BIS总经理谈未来的中央银行：央行数字货币将与现金共存

来源：BIS，作者：AgustínCarstens

编译：杨泽栖，原文地址：人大金融科技研究所

近几十年来，金融市场和世界发生了根本性的变化。国际清算银行成立于1930年，当时许多国家仍坚持金本位制，最初目的是在央行遇到变化时提供支持。现在人类社会即将进入数字货币时代，而国际清算银行的目标仍没有改变——协调和促进全球货币和金融稳定。国际清算银行总经理AgustínCarstens在德意志联邦银行关于“数字化与央行业务——是否正在发生根本性变化”的内部讨论中发表讲话，回顾了国际清算银行的历史并展望未来。中国人民大学金融科技研究所对讲话的核心内容进行了编译。

一、穿越时空的中央银行

首先，在现代市场经济中，数据分布在世界各地世界。当数据存储成本下降，全球数据量激增。消费者为了更好的或免费的服务而提供他们的数据。

BIS与七家央行发布关于rCBDC的最新论文:金色财经报道，国际清算银行（BIS）在其官网上宣布已与加拿大、欧洲联盟、日本、瑞典、瑞士、英国和美国的中央银行联合发布了一份详细说明它们对零售央行数字货币（rCBDC）的持续政策观点的论文。

该论文构建在之前的政策要素基础上，提出了一些新的观点。其中第一个要素是利益相关者的参与，研究表明这将依赖于几个机制。与立法者的合作将是至关重要，因为与央行数字货币相关的尚未解决的法律问题主要是国家法律的事项。此外，论文还详细讨论了与rCBDC相关的法律问题。[2023/5/26 10:41:08]

第二，金钱正在变成纯粹的信息。支付正在与数字通信相结合，这给我们如何看待货币以及央行的角色带来了新的挑战。

第三，尽管私营企业提供了一系列令人眼花缭乱的支付选择和金融服务，竞争问题日益突出。换句话说，监管者希望银行和其他公司公平竞争保持“公平竞争环境”。但在一个复杂和全球化的世界里，有国家监管机构和监管机构为传统商业模式构建的架构，我们如何在实践中确保这一点？

BIS与多个央行开展跨境零售CBDC实验“Project Icebreaker”:金色财经报道，由国际清算银行（BIS）与以色列、挪威和瑞典央行联合发起的“Project Icebreaker”成功完成了一项关于在国际支付中使用零售央行数字货币（CBDC）潜在利弊的研究。

该项目测试了在不同实验性零售CBDC系统之间以中心辐射式模型进行跨境和跨货币交易的技术可行性。在测试中，一笔跨境交易被分解为两笔国内支付，由活跃在两个国内系统中的外汇提供商进行。该项目还表明，此模型可以通过使用央行货币协调支付来降低结算和对手方风险，在数秒内完成跨境交易。（Finextra）[2023/3/6 12:45:26]

第四，随着我们越来越依赖数字技术，我们也易受网络风险的影响。尽管犯罪和战争转向数字领域，而中央银行们监管的金融业是一个特别易受攻击的目标。

二、央行数字货币的潜力

面对这些挑战，国际清算银行开始适应变化，特别是建立了国际清算银行的创新金融中心。鉴于金融体系正在发生的变化，各国央行需要对新技术有深入的了解，也需要在全球范围内举办论坛分享和汇集这些知识。各国央行需要共同努力，为各自的国家发展公共产品。

BIS创新中心将创建加密货币市场开源情报平台:6月19日消息，据官方公告，国际清算银行（BIS）创新中心宣布在其各个中心实施一系列新项目，更新其2022年工作计划。

其中欧元体系中心（Eurosystem Centre）预计将在未来几个月内开放，地点位于法兰克福和巴黎，并将与所有19家欧元区央行和欧洲央行合作。Eurosystem Centre最初的前三个项目如下：

1. 加密货币市场情报平台。该项目的目标是创建一个开源市场情报平台，以阐明市值、经济活动和金融稳定风险。

2. “后量子密码学：保护支付系统的隐私”。该项目将调查和测试能够承受量子计算机大幅提高的处理能力的潜在加密解决方案。

3. 提高气候相关信息披露的透明度。该项目旨在建立公司申报的开源数据库，并配有全文搜索引擎，以确定与可持续性相关的信息披露。

据此前报道，以色列央行将与香港金管局、BIS创新实验室合作测试零售型CBDC的可行性。此次由国际清算银行创新中心香港中心牵头的Sela项目，计划于今年第三季度启动，研究结果将于今年年底公布。[2022/6/19 4:38:42]

从本质上讲，该中心是中央银行已经在进行的技术工作的催化剂。?它将这项工作引领到一个全球平台上，应用新技术解决金融体系中的实际问题。中央银行确实一直在创新。?现代泛欧电子支付系统如TARGET2和TIPS就是联邦银行、欧洲中央银行和其他欧元系统中央银行之间协同创新的活生生的证据。?中央银行的任务是促进稳定。?这就要求在我们周围的事件不稳定时采取行动。但仅仅应对事件是不够的，?为了避免意外，你需要知道未来会发生什么，这正是创新中心的目的。

德国第二大证交所加密应用Bison用户数已超10万:截至3月30日，德国第二大证券交易所Boerse Stuttgart的加密货币交易应用程序Bison用户数已超过10万。（Cointelegraph）[2020/4/3]

