若所有稳定币用户都要进行身份认证 会发生什么？

我们的专栏作家说，如果美国在稳定币交易中重新控制假名，那么可能会对加密行业产生重大影响。

想象一下下面的场景：在2021年的某一天，金融监管机构宣布，所有稳定币持有者必须经过验证。那么，加密货币生态系统会发生什么呢？

目前，稳定币的使用中有很大一部分是假名的。也就是说，你或我都可以在一个没有托管的钱包里持有价值2万美元的tether或USDC稳定币，而不需要向这些稳定币平台的管理者Tether或Circle提供身份验证。我们可以把这2万美元一起发送给其他用户，然后由他们将币转到链上，且该链上的所有人都不需要揭示自己的身份。

稳定币用户唯一需要提交Tether或CircleKYC流程的点是，将稳定币直接兑换成传统银行美元。或者反之，将美元存入Tether或Circle，获得刚铸造的稳定币。

杭州上城发布元宇宙相关项目扶持政策，最高补助1000万元:5月20日消息，从杭州市上城区元宇宙产业发展论坛上获悉，杭州市上城区发布了一系列政策，旨在推动元宇宙技术创新，加速元宇宙企业集聚，构建元宇宙产业生态，打造元宇宙产业先导区。据了解，一系列政策包括创业扶持、办公补助、研发补助、成长激励、人才引育、金融支撑、标杆场景和生态建设等多项措施。比如，对新落户的元宇宙创业项目，给予最高20万元一次性开办补助；对租赁自用办公用房企业，每年给予最高200万元的补助，补助期最高可达3年；对高层次人才创新创业项目，最高补助1000万元。[2023/5/20 15:15:51]

在PayPal、Chase和Zelle等传统的非区块链型金融机构将所有支付链接到姓名和地址的世界里，稳定币网络已经成为数字支付隐私难得的护城河。这也使得稳定币出现了一些相当奇特的用途。

Veritaseum Capital就专利侵权起诉Coinbase，索赔3.5亿美元:9月24日消息，Veritaseum Capital在特拉华州联邦法院提起诉讼，向Coinbase索赔3.5亿美元。Veritaseum称Coinbase的多项服务侵犯了该司一项专利。涉案专利由美国专利商标局于去年12月授予Veritaseum的创始人Reggie Middleton，专利内容为用于验证交易的区块链基础设施。（reuters）[2022/9/24 7:18:06]

CoinDesk的AnnaBaydakova写道，在莫斯科，一些中国灰色市场的服装商贩会用现金兑换成Tether来汇回利润。从土耳其进口的乌克兰公司则会使用Tether来规避外汇管制。此外，一个价值数百万的庞氏局也是依靠Paxos标准进行支付的。与此同时，在去中心化金融的世界里，不明身份的计算机程序正在使用USDC和其他稳定币进行数十亿美元的不受监管的金融交易。

俄罗斯成立加密专家工作组，将于明年2月发布加密货币挖矿标准:9月19日消息，由俄罗斯加密经济学、人工智能和区块链协会 ( Racib )、加密货币部门和其他相关行业的成员组成的俄罗斯加密行业专家工作组宣布成立，该工作组将联手制定一个挖矿标准，该标准应该提高采矿的整体效率，旨在增加昂贵的数据处理设备在最佳负载下运行的时间，从而提高盈利能力。应该允许对通风系统进行适当的校准，同时考虑湿度、季节、地区以及安装加密采矿单元的特定位置等指标。该标准预计将于 2023 年 2 月发布。新标准将被纳入俄罗斯建筑业可持续发展的“绿色变焦”国家体系。[2022/9/19 7:06:31]

但监管机构会允许这种隐私护城河继续存在吗？如果此时此刻，美国财政部的监管机构金融犯罪执法网络(FinCEN)的官员正在策划如何控制稳定币的假名呢?

赵长鹏：Binance使用Reuters WorldCheck作为KYC工具:金色财经报道，Binance首席执行官赵长鹏在社交媒体称，Binance自2018年以来就一直使用汤森路透的Reuters WorldCheck作为“了解你的客户”KYC验证工具之一。[2022/7/11 2:05:49]

让我来推测一下可能的手段吧。

FinCEN可能会规定，从今以后，如果想获得tether、USDC或任何其他官方稳定币，都需要申请一个经过验证的稳定币账户。那么，这意味着要向Tether、Circle或其他发行商提供身份证照片、地址证明和其他信息。

这对许多现有的稳定币持有者来说，不会是一个大问题。因为使用稳定币将价值从一个中心化交易所转移到另一个中心化交易所的专业套利者可能已经进行了KYC。而把稳定币放在币安这样的交易所的散户也不会看到任何变化，因为交易所无论如何都已验证了他们的身份。

