大审查力度对加密资产有利，并表示新规将加速对比特币的投资。他还表示，大多数投资者已经通过受监管的交易所购买比特币，交易所必须遵守严格的反（AML）和KYC法规。Michael Saylor称，监管的加强表明了比特币的主流吸引力，政府现在被迫跟上投资者的需求。他还说，来自政府的压力将证明对比特币有利。

综上，虽然美国财政部金融犯罪执法网络（FinCEN）的“拟议规则”最踪遭到全美加密货币从业者的强烈抵制，并最终被拜登政府冻结，但是“拟议规则”背后所引发的“加密货币合规问题”值得我们深思。

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