观点 | 智能合约、保险科技与保险业的未来

原文标题：SmartContracts,InsurtechsandtheFutureofInsurance地址：?https://lup.lub.lu.se/luur/download?func=downloadFile&recordOId=9001985&fileOId=9001990作者：AbtinSalahshor&JohnScherrer发布日期：January2020

保险业保守是出了名的，自20世纪50年代以来几乎没有变化。然而一种尚未被广泛采用，但已经大肆宣传的技术——基于区块链的智能合约，正在改变这种状况。

观点：比特币BTC离监管机构的范围还很远:华尔街金融分析师、比特币支持者Max Keiser周一在接受采访时表示，他认为比特币（BTC）离监管机构的范围还很远。他指出，比特币已经“达到了逃离监管机构的速度”，而且来自不同国家的大多数监管机构已经在“对比特币产生影响”。（Coin Gape）[2020/12/29 16:00:51]

90%的保险公司都表示担心Insuretech/保险科技公司会走其业务。但就目前而言，许多Insuretech只专注于保险业务的分销，而不是保险风险的承担；实际上现有保险企业，可以通过与InsureTechs合作，为他们创造机会，获得新客户。

观点：矿机行业竞争加剧 比特大陆仍将担当市场领导者:新的比特币矿机生产商正带着新产品进入市场，试图削弱比特大陆和嘉楠耘智等主要矿企的主导地位。随着比特币5月完成减半，矿机生产商正越来越多地推出效率更高的矿机，从而进一步加剧了该行业内部的竞争。像MicroBT等较新的矿机生产公司可能会获得更大的市场份额。

业内专家预测，在可预见的未来，像比特大陆这样的公司仍将引领市场。无论如何，该行业竞争的加剧将有利于矿工，也有利于比特币的价格，因为有了更高效的矿机，矿工出售比特币的压力将减轻。Greenidge Generation首席财务官Tim Rainey表示，虽然比特大陆的市场份额在过去一年有所下降，但其市场规模同期增加了一倍多，目前的算力是2019年6月的两倍多，而且比特大陆仍然保持着全球市场的大部分份额。Rainey同意MicroBT的市场份额似乎是其他制造商中增长最快的。不过，他预计“在可预见的未来，由于蚂蚁矿机在性能、可靠性和售后支持方面的优势，比特大陆将继续成为市场的领导者。”（Cryptonews）[2020/6/14]

本文基于保险业和智能合约交叉点进行研究，对瑞典InsuretechHedvig的案例进行深入分析。

动态 | Jameson Lopp再发澳本聪研究文章 逐条反驳其自称中本聪的观点:据CCN消息，比特币核心开发者Jameson Lopp在比特币杂志上发布关于文章，逐条反驳澳本聪（Craig Wright）自称为中本聪的观点。文章内容显示，通过研究Craig Wright自2009到2010年间在公开场合发表的100多篇博文的具体时间，和此时间内中本聪发布的一些电子邮件、论坛帖子和代码的具体时间作比较，从作息角度难以证明澳本聪是中本聪。此外，通过与与澳大利亚政府联系，获得的大量Craig Wright服兵役信息显示，没有任何证据可以证明Craig Wright属于澳大利亚军方。但在文章最后，Jameson Lopp表示经过法律审查之后，他不会继续发表他的研究报告。此前4月25日消息，Jameson Lopp曾在推特上称，从作息角度分析，澳本聪似乎不可能是中本聪。[2019/5/10]

分析基于许可联盟链的保险业务，和基于无需许可公链的保险业务。在保险业务中，基于公链的一些缺点例如缺乏灵活性、性能和可伸缩性问题非常严重，可以说它们超过了附加的优点，例如，防篡改，无中央权威机构等，所以开发应用程序的保险业从业人员往往更喜欢那种私有的、许可的联盟链设计。

但实施私有和许可的区块链设计保险业务，反过来又会消除区块链中的一些独特价值。如果没有公链平台中内生的加密货币，是很难为共识机制的正常运行创造激励的。

本文还是对采用公链的保险业务提出质疑：

首先，在低信任度的保险市场中，创造一个完全透明、覆盖全球的无第三方许可的确实很有价值，但在数字化成熟和制度化民主的市场则不那么有价值。

第二，拥有数学上防篡改的数据记录会产生巨大的成本，随后导至缺乏灵活性和黑客攻击以及性能和可伸缩性问题。

第三，加密货币的整合受到政府和监管部门的监管以及加密货币波动性的限制。

第四，为保险业务创建一个庞大的基于区块链的信息存储库需要广泛的利益相关者采用和保证用户隐私的承诺。

而基于联盟链/私链这种较为松弛的智能合约/Softsmartcontract，更有希望。它通过明确的规则和平等对待用户，实现快速、自动化和低成本的交易。这在索赔处理中尤其有价值，因为它将受益于更高的运营效率、更方便的用户体验和公平对待。

保险业务中的智能合约和所有的智能合约情况一样，最大的缺点在于预言机问题，即需要链下的可靠和持久的数据源触发智能合约。其他问题包括黑客攻击或欺诈行为和法律摩擦，隐私在某种程度上会是任何数字合同解决方案普遍存在的问题。在短期内，无法解决，但可能会随着时间的推移而得到提升。

结束语：

我们常常会把去中心，区块链，和智能合约错误地等同起来，也错误地把效率价值等同于信任价值。区块链的实际应用场景中，更多的与传统企业合作解决实际效率问题，而不是颠覆革命。

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