星展银行数字化转型之路：银行业将掀起加密金融新浪潮

星展银行于本月10日正式宣布退出“全方位数字交易平台”，并称将服务将覆盖证券化代币发行、法币与加密货币双向兑换、数字资产托管，但仅限合格投资者和机构用户参与（该银行曾于10月份在官网发表将成立加密数字资产交易平台的新闻，后因尚未获得监管部门批准一度撤除公告）。

作为新加坡最大的商业银行，星展银行近几年聚焦于数字化创新。该银行虽不是全球第一个提供加密数字货币交易服务的持牌机构，但纵眼亚洲，星展银行在加密数字货币领域中走到了前列。星展银行表示将利用区块链技术，提供包括加密货币等数字资产在内的资产代币化和二级市场交易，形成资金募集的生态系统，包括证券化代币发行（STO）、数字货币交易（新元/美元/港元/日元 与BTC/ETH/BCH/XRP之间兑换）、数字托管服务等服务。

如今，在全球低利率背景下，各大银行的净息差不断压缩，进军加密数字货币对于星展银行来说意味着什么？是否会在传统银行数字化进程中掀起新的浪潮？本月15日，香港颁发第一张加密货币牌照，意味着亚洲区的加密金融合规化已经启动。明年，会有更多的传统银行提供加密数字货币相关服务。

新加坡星展银行数字交易所6月份交易量是4月份的四倍:8月24日消息，新加坡星展银行表示，其6月份其数字交易所的交易数量是4月份的四倍，购买量占90%。星展银行数字交易所首席执行官LionelLim在声明中表示，在市场持续波动的情况下，如今的投资者正在寻找安全港来交易和存储他们的数字资产。

星展银行于2020年12月启动了数字交易所。此前于今年2月表示计划在2022年底之前推出零售加密交易平台，然而，在4月初，它以以技术挑战和监管机构的抵制为由推迟了该计划。（彭博社）[2022/8/24 12:44:45]

2008年是比特币的诞生之年，也是全球银行业发展的转折点。

自2008年金融危机之后，受实体经济和监管、科技、人力投入双重挤压，银行业高增长、高收益的日子基本结束。根据《银行家》杂志统计，金融危机后的十年，全球1000家大银行的平均ROA将至0.8%，而此前在1%以上。

星展银行：料美联储本次加息75个基点，调整措辞还为时过早:7月27日消息，星展银行预计美联储将再次加息75个基点，使利率上限升至2.50%（上一周期的峰值）。对美联储来说，现在调整措辞可能还为时过早。运输成本和大宗商品价格的下降可能需要一段时间才能影响到整体价格。此外，投入租金可能会在一段时间内保持高位。无论如何，星展银行认为数据疲软还不足以引发美联储的严重担忧。相反，如果数据允许，美联储可能会放慢收紧的步伐，因为政策或已到达限制性水平。然而，任何对利率已处于中性的强调，或经济下行风险已浮出水面的迹象，都可能促使市场重新定价。（金十）[2022/7/27 2:40:38]

金融危机后的银行业，看到了以富国银行为标杆的零售型银行，但自亚马逊、Facebook等金融科技公司进入金融领域，使得在转型中的传统银行又面临新的竞争者。

星展银行CEO：很明显今年不会提供零售加密货币交易:4月29日消息，星展银行CEO称：很明显今年不会提供零售加密货币交易。[2022/4/29 2:39:06]

高博德（PIYUSH GUPTA）自2009年以来担任星展银行总裁和首席执行官，在他执掌下，星展银行于2013年起开始了数字化进程，并且致力于成为“新亚洲首选银行”，而数字化战略是其达成目标的必要手段。在2017年接受麦肯锡专访时，高博德曾提及区块链技术，但当时他认为还要一段时间才能落实一个公认的协议、积累足够的临界量和参与者，“辐射式系统很有可能转型为分布式系统”。

今年6月，高博德在第12届陆家嘴论坛上又一次提及区块链，指出可以尝试将新加坡作为中国数字货币的枢纽地。而在这番言论不久后，富国银行交出了最差的二季报，这是富国银行自2008年金融危机以来出现的首次季度亏损。

星展银行高级投资策略师：元宇宙股票投资者可以留意游戏行业:11月24日消息，星展银行高级投资策略师Daryl Ho在接受CNBC采访时指出，已经拥抱数字化趋势并参与其中的行业领导者将从元宇宙（Metaverse）中获益。然而，Ho指出，尽管Facebook更名Meta激发了星展银行对该领域的兴趣，但他们认为，元宇宙的想法是过去几十年所见趋势的顶峰，也就是说从谈话、拍摄视频、分享照片、购物和工作等方面，对生活的方方面面进行数字化。“如果你还没有意识到，我们已经在向数字世界迈进，因此元宇宙只是下一步、下一个前沿。”

他指出股票交易投资者未来应该关注哪些塑造元宇宙的公司。“在电脑游戏行业，他们在设计大型虚拟世界方面拥有最多的经验，在这些虚拟世界中，多个用户几乎每天都沉浸在其中，因此我认为这些是我们需要关注的公司，这些公司将为我们所知的元宇宙铺平道路并塑造它。”

