副本：让数据说话：数字金融注册系统异常重要并且已经改变市场

?由于数字代币传统上一直都是国际的工具，根据美国合规科技公司的分析，大部分的机构间的交易是跨境支付，而且没有经过SWIFT通道。这表示大量跨国在过去10年一直经过比特币以及其他数字代币在进行。2019年11月哈佛大学认为传统金融的市场结构开始不再有效，需要重新建立一个新的市场架构。

本文描述过去几年，国外监管单位，合规科技机构，和数字代币社区的一场博弈。国外金融市场现在已经接受基于区块链的数字经济，但是在合规制度建立上，参与单位一直在博弈。美国监管单位在2020年12月发现过去几年提出的制度竟然有大漏洞，于是提出补救方法。在他们还没有提出补救方法的时候，我们的团队在中国已经率先完成更新的STRISA系统。

FATF旅行规则应用广泛

国际组织金融行动特别工作组在2019年提出旅行规则，规定所有数字资产服务商在2020年6月30日前必须注册，符合旅行规则。不符合旅行规则的VASP会被列为单位，会得到一系列的制裁或是惩罚。这规则现在主要应用于数字代币，但是其定义包括了诸如央行数字货币、稳定币、数字股票、数字期货，数字房地产、数字债券等在内的各种数字资产。

2021年1月4日，美国财政部单位OCC批准美国银行可以加入区块链网络，并且批准美国银行可以发行以及处理稳定币。这后果是传统金融机构例如银行以后都要遵守旅行规则，因为他们以后都会处理数字资产。

某巨鲸地址再度从币安提取460万枚ARB:7月19日消息，据Lookonchain监测，0x6950开头巨鲸地址再次从币安提取460万枚ARB（约合584万美元）。过去2日内，该巨鲸地址已从币安提取总计900万枚ARB（约合1140万美元）。[2023/7/19 11:04:30]

世界重要国家都参与FATF旅行规则

FATF执行旅行规则的系统TRISA由美国科技公司构建，并且已在2020年开源。FATF有200多个成员国，现已有39个国家或成员接受旅行规则,包括中国、中国香港、美国、俄罗斯、英国、法国、日本、德国、新加坡、西班牙、加拿大、丹麦、意大利、瑞士、巴西、冰岛、沙特、南非、瑞典、韩国、卢森堡、马来西亚、阿根廷、新西兰、澳大利亚、挪威、奥地利、比利时、印度、希腊、爱尔兰、以色列、韩国、芬兰、墨西哥等，并且以后还要扩展到世界200多个国家或是地区。

TRISA系统具有重大意义

TRISA系统具有重大意义，由于大量数字资产包括央行数字货币、稳定币、数字股票等各领域以后都是使用同一机制，这等于TRISA系统提供传统SWIFT的很多功能，而SWIFT只负责跨境支付，但是旅行规则却负责现在以及以后的任何数字资产，境内或是跨境交易。而SWIFT是中心化的系统，但将来系统必定是像TRISA这样的可以管理分布式的系统。因此，类似TRISA系统对数字金融至关重要。

借贷协议MahaLend已上线Goerli测试网:12月16日消息，MahaDAO近日宣布，旗下第三个产品MahaLend已上线Goerli测试网。据悉，MahaLend是与Aave类似的借贷协议，允许用户抵押资产借入ARTH。[2022/12/16 21:48:29]

图1：任何数字金融机构需要在TRISA注册

DNS系统是互联网IP地址注册中心，而TRISA是数字金融机构注册中心

由于TRISA承担数字金融机构注册的工作，等于是提供数字金融网络上的DNS(DomainNameSystem)服务，这意义异常重要。DNS系统提供领域名称(Domainname)与位址(IPaddress)相互之间的转换。DNS重要是因为如果一个地址没有注册，世界不会知道这地址。同样的，在分布式数字金融网络下，一个数字金融机构如果不在TRISA系统上注册，世界大部分机构不会知道这金融机构存在，等于在市场上被隔离。

