干货 | 看看最火的去中心化借贷都是怎么玩的？

12月16日，一枚比特币破两万美金，币圈大部分人和在比特币价格破前高的光辉映衬下，另一则消息却显得黯淡许多，但对DeFi市场却意义非凡，去中心化抵押借贷市场总借款量突破34亿美元，创历史新高。

其中，Compound、Maker、Aave分别位列前三位，占据了97%以上的市场份额。有人说去中心化借贷市场是无论熊市还是牛市都能疯狂赚钱的行业，在传说中即将到来的“史诗级疯牛”去中心化借贷会不会有一个新的高度？读懂历史才能看清未来，本篇将重点描述Compound、Maker、Aave这三大主要去中心化借贷平台的使用方法，想象未来去中心化借贷平台的一些发展方向。

为什么选择去中心化借贷？

1、方便，相较于传统金融体系里面的抵押借款，数字货币借贷知道如何使用按照流程大约十分钟就可以搞定不需要漫长等待，也不需要各个地方盖章签字，复杂的流程，冗余的手续。

2、公开透明，整个借贷的过程都通过智能合约，不用操心传统平台验真、造假、违约执行等诸多问题耗时且很多变数。

手把手教你如何使用三大去中心化借贷平台？

一、Compound

作为当前占据市场份额最大的去中心化借贷平台Compound，借款总量达到19.14亿美元，超过整个去中心化借贷平台借款量一半以上。Compound今年六月份开启的流动性挖矿带起了DeFi挖矿潮，不过潮水褪去才知道谁在裸泳，诸多DeFi项目年化降低就慢慢退出舞台，Compound依然将借贷老大的位置固守金汤。

Angle Protocol社区发布旨在使欧元稳定币agEUR恢复锚定的提案:3月22日消息，去中心化稳定币协议Angle Protocol社区发布旨在使欧元稳定币agEUR恢复锚定汇率的提案。该提案建议采取以下步骤：

1.允许sanETH、sanFRAX和sanDAI持有者以1:1的比例退出协议；

2.允许以FRAX、DAI和ETH为抵押借入agEUR的用户偿还债务，以减少agEUR的未偿供应量；

3.发行与协议收入挂钩的ANGLE或债务Token，以弥补USDC存款人和流动性提供者的差额；

4.允许其他流动性提供者和存款人参与债务Token或Token保险。

此前报道，3月14日，AngleProtocol称有1760万USDC资金受Euler攻击事件影响。[2023/3/22 13:19:31]

如何使用Compound借款？

1）打开Compound网站

点开右上角的“App”进入主页面

2）绑定钱包

dYdX：平台所有以USDC支付的头寸、抵押品和资金都将以美元计价:3月11日消息，去中心化衍生品交易平台 dYdX 在社交媒体上发文表示，鉴于最近围绕硅谷银行发生的事件，dYdX 决定将继续以 USDC 的实际美元价格来运行，不假设 USDC = USD。

dYdX 对此解释称，与任何地方持有的 USDC 一样，如果发生 USDC 贬值，所有以 USDC 支付的头寸、抵押品和资金都会以美元计价。交易商不会因 USDC-USD 价格变化而被清算。资金支付将继续正常运作，交易者以 USDC 的实际价值进行支付。[2023/3/11 12:56:02]

3）进入主页面，选择相应的币种，第一次操作允许Compound的智能合约操纵我们的账户，我们点击EnableUSDT(我选择的是存USDT)，在弹出的MetaMask窗口中，确认这笔approve交易

4）确认完成，再存入想要存入USDT的数量就可以啦，不过目前Compound的年化普遍不高。

美联储主席鲍威尔：坚决致力于降低通货膨胀:9月22日消息，美联储主席鲍威尔：坚决致力于降低通货膨胀。物价稳定是经济基石，缺乏价格稳定，经济就无法运转。(金十)[2022/9/22 7:12:34]

二、Aave

Aave公司名称来自芬兰语中的“Ghost”一词，2018年9月成立于伦敦。在Aave2018年成立公司前一年的2017年，通过ETHLend代币ICO募集到1620万美元。

在Aave成立后，ETHLend成为Aave子公司，ETHLend团队迁移到Aave。2020年1月，ETHLend宣布不再运营，Aave协议是一种开源的非托管协议，允许用户在以太坊区块链上创建自己的去中心化货币市场。储户通过将加密货币存入贷款池来提供流动性，这样他们能够赚取利息。同时，借款人可以通过超额抵押或无抵押的方式进入这些贷款池来获得贷款。贷款不需要对贷方和借方单独进行匹配。取而代之，根据资金池状况对存入资金池中的存款和借出/抵押的金额进行即时贷款。