在讨论投资者投资与元宇宙相关的早期数字公司的中长期潜在优势时，Ho认为，“这种走向元宇宙的数字化趋势实际上只是过去几十年我们在技术领域看到的不可逆趋势的结合。生活各方面向数字平台迁移。因此，那些将受益的公司是你们关注的大型科技公司。”（Finbold）[2021/11/24 7:09:08]

与此同时，比特币成为今年表现最佳的资产。在这种背景下，星展银行高调宣布进军数字货币领域。

星展银行数字交易所预计在2022年底之前上市至少六种证券型代币:9月13日消息，新加坡星展银行集团（DBSM.SI）预计，到12月底，其新加密货币交易平台的会员人数将翻一番，达到1000人，并在未来三年内随着数字代币获得认可，每年增长20-30%。在接受采访时，星展银行的高级管理人员表示，星展银行数字交易所于12月作为会员制交易所成立，看到企业投资者、合格个人和管理富裕家庭财富的投资公司的强劲需求。星展银行资本市场主管兼交易所主席Eng-Kwok Seat Moey表示，交易所希望在2022年底之前上市至少六种证券型代币。（路透社）[2021/9/13 23:21:25]

据此，新加坡管理大学教授李国权据此向巴比特表示，这会是未来所有银行的潮流，“先行者的表率所产生的效益是很大的，这表示了在传统银行里有人了解到这将是未来的趋势，虽然现在不会影响星展银行很大的业务，但它可以慢慢吸收通证经济的专才，走进新的通证经济范畴。另外，新加坡对通证经济特别感兴趣，并且从银行业的支付、此前的ICO看，新加坡也都是重要的节点。其他国家已经有加密银行，新加坡也开始有支付牌照和数字银行拍照，但目前我们暂时没有看很多传统金融机构进入通证经济的范围，但是你可以看到瑞士已经有两家加密银行SEBA和Sygnum，这两家加密银行和新加坡也有密切关系。”

Sygnum和SEBA 去年先后获得瑞士金融市场监督管理局（FINMA）银行牌照，这俩家加密公司可可以发行、存储、交易和管理数字资产，并且支持将多个法定货币与加密货币进行兑换等。Sygnum于去年在新加坡在新加坡获得资本市场服务许可证，以便为亚洲国家提供资产管理服务；SEBA不仅仅在新加坡地区提供服务，今年还与新加坡金融科技公司Lightnet Pte. Ltd.签署了谅解备忘录，以增强后者的汇款结算能力。

“这两家可以说是全世界首两家加密银行，它不但可以做传统的银行业，还可以做加密、投行、经纪所有业务。这些银行在新加坡，也有他们的分行，Sygnum有资产管理的牌照。新加坡一向都在金融创新方面走在前头，其他国家开始有这方面的银行的出现，新加坡当然也要跟上去了。既然有支付型通证、应用型通证及资产型通证（STO），自然而然需要有合法的交易所存在。我们也可以看到，星展银行这次表态中，将自己的交易所和它做托管分成两个不同的单位。将来，非中心化交易所与DeFi是趋势。”李国权表示。

星展数字交易所是机构投资者和合格投资者的会员制交易所，目前已经获得新加坡金融管理局的“认可市场营运商”牌照。

这就意味着，投资人或发行人要参与其中，需要遵守新加坡的相关规定。相关界定参照新加坡的《证券与期货法》，其中，对于自然人合格投资人，要求个人净资产超过200万新元或者金融金资产超过100玩心愿或者最近12个月收入不少于300万新元的个人。

根据李国权介绍，具体鉴定须通过新加坡央行，国际投资者来说也可以参与星展银行数字货币交易所，只需要符合新加坡当地的法律，通过KYC和反恐审核等。如果是发行人，只要符合证券法就可以做STO。”

尽管开通了加密金融服务，星展银行并非7*24小时提供服务，这与加密数字货币全天无休的交易时间不同，“传统金融市场实现7*24小时交易的方式与加密货币交易所是有很大的差异。比如传统的金融，早上九点到傍晚五点，在交易所交易，等晚上五点后，就去其他交易所开户去交易英国、美国等地方的ADR或股票。换句话说，长远看，应该是去中心化的7*24小时的交易，但这需要更多合规的传统金融机构介入，并相互合作实现。短期内，传统金融机构还在摸索与开发中，观察如何解决区块链上通证的私钥托管与交易。未来的交易所是钱包，资金池与智能合约的经营模式。”李国权表示。

紧随其后，香港于本月中旬日发出第一张加密货币牌照，BC科技集团的 OSL是第一家获得香港证监会颁发的第1类（证券交易）和第7类（提供自动化交易服务）牌照的企业。值得注意的是，星展银行所成立的数字资产交易平台，有10%的股份归新加坡交易所持有。

“新加坡交易所看到了未来要做STO，另外就是衍生产品、衍生指数，这两方面新加坡交易所在亚洲传统市场领先, 将来在去中化通证业务与DeFi也可能是先行者。新加坡在这方面已经有所布局，SGX投了iStox、CIC等项目。”李国权说。

目前已有多家金融机构已经或将推出数字资产托管或交易业务，其中，已经与合作伙伴联合推出托管业务的有野村证券，明确表示明年将推出托管业务的有渣打银行，据传正在研究相关业务的还包括大华银行（新加坡第三大银行）、摩根大通、大和证券等。

随着更多传统金融机构入场，梧桐树下已经植入加密金融的种子。

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