西太平洋银行：新西兰联储将在未来三次会议上每次都加息50基点:5月17日消息，西太平洋银行驻新西兰代理首席经济学家Michael Gordon表示，新西兰联储将于5月25日的会议上将官方现金利率上调至2%，然后在7月和8月再加息两次，每次50个基点。此后，再经过两次均为25个基点幅度的加息，利率将在今年晚些时候达到3.5%的峰值（此前预测峰值为3%）。“我们承认，在通胀目标时代，连续四次（50基点）几乎是史无前例的，但联储今天所面临的局势也基本上是史无前例的，”Gordon说。“我们认为新西兰联储未来几个月的重点将是弥补过去。”(金十)[2022/5/17 3:20:53]

但考虑到每一次交易都需要有名字和地址的关联，所以这肯定会对莫斯科的中国商人等灰色市场造成影响。

此外，发行商本身也会感到不便。建设基础设施以收集和核实所有用户的身份，且不仅仅是兑换或存款的少数用户的身份，成本很高。为了收回成本，像Tether和Circle这样的发行商就可能会考虑引入费用。而所有这些都可能会使那些只想用稳定币进行随意汇款的人更难获得稳定币。

而在DeFi的世界里，则最能感受到这一影响的余波。持有稳定币的真人很容易被识别。但在DeFi中，稳定币通常被存入由自主代码控制的账户，或者智能合约，它们没有任何底层所有者。所以目前还不清楚稳定币发行商要如何在智能合约上进行KYC。

Maker是最受欢迎的去中心化工具之一，市面上大约有着3.5亿美元的USDC稳定币。这些囤积的稳定币是Maker的去中心化稳定币Dai的抵押支持。此外，另有1.3亿美元的USDC被存放在Maker的peg稳定模块智能合约中。如果必须确定所有稳定币所有者的身份，那么这1.3亿美元的稳定币需要接受KYC检查的实体是谁或什么实体仍不明显。

Compound是另一个受欢迎的DeFi工具，目前有着16亿美元的USDC和3.5亿美元的Tether。出借人可以将稳定币存入Compound智能合约，并向从合约中提取的借款人收取利息。

流动性池是支撑Uniswap和Curve等去中心化交易所的智能合约，同时也持有着大量的稳定币。Curve的流动性池目前包含价值12.5亿美元的USDC和价值4.5亿美元的Tether。

在最严格的情况下，稳定币发行商可能会被要求切断任何无法提供核实姓名或地址的实体。而这就意味着Curve、Maker和Compound智能合约都将被阻止接收稳定币。

鉴于生态系统对稳定币的依赖，这将是对它的巨大打击。Compound、Curve和Uniswap可能会尝试适应，用去中心化的稳定币来取代符合FinCEN的稳定币，比如USDC。因为去中心化的稳定币不依赖传统银行，所以它们也不太受FinCEN的支配。

但请记住，Maker依靠USDC抵押来赋予Dai的稳定性。如果Maker像Compound和Curve一样，不能再持有USDC，那么Dai本身就会变得不稳定。所以Compound和其他依赖Dai的协议的可用性也会受到影响。

想象一个更平和的场景，即FinCEN可能会允许智能合约的豁免。只要稳定币是在智能合约中持有，而不是在外部控制的账户中持有，那么FinCEN将允许稳定币发行商为智能合约提供金融服务。这样，大部分的DeF会像以前一样继续进行。

不过这个选项也为不良分子提供了一个相当大的漏洞。要求平台验证账户的全部原因是为了防止他们转移非法资金。如果智能合约中持有的稳定币可以免除KYC义务，那么有进取心的个人就会将稳定币转移到智能合约层，从而刺激FinCEN的控制。

一个中庸的方案是，FinCEN免除智能合约对稳定币KYC的限制，但前提是智能合约本身要验证所有与合约交互的地址的身份。因此，在这种情况下，Curve如果想要获得使用稳定币的资格，就必须建立一个客户尽职调查计划。Maker则必须对所有资金库的所有者进行审核。

在这种情况下，我们可以将DeFi一分为二。纯粹的去中心化协议会完全避免稳定币，以避免让用户接受KYC。而不太去中心化的金融则会开始验证用户，以维持对稳定币的获得。

此外，还有许多其他潜在的情况。如你所见，这是一个复杂的问题。如果FinCEN确实在探讨稳定币假名的问题，那么我可不想成为负责设计适当对策的官员。太严了，DeFi就可能不再发挥作用。太轻了，DeFi又将继续构成威胁。

但时间正在流逝。Tether、USDC、Paxos标准币、BUSD、TrueUSD、Dai和HUSD的组合现在经常在链上交易量上超过比特币。在2021年1月，这些稳定币处理了3080亿美元的交易量，而比特币的交易量则为2970亿美元。随着稳定币日益壮大，监管部门可能无法永远忽视假名的问题。

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