当然，Aave还有一项与众不同的功能——闪电贷(此处不细谈)。闪电贷允许客户无抵押地获得贷款，主要是为开发者免费借贷。

AAVE目前支持DAI、TUSDUSDCUSDTsUSDBUSDETHAAVE等二十种币种的抵押借贷。

1）打开网页

加密货币投资公司Dragonfly Capital宣布推出新的Liquid平台:金色财经报道，加密货币投资公司Dragonfly Capital宣布推出新的Liquid平台继续扩展加密投资产品，Dragonfly于2021年6月推出了首只流动性加密基金，截至2022年4月，该流动性投资平台筹集了超过4.5 亿美元，包括内部资本和SPV。

Liquid平台合伙人兼负责人Kevin Hu表示，我们认为，当前的市场环境对流动性加密资产特别有吸引力，因为市场不区分优质资产和空气资产。此外，我们认为加密货币的大部分资金都分配给了私人/风险投资，因此一旦山寨币变得流动性，就缺乏专门的资本和承销山寨币的能力。我们相信这正在造成巨大的混乱和长期机会，因为许多流动资产的交易价格远低于之前的私人融资轮次。[2022/7/18 2:21:14]

2）选择一个钱包绑定，允许Metamask授权Aave读取你ETH信息

3）在右上角有分“存款”和“借款”可以根据自己的需求来使用，笔者此次试用的是BAT的存款

Hidden Road宣布完成5000万美元A轮融资，Castle Island Ventures领投:金色财经报道，Hidden Road Partners宣布，已完成由 Castle Island Ventures 领投的 5000 万美元 A 轮融资。Citadel Securities、FTX Ventures、Uncorrelated Ventures、Greycroft、XBTO Humla Ventures、Wintermute、SLN Capital、Profluent Trading、Coinbase Ventures 等参投。[2022/7/8 2:00:21]

4）选择“存款”——“BAT”——存入，“最大值”——“确认”

5）当你选择一个币种存入时，需要仔细查看下图

6）最后确认的时候还是需要收取一笔不低的ETH作为手续费

三、MakerDao

MakerDao是以太坊上最早的借贷平台，目前DAI也稳居稳定币前列，在市场上认可度高。MakerDao上的借贷逻辑非常简单，就是在平台上用ETH当作质押品换取稳定币DAI，ETH的价值必须要超过DAI的价值的150%，如果ETH价格下降，低于这个比例的时候，ETH就会强制卖出用来偿还贷款，如果没被清算，还款的时候只要归还借贷的DAI和利息就可以赎回ETH。这个非常适合继续用钱但价格在低位或者对未来币价还持有乐观态度的用户使用。下面就和笔者一起探索如何用MakerDao成功借出/存入资产。

1）打开网站绑定钱包，目前MakerDao支持包括Matemask在内的八个主要钱包。

2）开启金库，抵押即可生成DAI

3)选择一个池子抵押，池子的清算线、清算罚金就是你的ETH被清算完除了要还的贷款，还要额外付出一笔罚金，剩余的才能回到你的账户。

4）第一次使用抵押是需要依然是需要扣除不小的一笔费用用于授权

5）根据你想生成的DAI质押ETH，不过首次至少需要生成500个DAI，而且为了防止因为ETH的价格略微有下调就会被迫清算，一般需要高于150%的质押率比较保险。

以上就是目前最火的三大去中心化平台的使用方法，这三大借贷平台几乎已经垄断了借贷市场，后起之秀有没有机会超越他们成为广大Defi爱好者的新选择呢？首先几个平台使用下来第一感受是贵，而且略慢，并且支持的币种都有限。

如果别的公链做的去中心化借贷可以超越以上三种，首先需要降低手续费门槛，其次是速度提升上来，12月5，6日笔者参与了巴比特在武汉办的区块链大会，作为比原链铁粉，特意去听了Defi专场，这场比原链CTOJames介绍了2021年比原链Roadmap，其中一项就是借贷。

他是这么介绍MOV的借贷功能的“我们这个借贷产品核心就是将用户存进来的任何资金全部琐在区块链的智能合约中，套用那句最经典的话“使用我们都相信的区块链技术”。对于借贷相关最简单的一个例子，我可以抵押10个比特币借出100个，我们通过一个预言机的方式自动做清算，这里采用了多方的预言机，我们自己也会有自己的预言机，多方保证防止预言机出事故，比如引发清算的问题。

借贷支持BTM和SUP这类比原链原生资产，这是一个开放生态。这个借贷最关键是要跟网关联动。举一个例子，有很多保守型的区块链，比如说莱特币，享受不到DeFi的红利，它们不支持智能合约。我们可以将莱特币跨链到我们的MOV生态中。第一可以让LTC借贷池享受年化收益。另外借出的这些资产，通过网关协议跨链到相关链上，享受链上的各种DeFi模式，最大观念就是通过网关能够收获很多无DeFi体验的蓝海市场的用户。“

敲黑板，划重点！一月份上线！重点会支持一些Defi当前还未触及到的主流币种，按照Vapor目前的交易速度和低手续费，如果借贷上线还是可以期待的，期待详细细则。

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