8问大事件丨2021，大话DeFi热与凉

1月29日，8问大事件邀请普华永道加密货币组组长GalenLaw-kun、Aave亚洲市场负责人LilithLi、MaticNetwork市场负责人ArunPhilips以及Parsiq联合创始人AnatolyRessin，与主持人贾小别以及特邀主持LABSGroupCEOYuenWong一起，开启一场DeFi前沿思考者的对话，大话2021DeFi热与凉。

点击链接回看：https://www.chainnode.com/live/e73508a8

Q1今天我们要讨论的主题是DeFi在2021年会有怎么样表现。大家先来对DeFi做1-2个预测。

Arun：

第一个预测必须是NFT+DeFi。NFT和DeFi有很多结合的地方，比如NFT的抵押借贷、NFT保险、数字艺术等等。第二是Layer2。加密市场不再会有那么多“巨鲸”，未来会有更多的小玩家加入，layer2能够将很多成本降低下来。在中国的农历新年附近，Matic会有好消息带给大家。

Anatoly：

首先，NFT会迎来爆发，因为NFT是将现实元素上链的关键。其次就是基于算法规则的DeFi，例如Balancer，他们始于原生的灵感，运行非常顺滑。

央视网已下架香港证监会宣布6月1日起实施虚拟资产交易平台强制发牌制的相关视频:5月25日消息，央视网已下架5月23日CCTV-2经济信息联播播报的香港证监会宣布6月1日起实施虚拟资产交易平台强制发牌制的相关视频，目前打开该网页显示可能是网络原因或无此页面，请稍后尝试。[2023/5/25 10:39:26]

Galen：

第一是游戏、NTF代币。我们可以看到Flow区块链上NBATOPSHOT在NFT代币里销售量已经是最高的，超过了17年加密猫。所以，NFT在2021年会有更大力度的发展和应用。

第二是代币化。FTX交易所已经推出阿里巴巴代币化的股票，用户在上面进行交易。未来更多的股票或者房地产上应用可能会加大。

Lilith：

2021年，DeFi领域和其他金融模式的合作会增多，这也是Aave发展的一个重点，包括不动产行业或者债务代币化，Aave协议也会进行更新和创新。

2020年，DeFi的发展很快很热，但是很多东西都是比较浮在水面上的，Aave会有一些顾虑。而2021年，技术的安全性、用户的心态以及经验上可能都会沉淀下来，可能会有更多机构参与进来，会有资产和资本进入行业。

Yuen：

美SEC主席：SEC会牵头定义什么是证券，加密货币不需要额外的立法:金色财经报道，美国证券交易委员会主席Gary Gensler在接受记者采访时表示，加密货币不需要额外的立法，但如果国会采取立法行动，立法者不要破坏现有法律很重要。 Gary Gensler还表示，证券交易委员会牵头定义什么是证券，不一定是立法。

Gary Gensler称，只有一个机构，也即由众议院金融服务委员会和参议院银行委员会两个委员会监督的SEC，以及法院可以来定义什么是证券，而不是由各个加密交易所来选择。此外他拒绝回答 SEC 是否计划对币安提起诉讼，同时指出该机构已对其他交易所采取行动。（TheBlock）[2023/3/30 13:34:05]

2021年，DeFi会逐渐向传统资产拓展，比如黄金、金融衍生品以及房地产。

Q2DeFi爆发还有哪些条件没有具备？

Arun：

目前我们有很多强大的协议，但是我们没有正确的人去控制这个协议。我们在有效治理上存在问题，对于一个理应去中心化的协议，我们没有足够的人去参与投票治理，除非围绕这个协议建立了一个非常强大的社区。2021年，我们希望能通过DAO进行好的DeFi治理。

Anatoly：

美股上市公司Direct Equity International宣布更名为“Metaverse Inc.”:金色财经报道，美股上市公司Direct Equity International, Inc.宣布正式将公司名称更改为“Metaverse Inc.”，旨在进一步加强其人工智能、社交媒体、Web3和增强现实产品新战略，据悉该公司正在开发一种与AI聊天机器人进行交互的软件， 还在开发结合区块链、加密货币和NFT的Web3产品，以构建潜在新收入流和独立于传统广告和数据收集方法的商业模式。（globenewswire）[2023/2/23 12:25:32]

