评论：反击虚拟货币，合规方法与网络安全缺一不可

本文来源：人大金融科技研究所

原文：CenterforaNewAmericanSecurity

作者：NeilBhatiya

编译：杨世祺

引言

长期以来，互联网的迅速发展通过非法手段促进了大规模破坏武器的扩散，而近年来，该领域的一些重要威胁者通过滥用金融科技来转移资金，其手段包括虚拟货币和分布式记账等。本文将列出这些金融科技的具体类型，强调朝鲜网络能力的重要性，重视寻求一个更加全面的方法，来保障金融服务行业这一新领域。

自从2009年虚拟货币比特币的出现，金融部门对这一系列技术的底层逻辑进行研究，以求扩大金融的影响范围，提高资金在融资过程中的传导效率，在另一些情况下，可以运用这些技术，通过非监管的途径影响经济。

虽然金融创新无疑加速了经济的增长，尤其是在一些传统金融部门急需更新换代的领域，但是这也带来了巨大风险。在美国，那些恐怖分子、团伙、枭已经把传统作案活动延伸到了数字领域。即使电子犯罪所占总体的比例依然较低，但它正以非常惊人的速度增长，然而国际组织和司法部分在这方面却疏于监管。

人民日报评论：理性看待当前的元宇宙热潮:11月18日消息，“人民日报评论”微信公众号针对元宇宙话题发文称，多元的声音不一而足，可以明确的一点是：虽然元宇宙似乎拥有广阔空间和多种可能，但目前还是一个尚未成型的新兴事物。每个人仍需理性看待当前的元宇宙热潮，警惕任何以科技和未来为名义的忽悠；是镜花水月还是触摸得到的未来，是资本炒作还是新的赛道，是新瓶装旧酒还是科技新突破，下结论前不妨“让子弹飞一会儿”。[2021/11/18 22:00:20]

到目前为止，朝鲜是虚拟货币犯罪的主要地区之一，其记录包括虚拟货币挖掘，入侵虚拟货币兑换，要求通过虚拟货币支付作为全球网络入侵时失窃数据的赎金。

自从比特币这个世界上最重要的虚拟货币之一登上舞台，专家就意识到了其对罪犯的吸引力，在朝鲜，比特币有着巨大的市场份额，这意味着平壤能够把比特币用户作为黑客攻击的目标。虽然无法确定朝鲜从剩余的比特币中获得多少利益，但朝鲜总的比特币交易量非常大，联合国估计从2017到2019年最高可超过1亿美元。无论如何，朝鲜对这一技术的使用已经成为不可忽视的威胁。

中证报评论：相较比特币，黄金资产价值逐渐显现:中证报评论：随着价格持续上涨，比特币自身的风险也日益凸显。与黄金相比，比特币的高收益也意味着高风险。比特币吸引力中很大的一部分，来自于监管之外的“自由诱惑”，大量交易绕开了监管体系和银行的渠道。比特币的避险属性只是个别明星投资人或是比特币持有者的乐观说法，并不具有稳固的根基。而上述三点比特币的风险正是黄金资产的优势。由于相对较低的波动性，黄金资产的短期收益有可能远不及各种“币”。投资者应以中长期投资的态度来看待黄金。[2021/5/21 22:27:37]

除了虚拟货币，还有一种金融科技工具不仅承诺未来将会给全球商业发展带来更加深远的创新，同时具有开发的潜力。私营部门的利润推动了金融科技的迅速发展，因为与传统的金融机构相比，新兴的金融科技能够以更低的成本提供更高的支付效率。获取信息的成本更低导致这一领域的巨大变革：很多技术都是以分布式记账为基础，这是一种使数据去中心化的方式。通过分布式记账技术，一笔交易的记录可以通过互联网用户的共识得到确认和储存，而不再通过中心数据收集部门或是政府。一个分布式记账技术的例子是通过一个被称为区块的密码学部分来确认和记录交易，在金融交易领域，需要通过银行来完成交易，而这项技术也可以在这里领域实现创新，尤其是在点对点的交易中。

评论：特朗普鲜明反对比特币，拜登立场更为缓和:美国两党候选人中，川普对数字货币持反对态度，他在2019年曾公开表示不是比特币和其他数字货币的粉丝，他认为这些不是钱，价值高度波动且由空气背书。拜登一直支持技术与金融创新，2016年的竞选时曾接受比特币捐赠，但在今年的推特被黑事件中他表示不持有比特币。拜登在2011年发表评论说，使用互联网时，任何国家的公民都不应受到压制性的全球法规的约束，但是“政府与私人合作”对于确保互联网的安全和“正常运行”也很重要。似乎拜登对比特币持支持态度。（cryptoslate）[2020/8/10]