像初创企业一样，该中心正在迅速扩张边界。除了香港、新加坡和瑞士之外，我们还在开放新的业务：多伦多、伦敦、斯德哥尔摩，以及横跨法兰克福和巴黎的欧洲体系中心。在法兰克福的中心开启后，我期待着欢迎更多的伙伴加入国际清算银行。

我们正在研究新的技术，以支持监督者和监管者的市场监测。通过概念验证，探索如何将下一代FMIs结构化并整合到更广泛的系统中。央行数字货币方面的工作涵盖批发型和零售型，重点是互操作性和跨境使用。最后，我们正在努力研究网络安全。

动态 | Bisq 因技术问题移除 Grin 交易 Grin 核心开发者称已有更新改进:据链闻消息，去中心化交易平台 Bisq 宣布移除 Grin 交易对，称 Grin 交易存在一些问题：第一，由于采用 Mimblewimble 协议，Grin 与传统的虚拟货币不同，无公钥，所以不少用户不理解如何正确对 Grin 进行转账；另外，目前缺乏可以验证 Grin 交易的工具。Grin 核心开发者 Daniel Lehnberg 对此回应称，第三方 Grin 钱包 Wallet713 的升级版本将会具有交易验证功能。[2019/2/4]

随着新中心的启动，项目清单将明显增加。新颖的项目管理方法、设计思维和开发工具，让团队跨央行、跨学科、跨时区合作。?在国际清算银行的历史上曾有过这样的情景。

所以处在创新革命核心中的中央银行将迎来怎样的未来呢？作为一个保守的人，我选出了四个领域未来的发展：

首先，央行的视野将拓宽到金融和信贷市场之外；第二，创新的工具将被使用，央行需要倾听和观察趋势；第三，与多学科的伙伴更紧密地合作；最后，一个中央银行不断适应、迎接不断变化的世界。

三、拓宽视野

技术进步影响实体经济的运行和金融服务的提供方式。例如，大型科技和金融科技信贷正在蓬勃发展。这带来了新的业务模型和风险。这可能需要新的监管框架和新的监测方式。

央行需要在进行研究的同时，需要调整其数据政策工具和操作方式与其他机构合作，尤其是竞争和数据保护机构。另一个方面是基础设施。如果数据是新的石油，那么我们必须投资于管道和炼油厂。其中一些设施可能具有公用事业性质。其他如果是私下提供的，比如云服务，则需要适当的公共监督。

所有这一切都对长期、数据存储和央行的数据池产生了影响。他们在利用大数据支持经济研究、货币政策、金融稳定、监管和监督等工作，特别是对于从社会或业务中产生的非结构化数据活动。这将需要具备新技术技能的专家来统计和收集数据。

四、使用创新工具

科技可以帮助央行拓宽视野，进行更深入、更快的分析。今天的问题是如何最好地利用创新技术——中央银行的数据、研究、支付、监管和市场都有巨大的潜力操作。

我们需要的是一种能够顺利处理数百万条信息并分析这些信息的技术实时准确，但仍具有足够的灵活性和可扩展性，以应对市场中的各种输入和变化。

创新中心对这一需求的响应是“Rio”项目——西班牙语中的“river”，因为它使用了数据流技术——最初由社交媒体平台开发，用于分析和响应用户流量。我们正在开源代码的基础上为中央银行开发一个监控工具。这个工具可以从多个交易场所提取数百万条信息，但也可以扩展到更高的速度。我们计划在动荡的市场中测试它，每小时进行700万次更新，几乎是每秒2000次。这是提醒各国央行注意市场混乱、流动性问题和波动的实时手段。

原型将于明年准备好。我们已经与40家央行进行了交谈，他们对此感到兴奋。尽管有各种不同的用例、货币市场和配置，新技术还是足够灵活以适应它们。强大的工具不一定是“一刀切”。同样的技术可以在中央银行中扮演多重角色，也可以整合来自银行的额外数据其他市场各国央行通力合作，最好的创新就会兴旺发达。

五、适应金融体系创新

进化就是让自己适应这个世界。未来的央行行长可以看到金融体系发生根本性的变化。新技术可能会降低金融体系的集中度，或者至少会重新调整当今的结构和体系。

以数字货币为例，未来CBDC将与现金共存。在世界上大多数地方，数字支付完全匿名是不符合法律的。公民有多少隐私权常常是一个问题。CBDC或现金不是“非此即彼”的问题。答案很可能是“两者皆有”。

共存意味着私营部门将在CBDC体系中发挥作用。设计一个公共和私有元素无缝结合的系统绝非易事。然而，通过技术专家、经济学家和支付系统专家之间的多学科合作，我们也取得了进展。

需要时刻牢记的一点是：安全可靠的资金不是受算法保护的，它应受到主管机构的保护。公众期待着中央银行依据法律来维护他们的货币体系。

六、结论

技术改变了，但中央银行的本质却没有改变。今天德国央行所表现出的形式与1957年成立时完全不同，但他们的目的是一样的。我们的工具会改变，我们的技能将变得更加多样化，向公众和金融机构提供资金的系统将与时俱进。

最后，近几十年来，我们看到金融市场和世界发生了根本性的变化。你们也会看到同样的事情。在BlS，我们的目标是在您遇到这些变化时为您提供支持。对中央银行来说，2021年不会如常，我们可能仍要做出勇敢的决定。央行行长们会鞠躬尽瘁，引领未来伟大的变革。

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