用户应该知晓他们参与DeFi治理的权利，很多时候，治理模型在建立时，并没有足够多的投票者，用户也并不在意投票这件事，不知道DeFi的发展需要他们的投票。

另一方面，我们需要区分DeFi和可编程货币体系，DeFi只是可编程货币体系的一类。区块链能让我们创造可编程的金融服务，可以帮助我们将金融去中心化或者半去中心化。这一领域能取得成功的话，我们需要手续费更低、更便宜的基础设施。

Lilith：

站在Aave的角度上来说，如果DeFi要大爆发，一个是社区的信任度，另一个方面就是安全性的保障。

比特币全网未确认交易数量为8241笔:金色财经报道，BTC.com数据显示，目前比特币全网未确认交易数量为8241笔，全网算力为266.71 EH/s，24小时交易速率为3.46交易/s，目前全网难度为34.09 T，预测下次难度上调10.13%至37.55 T，距离调整还剩5天5小时。[2023/1/11 11:05:09]

Galen：

现在DeFi市场走得太快，法律上可能会有一些影响。美国证券交易所委员会看到市面上那么多DeFi产品，可能会考虑这些项目对美国用户的影响。还有税务方面的问题。不管是空投，还是流动性挖矿，这些东西都有税务方面的影响。

Q3从过去的安全事件中，我们应该收到什么样的启发？如何提高安全性？

Arun：

首先，每个DeFi项目都要做好智能合约的审计，但是我们也要知道审计也不能100%保证安全。其次，用户可以看看有参与保险的项目。第三，做好用户教育工作，改进UI更便于用户使用。

Anatoly：

安全问题有很多层面。首先是工具上的问题，区块链上面是有很多编程语言，有些区块链是相对开放型的，能让很多项目方通过不同的语言去设计他们的方案。我们可以思考是否可以不用这种区块链，使用一些存在限制的区块链。

imToken前投资负责人Queenie Wu加入IOSG Ventures，成为其合伙人:7月29日消息，imToken前投资负责人Queenie Wu加入IOSG Ventures，成为其合伙人，Queenie曾任职于imToken（最早的非托管钱包之一，拥有1500多万的用户量），是其唯一的投资员工。她主导投资超过30个项目，涵盖L1/L2、中间件、数据分析和Defi等领域，成为了Polkadot、Blockfolio、MatterLabs(zkSync)、Aztec、Aurora、Starkware、LayerZero、Nansen、Gelato、Defi Alliance等项目的早期投资方。

Queenie表示希望与IOSG一起携手通过系统性的行业研究、资源网络和项目运营经验等为加密行业的创业者们提供更全面的帮助。

IOSG Ventures于2017年正式成立。迄今为止，已投资八十多个项目，涵盖L1/L2、中间件、DeFi和Gaming等板块。此外，IOSG笔耕不暇，撰写了270余篇文章，累计阅读量达百万次；其Kickstarter Grant项目触及了全球超过400个早期团队；主办或联合主办了50余次黑客松和见面会；还有每年都会举办的IOSG Old Friends Reunion（老友记），为行业从业者提供了亚洲最好的分享与交流的舞台。[2022/7/29 2:46:15]

大部分DeFi项目没必要完全是算法化的。如果坚持，项目需要选择适合的区块链，必须通过审计。审计有两种，实施审计以及经济审计。

Lilith：

安全方面，Aave设置了BugBounty活动，也进行了代码的审核。但作为个人来说，用户需要注意，不管DeFi如何的审计，也不可能是零Bug，依然有风险存在，希望用户投资和使用前有一个预期。当然，完善的安全方案，包括代码审核、代码维护、应对方案等是非常必要的。

Galen：

从投资方面，不能只看项目火，要看项目的团队、背景、实际应用，要很小心地去研究一下。我个人会选择大项目，他们的智能合约风险低，比较安全。

Q4大家都觉得DeFi很好，但过高的Gas费用确实阻挡了很大部分用户入场。解决过高的Gas费用是不是当务之急？如果是，怎么解决？如果不是，你觉得什么是亟待解决的？

Arun：

Gas费是一个很紧要的问题，Layer2显然是一个好的解决方案。在Optimism、ZKSnarks等众多方案中，我认为共同点是用户体验，都是为了提升用户体验。Matic网络的目标就是让Layer2网络非常便于使用。