随着虚拟货币不断创新，罪犯也学会了如何使用这些新的技术工具。2019年3月联合国专家小组报告重点介绍了海洋链平台有限公司的案例，该公司是在香港注册的基于区块链技术的海上船舶所有权平台，该平台允许使用者将船舶作为代币化的资产进行购买和出售。它的创始人可能一直在尝试利用金融稳定委员会所发现的弱点——该组织是由二十国集团创建的国际机构，旨在分析全球金融体系的完整性。委员会在2019年6月关于去中心化金融的报告中强调，此类企业中参与者的分散性意味着对其进行管理的规则体系也是分散的。对于管辖交易链不同部分的法律缺乏共识。MarineChain的案例也说明，在缺乏监管的环境下，密码币是非常普遍的。

声音 | 评论：BSV上次大块被丢弃，已推翻BSV存在的理论基础:微博用户@fhrp发微博称，其实假葱（澳本聪）写了一堆文章才勉强建立了BSV理论上的存在基础，但其早在上次大块被丢弃的时候就被完全推翻了，假葱的理论是矿工会基于逐利挖大块，升级设备，设备好的矿工会淘汰设备差的，但现实是矿工会基于逐利先保证自己的出块不被其它矿工抛弃，而一个大块会因为其他矿工的网络延迟和设备跟不上，导致同步到全网并验证的速度低于同时挖出的小块，矿工会基于逐利选择跟着小块挖而不是大块，以防止自己的出块最终被全网抛弃收益为0。

当然，当BSV只有假葱系矿工的时候这可能不是问题，但是只要有存在逐利的外部矿工，或者机池，再遇到超出矿工和节点承载能力的交易时就会出现两种情况，一种是矿工全部只跟着挖小块，交易一直被堆积，另一种是矿工分成两方阵营，一方只挖小块，一方坚持挖大块，并且随着双方投入的累积，都不愿意放弃自己的那条链，最终使得网络永久性的分叉两条同时存在的链。币印创始人潘志彪评论称，一个百兆块，现有的BSV代码，mining gap就得几十秒，配置低一点的机器甚至一分钟以上，偶尔打个一个“炫耀”而已，天天打百兆块很快就full block DDos而把链弄废了。[2019/9/17]

国家货币当局和中央银行采取强有力的金融犯罪合规方法，同时需要强有力的网络安全响应

动态 | 人民日报评论：Libra会带来多方面已知的风险挑战以及未知的后果:6月28日消息，今日“人民日报评论”发文对脸书发布了《加密货币Libra白皮书》进行了解读，文中指出：脸书是想把数字货币和区块链分开对待，用线下资产背书解决Libra的币值波动问题，同时依然运用区块链实现“去中心化”的点对点交易和智能合约。显然，脸书想通过这种办法来打破数字货币的应用瓶颈。此外，文中还指出，Libra会带来多方面已知的风险挑战以及未知的后果。首先，脸书发行Libra会在全球范围内带来数据隐私问题；其次，Libra将来可能会带来金融垄断和监管难题；最后，脸书发行Libra可能会降低发展中国家的货币主权。[2019/6/29]

国际组织，国家层面的监管者和在该领域运营的公司需要以一个比目前更加标准化的方式来应对这些技术。否则这些技术将会被用于获取更多资源，进而对世界造成威胁，这也需要超越传统金融犯罪领域的知识。对待金融科技的发展已经成为各种公共与私人伙伴关系的责任，也要求央行和货币当局采取必要措施。此外，美国政府还宣布，在面对反，打击恐怖主义和扩散筹资等问题时，金融科技行业能够且必须和传统金融服务行业一样约束自己。通常，虚拟货币供应者会率先尝试为该领域的参与者建立最低标准。

这些发展还不够，一个由国家货币当局和央行构建的强大的金融犯罪合规方法还需要与一个强大网络安全机制配合。虚拟货币的出现使复杂的网络攻击和网络犯罪能够对抗国际组织。这种对新金融技术的网络威胁与朝鲜入侵包括中央银行在内的传统金融服务提供商的能力同时存在。