加上FATF不建议在TRISA上注册的数字金融机构和没有注册的机构交易。这样TRISA系统等于是世界数字金融系统的中心，因为负责管理数字金融机构。

知情人士：香港计划使零售加密货币交易合法化，以成为加密枢纽:10月27日消息，知情人士称，香港计划于明年3月实施的加密货币平台强制许可计划将允许零售交易，细节和时间表尚未最终确定，因为首先要进行公众咨询。知情人士表示，即将出台的在零售交易所上线的代币制度可能包括其市场价值、流动性和第三方加密货币指数的成员资格等标准。（彭博社）[2022/10/27 11:48:32]

TRISA不只是注册中心，还是机构评估的入口

TRISA系统不只是数字金融机构注册中心，还是反的重要通道。一个机构可以在TRISA系统上注册，注册后，交易就会被监管到，一旦监管单位认为有的嫌疑，就有可能被被标识为单位。一旦被标志为单位，其他机构都不敢和其交易，因为害怕被监管单位制裁。图2显示数字金融机构在TRISA系统上找到交易对手机构的信息。

图2：TRISA监管网络有登记节点，登记节点可以标识商家风险

TRISA系统提供合规单位重要信息

在2020年6月30日前，许多数字资产交易所纷纷注册，并且开始使用TRISA协议来记录交易。从这些交易记录上，可以清楚看出哪些交易所正在进行的工作。下图是美国科技公司发布的图。

江卓尔：以太坊主网合并在11月-12月进行的概率很大:7月17日消息，江卓尔表示，ETH开发人员计划9月19日合并ETH 2.0，但这种大型软件开发项目，最后延期也是常态，并且还有大量的ETH应用项目没有开始测试，因此料敌从宽，再加2-3个月冗余（这也是难度炸弹延长区块时间的最后可忍受时间），11-12月合并的概率很大，正好契合年底熊市下跌结束的惯例（2014、2018熊市都是到年底止跌），由ETH作为龙头，启动下一轮牛市。

ETH 2.0后的三大实际资金面利好：

1. ETH将减产90%，你想想一次BTC减半都会带来一轮大牛市，而减产90% = 3次BTC减半。

2. POS锁定币预计从现在的10%提高到30%（按照其它POS币惯例），更多币被锁定。

3. 再加上EIP-1559烧币，实际通胀从正2.0%变负1.8%，开启币圈前所未有的燃烧通缩时代。[2022/7/17 2:18:56]

图3：经过TRISA，国外监管机构可以追踪单位，紫色地址代表有犯罪嫌疑

一个重要结论是TRISA系统，不但是数字金融机构注册中心，还是反的重要通道。这代表在数字金融领域，TRISA系统的重要性比现在SWIFT系统的重要性还要大的多。

Nexo联合创始人：加密世界正在走向收购和整合，当前加密崩盘就像“1907年恐慌”:6月17日消息，加密借贷平台Nexo联合创始人AntoniTrenchev在接受彭博社采访时表示，当前的加密货币崩盘就像是1907年的恐慌（20世纪的第一次全球金融危机）。“当时摩根大通被迫使用自有资金介入，然后召集所有有偿付能力的人来解决问题，现在的情况与这些事件非常相似。”Trenchev表示，加密空间正在走向“收购和整合”，Nexo已与三家华尔街银行接洽，这些银行“正在寻求利用他们的专业知识与有偿付能力的银行来帮助改善整体情况”。（Decrypt）[2022/6/17 4:35:41]

TRISA系统有后门，漏洞大开

目前TRISA系统在设计上就有后门，特别是不追踪个人钱包。这表示很大部分的交易没有追踪到。而这漏洞都是公开信息。有趣的事，TRISA系统的开发和启动，是因为区块链科技的关系，但是TRISA系统开发的时候，多人都反对使用区块链，因为害怕犯罪记录留在区块链上，以至于现在的TRISA系统没有使用区块链技术。

FATF旅行规则的执行，反而造就2020年数字代币的大涨风潮

2020年FATF强烈要求所有交易所遵行旅行规则，而又预留后门漏洞，结果反而造就数字代币的大涨。这点在笔者分析国际货币基金组织2020年10月报告上已经详细分析。由于没有使用区块链，又有漏洞，FATF旅行规则等于扶持数字代币市场。

图4：比特币在2020年FATF旅行规则实施后，开始大涨?

