银行如何识别涉及加密货币的活动？

1.为什么加密货币反合规对金融机构如此重要？

简而言之：这是法律。

法律要求银行和金融机构遵守法律和监管指导，以打击、恐怖主义和逃税，并应对这些非法金融活动的风险进行管理。

每一家合法银行和金融机构都必须将合规和风险管理纳入其短期和长期业务计划和战略，所以在处理加密货币时，他们也需要纳入加密合规。

2.金融机构如何才能了解其客户的加密活动的性质？

信息就是力量，可以帮助机构间接降低接触加密货币的风险。

卢旺达中央银行正在研究发行央行数字货币:6月21日消息，卢旺达中央银行正在研究发行自己的中央银行数字货币以应对全球数字货币趋势的可能性。支付系统主管John Karamuka表示，他们正在考虑评估和研究与CBDC相关的经济、金融和技术方面以及运营模式和当地情况。（newtimes）[2021/6/21 23:53:09]

当涉及到防止传统法律中的时，银行需要一定数量的信息，以确保他们能够管理在促进这些交易中涉及的任何潜在风险。加密货币也是如此。

声音 | 人民银行办公厅主任周学东：不论法定货币还是虚拟货币均需接受监管:据金十消息，对于脸书（Facebook）发行货币项目Libra，人民银行办公厅主任周学东指出，人民银行对此也比较关注。不管是法定货币，还是近年来出现的虚拟货币，有一点是形成共识的，即一定要接受监管，比如反、反恐怖融资、信息保护等方面的监管。在我国，法定货币是人民币，只有人民币具有法偿性。[2019/7/12]

如果银行直接接触到加密货币，可能会面临挑战，但如果客户使用数字资产进行交易，银行也可能会间接接触到。

声音 | 马智涛：中国银行业对区块链技术等金融科技的发展日益重视:近日，微众银行副行长兼首席信息官马智涛接受采访时表示，目前，中国银行业对区块链技术等金融科技的发展日益重视，大多数银行都将其作为发展重点与转型方向，市场处于高速发展时期。区块链技术等金融科技在这些合作中的核心功能往往是为传统银行提供高效率低成本的基础设施，并通过技术创新帮助银行机构不断提高交易效率、降低成本，进而在此基础上提升风险管理能力和资产配置能力。合规是底线，创新是出路，应平衡好创新开拓与审慎经营的关系。[2019/4/19]

有一系列的检查可以帮助管理“反”风险：了解你的客户、了解你的付款、了解客户行为以及了解你的合作伙伴。

考虑到银行每天可以处理的交易量，确保监控过程完全自动化对于降低可疑活动被遗漏的可能性至关重要。

3.金融机构需要哪些流程来限制涉及加密货币的风险?

需要灵活而高效的案例管理和审计解决方案。

银行和金融机构需要实时追踪交易和联系的能力，以及迅速评估其风险水平的能力。

考虑到所涉及交易的数量和速度，他们还需要有一个警报系统，这个系统可以自动更新潜在的非法活动，为进一步调查提供数据。

当涉及到学习如何实现合规时，组织不需要处于黑暗中。金融行动特别工作组发布了一系列危险信号指标，有助于提高人们对错误的认识。由于存在技术障碍，全球许多司法管辖区和交易所在采纳FATF指导方针方面进展缓慢，但确实存在旨在实现这一目标的工具。

4.有哪些实用的解决方案可以限制加密风险敞口?

遵循FATF制定的危险信号指标指导方针是一个不错的开始。

与交易相关的危险信号指标可能涉及小额支付，或在报告阈值以下的重复数量。如果资金被发送到一个新创建的或以前不活跃的账户，也会发出警报。

交易方式也可能引起怀疑，特别是当存款与客户的资料不符时。

其他指标可能涉及到发送者和接收者、资金或财富来源的不正常情况，以及与地理有关的可疑情况--例如，如果客户的资金来自或发送到?"未在客户或交易所所在的司法管辖区注册?"的交易所。

这些指导方针详细而全面，并配有完整的案例研究，有力地说明了金融机构应该寻找的情景类型.

5.区块链分析软件如何用于接触加密货币的金融机构？

它们可以在所有主要区块链上全天候实时监控交易。

可以确定与转入和转出交易相关的风险--包括高价值支付、涉及多种数字资产和/或账户的转账，以及看似没有逻辑的业务解释的交易。通过将实体在特定时间内频繁转移的情报拼凑在一起，也可以收集到更清晰的画面。

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