美国和国际金融特别行动组都优先考虑更新金融监管结构，将来自新金融科技的犯罪纳入其中。国际组织和国家本身发布的三份相对较新的文件为私营部门行为者提供了有关其法律和监管责任的一些初步指导，以确保非法行为者不会滥用这些新的支付平台。这些文件确实具有现实意义。例如，在FATF发布其关于虚拟资产的指南之后，韩国Upbit之类的交易所选择从该交易所的数字令牌产品中删除隐私硬币，因为隐私硬币旨在使发送和接收相关货币的用户感到困惑形成对比，在这种硬币中，可以看到发件人和收件人的钱包地址和交易历史。这些2018-2020年指导文件为其他政府和私营部门提供了了解他们面临的威胁的急需背景，其中包括：

1.?《美国国家非法金融战略》以及三项支持的风险评估。反风险评估尤其强调了虚拟货币是滥用的载体：“当交换者和管理人员不受监管时，虚拟货币还提供匿名性，并由于它们的传播速度，去中介化，全球影响力和风险而构成风险。许多司法管辖区缺乏监管和监督。”

2.?金融犯罪执法网络指南——FinCEN法规在涉及可转换虚拟货币的某些业务模型中的应用。FinCEN指南没有专门创建新的法规；它只是想提醒那些可能在可转换虚拟货币空间中充当货币转账人的人注意《银行保密法》规定的特殊义务，包括与反要求有关的义务以及有关可疑活动和货币交易报告的义务。

3.?FATF——虚拟资产和虚拟资产服务提供商基于风险的方法指南。与FinCEN指南类似，该指南强调，反/打击恐怖分子融资方面现有的FATF建议适用于特定类别的虚拟资产服务提供商。最终，成员国有责任围绕这些义务实施法律和监管框架，FATF将在相互评估审查中对此做出判断。

这些文档中包含的信息，定义和指南可以按主题进行细分：

定义虚拟货币用户可从事的非法活动的范围

定义什么是可能要遵守特定法规的“业务”

建立公共和私营部门之间的信息共享机制，以研究法规如何避免扼杀合法的行业创新

除了发布指导之外，

面对这种不断变化的威胁，许多国家已经开始更新其法律框架。新加坡的《支付服务法》规定了虚拟货币提供商的许可和监管制度，包括允许新加坡政府通过其金融管理局指定构成“重要”支付系统的运营商，这将使其受到更全面的监管。该法律于2020年1月底生效，它还允许金融管理局强制执行网络安全协议的标准，以减少虚拟资产提供商对网络攻击的敏感性。新加坡正在利用通过精心构造的监管方法吸取的经验教训，该方法允许其他公司在特定的时间段内以宽松的法律要求出售新的金融服务要求。

迄今为止，还没有记录到案例，即扩散行为者使用虚拟货币来获得对扩散敏感的商品。例如，《美国国家扩散融资风险评估》并未提及扩散者使用虚拟货币，而是更加关注传统金融机制对剥削的脆弱性。在这一阶段缺乏这种关注是可以理解的：由于扩散者正在寻找信誉良好的制造商的产品，因此他们很乐意默认使用传统机制来获取商品。例如，尝试使用虚拟货币购买高密度钢将招来太多危险信号，无法成为扩散融资的实用类型。但是，这些参与者每天都变得更加精通使用虚拟货币来筹集和转移资金，并且有一天他们可能会做得更多，尤其是随着这些新支付机制的使用变得越来越主流。

结果，决策者需要大大加快他们对这种威胁的理解。几个令人担忧的扩散状态正在使用虚拟货币作为逃避制裁和转移资金的手段。例如，美国认为朝鲜等国家筹集的任何海外收入都将用于其军事支出优先事项，因此，平壤对虚拟货币的使用与扩散金融的定义更为广泛。

在使用虚拟货币来筹集和转移资金方面，扩散者每天都变得更加熟练，他们也许有一天可以做更多的事情。

各个国家必须在国家层面以特定的法规和立法补充国际原则。FATF直到今年才明确表示，它希望成员国将如何反非法融资策略应用于虚拟货币领域，包括要求服务提供商收集发送者/接收者的信息，以进行一定货币限额内的虚拟货币转移。新的指导方针可能会刺激正在进行的工作，这将重演公共部门和私营部门之间先前关于谁负责收集和共享数据的分歧，以及每个司法管辖区按照计划执行其法律的严格程度。

但是，仅靠合规性努力是不够的。应对非法资金的制度必须与网络安全保护相匹配，以此使得国家支持的黑客攻击不太可能迅速窃取巨量金钱。这样的努力将需要公共和私营部门围绕它做出重要的资源配置和优先级决策，并在彼此之间以及彼此之间进行密切协调。这将是美国利用其网络中心性来改善全球标准的机会。

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