监管规则变，市场行为也跟着变：?上有政策，下有对策

下图就是美国合规科技2021年2月的报告，上面清楚表示，自从FATF开始讨论预备监管数字资产交易所，人们就开始改变交易方式，放弃交易所中心管理，改采用个人钱包交易。到2020年FATF旅行规则开始执行的时候，70%的交易已经采用个人钱包。这清楚的表示TRISA系统一启动功能就大大降低，现在只能管理到大约1/4的交易，3/4的交易已经不在TRISA系统追踪下。这是“上有政策，下有对策”的一个典型案例。

图5：数字资产机构在2020年开始被监管，大部分交易却早改为个人钱包

让数据说话：美国监管单位忍不住，预备监管个人钱包

当美国监管单位看到这些数据，他们突然明白过去几年的努力居然可能没有效果，而且反而造成数字代币市场大涨。而2020年美国多家监管机构都和合规科技公司签约，这些数据应该都是先到达美国监管单位。由于这原因，美国监管单位FinCEN在2020年12月宣布考虑监管个人钱包。

而我们的团队早在开发STRISA系统时考虑了这种场景，STRISA系统兼容国际TRISA系统，可以检验金融机构是否符合旅行规则，可以追踪到个人钱包。

STRISA系统完善合规规则

STRISA系统比TRISA系统具有更完善的机制，更丰富的功能，兼容性高，集成大数据分析、人工智能、区块链数据湖等先进技术，支持KYC和AML，可以使用在监管以及合规应用上，利用高科技监管手段保护交易所及消费者的合法权益及隐私。

图6：STRISA系统管理到个人钱包

为推动数字金融稳定有序发展，促进行业自律，STRISA系统会是开源的。开源的STRISA可以带动相关生态，促进中国以及世界合规科技和监管科技进步。

参考文献

?蔡维德等，“美国银行全面进入基于区块链的数字货币”，2021.01.06.

https://www.sygna.io/zh-hant/blog/who-must-comply-with-fatf-recommendation-16-crypto-travel-rule/

?蔡维德，“监管科技新方向：网络化、嵌入式、实时化、混合化、智能化、全面化”，2020.10.09.

?蔡维德等，“几千万美金买来的教训——SWIFT遇到的困难以及解决方案”，2018.10.10

?蔡维德等，“2020年10月IMF《跨境支付的数字货币：宏观金融的影响》报告解读系列”，2021.01.

?蔡维德,姜晓芳，"'数字法币战争‘：英国仁兄‘大闹‘联储，哈佛智库模拟战争’’，2019.12.26

?Wei-TekTsai,DongYang,RongWang,KangminWang,WeijingXiangandEnyanDeng“STRISA:?ANewRegulationArchitecturetoEnforceTravelRule,”SILICONVALLEYCYBERSECURITYCONFERENCE,2020.

?天德科技，“数字货币：科技和市场大改革”，2020.11.25

?天德科技，“邓恩艳|2020北京国际金融安全论坛'互链网与旅行监管网‘”2020.11.27.

?蔡维德，互链网：未来世界的连接方式，东方出版社，2020.

蔡维德

北航数字社会与区块链实验室主任，天德科技首席科学家，国家科技部重大项目负责人，中国信息界区块链研究院院长，国家大数据综合试验区区块链互联网实验室主任，天民国际沙盒研究院院长，赛迪区块链研究院名誉院长，中国亚洲经济发展协会区块链产业专业委员会会长，人民创投区块链研究院专家委员会特聘专家，中国区块链生态联盟专家委员会主任，山东省互联网金融工程技术研究院中心首席科学家，广电运通区块链首席科学家

杨冬

北京航空航天大学博士研究生，区块链、网络技术、监管科技方向

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