DeFi 会是比特币承诺的金融革命吗？

DeFi金融革命，不管以后发展如何，但它会是全球无银行账户的有效解决方案。

根据2018年的世界银行数据公布，全球17亿的成年人没有银行账户。

这意味着在现有的金融系统，他们几乎没有机会接触金融服务。

然而，与此同时，约57%的世界人口可以上网，67%的人拥有移动通信设备。新兴的金融科技解决方案，特别是去中心化金融或DeFi运动，能将金融服务带给这一庞大的无银行账户人群。

随着人们不断意识到DeFi带来的可能性，个人和机构对Defi的兴趣不断高涨。据VictoriaOslina称，2018年至2019年间，在谷歌搜索“去中心化金融”一词激增了273%。

而且，该行业一直在不断创新和投资。为了更好地理解DeFi金融革命，我们来讨论DeFi的一些基本面。

正如许多人相信的那样，去中心化金融是金融系统的未来。

Wemade推出新的Defi服务Kurrency:金色财经报道，韩国游戏巨头Wemade宣布推出一项新的Defi服务Kurrency，旨在提供更高的易用性、透明度和可靠性。Kurrency是一项通过抵押债务头寸发行加密货币的服务。用户可以委托该服务支持的虚拟资产作为抵押品，发行WCD（WEMIX加密美元）。

Wemade希望将WCD打造成跨主要区块链的使用的加密美元和货币服务，包括Klaytn、Ethereum和Wemix 3.0。[2023/3/3 12:40:53]

DeFi公共产品JPEG'd推出自动复利金库“Citadel”:6月3日消息，DeFi公共产品JPEG'd推出自动复利金库“Citadel”，可以帮助用户收获CRV和CVX奖励，用户不需要执行任何操作，可以随时提现。JPEG'd可能会通过JPEG奖励进一步激励这个金库，这个额外奖励的确切金额和细节将在未来发布。[2022/6/3 4:00:51]

DeFi金融革命和开放金融的兴起

DeFi的目标是建立一个开放的金融体系，而不是现有的中心化金融体系。广义上讲，这是一种点对点的金融活动，不需要银行或其他中介机构。

为了理解它的相关性和它是如何出现的，我们只需要考虑中心化金融的主要问题。银行、支付网关、贷款公司等中介机构推动传统金融发展，并且能控制金融系统。

同时，金融数据的中心化存储增加了盗窃的风险，也助长了腐败。

此外，法定货币容易受到通货膨胀的影响，通货膨胀会导致个人储蓄的贬值。为了证明这一点，你不妨回想一下金融历史上无数的局和欺诈，包括2008年那场毁灭性的市场崩盘。

DeFi 收益率市场 Pendle 首批已集成支持 Avalanche 生态的 Trader Joe、BENQI 协议:11月9日消息，DeFi 收益率市场 Pendle 陆续宣布已集成支持 Avalanche 生态DeFi协议Trader Joe 与 Avalanche 生态流动性市场协议 BENQI。其中与 Trader Joe 的集成支持 xJOE 和 PENDLE/AVAX LP 这两项资产，与 BENQI 的集成支持 QiAVAX 和 QiUSDC 这两种代币，用户将能够锁定收益，建立杠杆收益敞口，并以折扣价购买对应的基础资产。

此前报道，11月5日Pendle宣布将上线Avalanche，首批支持的Avalanche生态原生协议也将在未来几天公布。[2021/11/10 6:42:30]

在这些因素的驱动下，DeFi金融革命的核心是基于区块链的去中心化解决方案，具有创新价值，能落地应用，能取代中心化金融系统。

Filecoin借贷平台DeFIL存币量达152.1万枚 ?:据官方消息，Filecoin借贷平台DeFIL数据显示，当前平台FIL存入量为152.1万枚，资产总值约1.6亿美金，已借出FIL为116.2万枚。DeFIL是基于Ethereum的Filecoin去中心化借贷协议，用户参与存FIL可获取利息收益以及获取平台治理通证DFL，且DFL可继续进行Staking挖矿。目前DeFIL项目已获得由IPFS生态基金、分布式资本、FBG资本、以及GateLabs、ZBCapital等机构的陆续投资。[2021/5/17 22:09:53]

