一文读懂去中心化借贷协议——Aave

作者：DeFiRate，翻译：凌杰

Aave是一个DeFi借贷协议，它使用户能够使用稳定和可变的利率借贷各种加密货币。

除了拥有Compound等协议上的典型特点外，Aave还拥有不同的功能，如无抵押贷款、"利率切换"，闪电贷和特殊的抵押品类型。

Aave利用原生代币——LEND，为持有人提供折扣费用。在不久的将来，LEND还将用于治理，并作为未偿还贷款的第一道防线。

Aave在2020年实现了大幅增长，其中大部分都可以通过AaveWatch进行跟踪——这是一种监控借款和收费等关键指标的工具。同样，用户可以查看AaveBurn，看看有多少Lend被销毁。

币安联合保证金模式将停止支持SOL作为联合保证金资产:金色财经报道，据币安官方公告，币安合约将于北京时间2023年06月05日18:00起停止支持SOL作为联合保证金资产。SOL的最大可转入限额已于2023年03月20日16:00（东八区时间）调整为零。

为了维持保证金水平并避免任何潜在的清算，建议在U本位合约账户中持有SOL作为抵押品的用户，在北京时间2023年06月05日18:00之前增加在账户中的保证金。

此外，用户应在北京时间2023年06月05日18:00之前将SOL资产从U本位合约账户中转出，币安合约将在北京时间2023年06月07日18:00后自动将未转出的SOL资产转至用户的现货钱包。[2023/5/26 9:44:36]

背景

Aave最初推出的是ETHLend，这是一个由StaniKulechov在2017年创立的借贷平台。你可以在对Stani的独家采访中更多了解这段历史。

Episode Six与immerve合作推出去中心化计划支付卡:金色财经报道，支付供应商Episode Six与多链支付协议Immersve宣布建立合作关系，以促进Scheme直接从Web3数字钱包支付。Episode Six提供卡片管理和卡片发行服务以及交易处理，这将确认基于区块链的账本上的交易，包括用USDC稳定币结算付款。（finextra）[2022/11/2 12:10:10]

2017年11月举行的ETHLendICO发行了10亿LEND代币，筹集了价值60万美元的ETH。

ETHLend于2018年9月改名为Aave，目的是为了整合我们上面所说的更广泛的平台功能。

为什么选择Aave?

在市场上所有借贷协议中，Aave提供了最多样化的DeFi抵押品。在强大的流动性以及使用NexusMutual防范智能合约风险的支持下，我们已经看到Aave在2020年的DeFi借贷市场中占据了重要的市场份额。

以太坊短时突破1400美元:金色财经报道，据Huobi数据显示，以太坊短时突破1400美元，触及1401.97美元日内新高，当前已小幅降至1395美元左右。[2022/10/25 16:38:30]

FlashLoans

闪电贷是Aave的主要卖点之一。

闪电贷不需要用抵押物来保证还款，唯一限制的是贷款的还款时间。只要在发放贷款的同一区块内使用贷款并全额还款，该笔贷款就被视为是有效的。相反地，如果贷款没有在同一区块内还清，整个交易就会失败。

Aave对闪电贷收取0.30%的费用——随着对特殊的闪电贷功能的需求增长，将为其提供稳定的收入来源。

闪电贷为用户打开了安全可靠的套利机会之门，同时用户几乎不用付出任何成本。

弹性利率

其他贷款平台往往将用户锁定在固定或浮动利率上，而Aave的利率切换功能则允许用户在两种不同类型的利率之间进行切换。这使得他们可以在固定利率和浮动利率之间进行选择，从而获得最佳的贷款利率。

投行Cowen下调对比特币矿企Marathon Digital的收入预期:金色财经报道，在第二季度业绩低迷之后，投资银行Cowen下调对比特币矿企Marathon Digital Holdings（MARA）的收入、调整后的EBITDA以及采矿利润率的预期，并对该公司雄心勃勃的算力目标提出警告。

Cowen分析师Stephen Glagola和George Kuhle在给客户的一份说明中说，由于Marathon对第三方供应商的依赖和缺乏对基础设施的控制，这些交易伴随着执行风险。Cowen将Marathon 2022年的收入预期从2.04亿美元降至1.5亿美元，低于1.89亿美元的平均预期。Cowen还将调整后的EBITDA预期从8600万美元降至3900万美元，采矿利润从1.32亿美元和64.7%的利润率降至9100万美元，利润率为61%。（CoinDesk）[2022/8/24 12:44:16]