Anatoly：

高交易费在现实中就是一个非常大的问题，在区块链上表现的就是Gas费的问题。解决这个问题有很多不同的解决方案，一是完整的Layer2协议，二是将交易分解成不同部分，钱在主网交易，其他部分放到二层网络。

Lilith：

Aave进行了v1到v2的升级，增加了很多新功能，即将推出的新功能可以节省最高50%的手续费。另一方面，Aave推出了repaymentwithcollateral功能，支持用抵押品直接还款，减少交易次数，从而节省gas费。

Galen：

很多项目都在做Layer2方案，我也认为Layer2是非常重要的。目前以太坊是最大的1层网络，在ETH2.0推出前，Layer2是挺有趣的投资机会，当然这不是投资建议。

Q5DeFi翻译成中文就是去中心化金融。但是我们看到现在所有的金融中心都是中心化的，中心化金融在目前看来至少稳定且安全。defi如何在这样的中心化下生存？还是说DeFi只能作为加密货币行业里的一个去中心化金融板块？

Galen：

中心化金融对传统应用的影响目前还没有达到那么高的水平。几年以后，DeFi的易用性提高或者用户越来越多，可能会对传统金融构成一些风险。整体趋势来看，DeFi会对三个方面带来挑战：一是保险，智能合约的应用很有颠覆性；二是去中心化交易，中心化交易所需要KYC，而DEX则不必，可能会吸引部分特定用户；三是借贷。

Lilith：

DeFi和传统金融是互相竞争且协作共存的关系，虽然是有点竞争的感觉，但是其实随着DeFi市场规模增加到一定的程度，也会有位置互换性的可能。

用户是我们的能量来源，让用户更好地理解DeFi和传统金融的优点和缺点，他们会进行权衡和选择。

在理财方面，不管中心化还是去中心化，都存在风险，只是风险的类型和大小不同。用户需要学会辨别，然后两者相结合，拿到最高的收益率才是最棒的。

Q6DeFi对传统金融会有什么样的影响？

Galen：

如果DeFi协议有大规模的人在使用，但没有法律的保障，这是存在问题的。当然，有DeFi项目拿到牌照，就不一样了。短期来看DeFi对传统机构的影响不会太大。

Arun：

DeFi能为传统金融带来更多透明度和信任。现在已经有项目将黄金、石油、房地产之类的现实资产代币化，未来银行可能都会把按揭贷款放在区块链上操作。

Anatoly：

DeFi可以赋能小型金融服务公司。未来DeFi可以和传统金融融合。

Yuen：

区块链可以把房地产资产数字化、小额化，降低交易成本，方便投资者买卖。

Q7在DeFi板块，你最看好的是什么？

Anatoly：

我们最看好有编程性和兼容性的服务。

Q8PwC在监管方面做了些什么？这些会对Defi方面造成影响吗？

Galen：

PwC会为监管机构提供一些策略和法律上的帮助，和很多监管机构都有合作。对于加密货币，虽然市场走得很快，但法律底线很重要。比如非法ICO，虽然可能现在没有影响，但未来影响很大。项目方最好都要认真考虑法律上责任。

Q9也许是因为监管环境，DeFi在国内发展并不是那么快。但我们又确实不想错过DeFi，我们该怎么办？你们有什么好的建议吗？

Anatoly：

DeFi和可编程金融服务的边界很模糊。如果中国在支持智能合约的区块链网络上发行数字人民币，DeFi上已经有很多试验经验可以借鉴，合适的监管可以快速实施。

Arun：

参与DeFi你可以直接参与进来，深入研究并着手开发自己的项目。你可以写好代码，部署到测试网上，Matics不会花费你很多Gas费。你还可以参与Matic的大使活动，成为中国社区的大使。

Lilith：

DeFi其实不分什么国界，哪里的人都可以用。要多多关注海外的一些项目，实际的去了解它，使用它，然后再考虑要不要参与这个市场，可能对一个用户来讲是比较关键的部分

DeFi只是挖掘到一个冰山一角的感觉，它还存在着很多机会。大家一定要摆好心态，在投资或者加入一个市场，要有一个预判，给自己的资产做一些保障。

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