实际上，从表面上看，这似乎和比特币在2008年做出的承诺一样。为了解决这个问题，人们经常沉迷于DeFi与比特币之间的激烈争论，但实际上，这种观点是错误的。

比特币是一种去中心化的价值存储和传递，而DeFi则包含了一个完整的去中心化的金融系统:储蓄、交易、贷款、保险等等。

金色相对论 | 王东：DeFi的长期发展，还是要依靠区块链解决实体经济问题:在今日举行的金色相对论中，针对“DeFi中的产品都是真需求？”的问题，路印创始人兼CEO王东表示，现阶段defi主要就是借贷和杠杆。也就是引入风险来放大收益。整体思路和传统金融是一样的，只是产品下层的假设不再基于政府背书或者信用，而是基于智能合约和价格语言机。这是对defi的一个狭义的理解，公有链本身也可以说是defi。

未来defi会很快就开始同质化竞争了，不会有那么多全新的产品出现。现在华尔街的金融产品分类也就是那么多种。

DeFi的长期发展，还是要依靠区块链解决实体经济问题，带来链上财富的显著增加才行。光靠DeF来玩金融模式是无法推动区块链技术进步的。[2020/5/9]

事实上，作为DeFi发展的先驱，以太坊、比特币和其他一些区块链平台，都做过重要的贡献。

在很多方面，比特币是先驱，然后带动去中心化金融的链式反应和兴起。比特币，其它加密货币紧随其后，使得只有拥有互联网设备的任何人，都可以进行支付。

现在，DeFi把整个金融系统带给了这些人，这就是我们称它为DeFi金融革命的原因。

去中心化金融的操作

有一些明显的问题:DeFi到底是如何运行的?更重要的是，它与传统的金融制度有什么不同?让我们来看看。

目前，以太坊支持大多数的DeFi应用，因为它有可编程的智能合约。

简而言之，智能合约是一个代码块，它有特定的预定义条件，达到条件能就能自动启动运行，用于开发分散的应用程序或DApps。

DeFi生态系统的核心是由开源的金融DApps组成，这些DApps允许用户创建稳定币，通过加密货币借贷来赚取利息、资产置换和创建新的资产等等。

然而，尽管业务范围相似，DeFi应用程序与传统银行或其他金融机构有明显的不同。

自动执行:数学算法确保遵守规则，无需人工监管。尽管开发人员仍然需要维护和更新这些应用程序，但金融流程可以在没有任何中心化治理的情况下运行。

透明度:?由于代码在公链上，每个网络成员都可以随意审计，DeFi应用程序是高度透明的。这与传统的金融操作完全相反。

全球访问:DeFi可以不用考虑地理位置，全球访问，而且无需许可。因此，任何人都可以创建和/或加入一个开源的DeFi应用程序，从而避免了中心化金融的准入和繁琐的手续。

但是这仅仅是三个最显著的差异。伴随着不断创新，未来还会有更多差异。

Defi应用的风险

与任何其他应用程序一样，DeFi应用程序中总有可能存在编码错误。反过来，这些可能会成为黑客攻击用户财务的漏洞。

例如，在2016年，360万个ETH，当时价值近6000万美元，就在臭名昭著的DAO黑客攻击中被盗。

此外，2020年的黑色星期四——3月的股市崩盘——挑战了稳定币的稳定性，本来稳定币是以稳定而著称的。

MakerDAO(目前最著名的DeFi平台)?的投资者损失了8325万美元，因此对该公司提起了诉讼。

根据诉讼，该公司是故意不如实叙述与CDP所有权相关的风险。

然而，事实上，即使这些事件引发严重后果，它们也无法阻挡原始规则的潜力。

首先，对于这样的不幸事件，人们总是立即采取行动来排除未来的任何可能性。而且，特别需要记住的是，这些系统仍处于萌芽阶段，正在不断升级，变得强大。

去中心化金融是未来

回到我们最初的问题:DeFi金融革命是否实现了比特币的承诺?

不仅如此，而且超出了比特币创始人的想象。如果说比特币是萌芽，那么DeFi就是这颗树。

经过10年的创新，我们已经可以利用现有的DeFi资源革新当前的金融科技。当然，也有不足之处，但是所向霹雳。

以太坊和比特币也在不断进化。在高涨的兴趣下，DeFi应用的研究和开发也是热点。

最后，被DeFi金融革命的主要参与者，如Maker,Compound,andSynthetix等项目锁定的资金正在持续上涨。总之，我们坚定宣称去中心化金融是未来大势，引领金融革命。

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