在新的利率模式支持下，Aave自2020年5月部署以来，稳定利率贷款需求增长强劲。同样，用户还可以使用SwapRate对Aave利率进行杠杆操作——增加了可变和固定贷款利率管理的可组合性。

未知用户在一小时内购买价值17亿美元的以太坊期货合约，但比特币新手仍处于亏损状态:7月20日消息，CryptoQuant首席执行官Ki Young Ju的子账户Kate Young Ju发推表示，一个未知实体在一小时内购买了价值17亿美元的以太坊期货合约，这是七个月以来最大的每小时交易量记录。此外Ki Young Ju指出，虽然最近市场有所反弹，但大部分比特币投资者仍处于亏损状态，目前占已实现市值的大部分比特币新来者仍然处于亏损状态。（The Crypto Basic）[2022/7/20 2:25:34]

值得注意的是，稳定利率并不是固定利率。相反，它们是一种更稳定的可变利率，不容易受到市场波动的影响。

特殊抵押

在ETH、DAI和USDC等常见的DeFi代币之外，Aave将很快为用户增加在UniswapLP和TokenSets等代币上进行借仓的能力。这意味着用户可以针对为他们赚取收益的仓位进行借贷——而不必为了利用加密借贷而牺牲无法进入这些仓位的机会成本。

如何借贷

要开始使用Aave，请访问https://app.aave.com/??并使用Web3.0?钱包进行连接。

要存入资金，请选择一种资产，然后输入您希望借出的金额。从这里开始，只需批准Aave对所选资产的访问权限，并签署交易以获取押金。

你存入的资金将被提供给贷款池，您可以在Aave应用仪表板中实时监控您的应计利息。

当向Aave提供资本时，用户会收到aToken，其功能类似于CompoundFinance的cTokens——授予你一个生息资产，标志着你对标的资产池的索偿比例。

然而，与cToken不同的是，每个aToken都保留了与基础资产同等的价值。例如，一个aDAI代币的价值始终与一个真实的DAI代币相同。aToken不会随着利息而升值，相反，您余额中的aToken数量会增加。

请记住，由于价格波动的差异，每种资产都有不同的抵押品要求。稳定币由于其固有的价格稳定，可提供最大的贷款价值比。要了解更多关于Aave的分级流程，请查看他们的风险框架。

Aave上的每种资产都有两种独立的利率。一个是稳定利率，一个是浮动利率。用户可以在这两种利率之间随意切换。

AavePay

AavePay允许欧洲用户使用其加密货币支付日常开支。

用户可以通过Aave借出贷款将法币发送到任何银行帐户——所有这些都无需直接兑现其所持有的加密货币。

该服务目前仅支持欧元。

LEND实用性

Aave的原生代币--LEND--是一个ERC20的代币，总供应量接近13亿。

LEND最初是作为ETHLend平台内的utilitytoken。它为用户提供了各种优势，包括降低费用，提高贷款价值比，以及抵押奖励。

然而，随着ETHLend被Aave取代，LEND代币承担了更多的应用场景，包括平台治理。

LEND持有人能够对开发团队的提议和设定的经济参数进行投票。

该协议目前使用大约80%的平台费用在公开市场上销毁LEND。这意味着贷款供应将持续减少，随着时间的推移，这可能会提高代币的价值。

未来，LEND将有更多的抵押来支撑协议治理，包括要求支付协议费，以充当恶意借款人发生流动性事件时的第一道防线。

Lend支持的资产：

Aave支持近20种基于以太坊的资产，包括但不限于：

BasicAttentionToken(BAT),Dai(DAI),Ethereum(ETH),?KyberNetwork?(KNC),Aave(LEND),ChainLink(LINK),Decentraland(MANA),Maker(MKR),?Augur?(REP),Synthetix(SNX),TrueUSD(TUSD),USDCoin(USDC),Tether(USDT),WrappedBTC(WBTC),0x(ZRX),SynthetixUSD(SUSD).

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