一文详解DeFi保险

"在DeFi生态系统中，保险仍然是利基市场。但是，随着保险领域的成熟以及机构参与者的加入，保险可能会成为DeFi的最大支柱之一。"

前言

保险业是一个巨大市场，2019年全球承保保费总额达6.3万亿美元。世界是复杂的，我们总是有发生某种事故的风险。以下是一个简单的风险管理框架，说明我们应对不同类型风险应采取的措施。

个人应转移出影响大但频率低的风险，通过保险来处理这种类型的风险。

保险的运作基于两个主要假设：

一是大数定律。保险涵盖的损失事件必须是小频率的，如果事件发生频率足够高，结果将趋于预期值。

二是风险分摊机制。损失事件具有发生频率低、冲击大的特点，因此一大批人支付的保险费补贴了少数大额理赔的损失。

HashKey启动Web3创业计划，提供最高1000美元信用额度:11月23日消息，HashKey Capital发布推文称，正在与RealBlockPI一起启动Web3创业计划，将为初创公司提供高达1000 美元的信用额度，供Web3构建者使用其RPC服务。[2022/11/23 8:01:52]

从本质上讲，保险是一种汇集资本和使巨额损失社会化的工具，使参与者不会在一次灾难性事件中破产。

保险将经历灾难性事件的代价社会化，从而使个人能够承担风险。它是一种鼓励更多用户参与的风险管理工具，并且对于DeFi行业而言，超越现有的细分受众群至关重要。DeFi行业需要保险产品来说服拥有大量资本的机构参与者加入。

数据：粉丝Token累计成交额突破1100亿美元:11月19日消息，据cryptoslam最新数据显示，粉丝Token累计成交额已突破1100亿美元，截止目前为111,396,980,748.00美元。按照市值排名，当前市值前三的粉丝Token分别是：拉齐奥足球俱乐部的LAZIO（约65,436,212.00美元）、波尔图足球俱乐部的PORTO（约45,673,740.00美元）、以及桑托斯足球俱乐部的SANTOS（约44,497,380.00美元）。历史数据显示，粉丝Token累计成交额于9月底突破1000亿美元，这意味着在不到两个月时间里成交额增长超100亿美元。[2022/11/20 22:07:37]

不过在现在DeFi保险目前正处在无主管、无监管、无标准、无规范的阶段。

Twitter向马斯克提供有关垃圾邮件，虚假账户的内部数据:金色财经报道，Twitter发言人表示，他们将把内部垃圾机器人数据交给埃隆·马斯克，他们打算敲定出售该平台的交易。（华盛顿邮报）[2022/6/9 4:12:48]

机会巨大，风险犹存

“DeFi保险相对于传统金融保险来说有很多优势，比如DeFi保险在提升隐私性、公平性、资产安全性、降低金融成本、去信任化等方面都有很强的创新型性。

但是，目前Defi保险主要还是集中于加密资产行业，如果区块链技术能够与传统金融行业更好地耦合，借助Defi保险来解决传统保险行业中的问题，其潜力和效能是非常巨大的。”

区块链技术的金融属性一直是大家最关注的话题之一。DeFi相关产业的火热也再次印证了这一点。传统金融业务的审核、结算、抵押等等环节都能在去中心化技术中提升安全性和运作效率。

波卡生态去中心化交易平台Polkadex赢得第16次波卡平行链插槽拍卖:官方消息，波卡生态去中心化交易平台Polkadex以锁定超97万DOT赢得第16次波卡平行链插槽拍卖。[2022/5/9 3:01:30]

基于区块链智能合约的信用系统穿层渗透金融市场，并推动其改革或许是未来的趋势之一。

不过，作为趋利性投资，DeFi保险与超额抵押借贷和现货交易这类普遍的应用不同，需要更为稳定的信用市场和利率市场，这对于目前在实名制KYC和信用评分领域尚待完善的DeFi生态来说是挑战。

有专家认为，DeFi保险未来发展的一个关键在于，DeFi保险标的是链外风险还是链内风险。

当DeFi保险标的是链外风险时，DeFi保险需要解决两个基本问题：一是链外风险用法定货币计价，但保险赔付用链内数字资产，这就造成货币错配问题；二是针对链外风险的保险精算和保险定损只能在链外进行，这样就需要通过预言机将相关结果写入链内。

而当DeFi保险标的是链内风险时，则需要拓展风险覆盖范围。另外，虽然DeFi保险精算和保险定损尽管属于技术问题，但因为对专业能力要求较高，会显著影响DeFi保险的实现方式。

“DeFi保险目前还处于非常早期的开发阶段，其体系建设与产品创新都才刚刚起步。优秀项目在区块链行业是从来不缺乏资本的追随。”

目前限制DeFi保险发展一方面是技术因素，另一方面是政策因素。技术因素主要是DeFi合约的开放性使得协议很容易被黑客攻击；政策因素主要是目前DeFi保险还是主要局限于数字资产链内资产，与传统金融资产的结合还需要政策和技术的双重支撑。

DEFI保险掀起热潮

随着DeFi协议不断升级迭代，DeFi保险市场无论在代码质量上，还是营运模式等方面上都在发生快速交替并逐渐成形，支撑起DeFi锁仓量的增速。与此同时，DeFi协议被攻击并导致财产损失的事件频发。

“闪电贷攻击套利、协议攻击等都在影响着市场的稳定性以及市场参与者资产的安全性。过去的一年也是各种安全事件屡见不鲜的一年，OriginProtocol由于重入攻击的损失价值人民币4500万元，Balancer由于闪电贷攻击的损失价值人民币300万元。在面对层出不穷的智能合约被攻击事件时，保险的重要性显得更加突出。

随着DeFi的火热以及投资者、投机者的不断加入，市场竞争也越来越激烈，对项目和团队的考验也更加严峻。

“在DeFi保险生态链条中，其实DeFi项目方占了不少的份量。一个好的保险平台最终会获得大部份DeFi项目的青睐，去接入并建立相应的保单，甚至是主动更新一些代码相关的讯息。

“对于项目来说，如果想从众多Defi项目中脱颖而出，首先要在技术角度足够安全和具有创新性，能够与其他项目有差异化并且能够解决行业痛点；其次是生态的质量、多样性和活跃性，优质而丰富生态是任何项目良性循环的关键因素。”

具有前瞻性的领导者也是一个项目能否走在行业前沿的关键，素质优秀的技术开发团队是实现技术可行性的支撑，而融资和运营团队则是项目长期发展的血液，“只有具备以上素质的团队，才有可能在激烈竞争中站稳脚跟。”

作者：小新

编辑：DXJ

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