肖飒 | 提供积分通兑服务的刑事风险

自早年的游戏币开始，互联网积分奖励就作为一种重要的商业模式，用于换取特定道具、会员权益等。在94公告发布后，有的项目方将虚拟货币包装成互联网积分的概念。2018年，央行货币金银局领导发布文章《切实加强虚拟货币监管，牢牢维护国家货币发行权》中特别提到互联网积分的概念和监管底线，一是禁止挂钩人民币，绝不能和人民币进行双向兑换；二是控制使用范围，互联网积分的使用范围须在平台内部，一些平台上参与交易的不同法人主体之间不能通用，消费者之间不能相互转让；三是限制持有收益，虚拟货币自身不可附加任何利息。但以积分之名行或非法集资之实等违法犯罪行为仍不鲜见。

肖飒：币圈投资人要减少侥幸心理，充分了解投资项目与运作机理:中国银行法学研究会理事肖飒则从法律的角度指出，当前，不同类型的资金盘模式和套路形式多样，需抛开表象看实质法律关系。在她看来，不同的资金盘模式，投资人与操盘方处于不同的法律关系之中，进而会面临不同的法律风险，包括但不限于一般财产损失、遭遇以及组织活动等。因此，建议币圈投资人减少侥幸心理，充分了解投资项目与项目运作机理，了解法律常识，及时寻求专业人士帮助等。（北京商报）[2020/6/9]

肖飒：数字货币普及率升高将使犯罪发案率逐步下降:中国银行法学研究会理事肖飒认为，数字货币的普及将对破坏金融管理秩序犯罪、金融犯罪等案件的侦查及审判起到重要作用，进而会对反案件的侦查与审判有所助益。可以预见，随着数字货币普及率的升高，我国犯罪的发案率将会逐步下降。（证券日报）[2020/4/24]

积分兑换服务的分类

目前商家采用的积分兑换有两种主流模式，一种是奖励积分，一种是充值积分。在奖励积分模式下，用户通过在经营者的app或线下购买其商品或服务，或者完成特定任务等或获取经营者奖励的积分，积分只能用于其该经营者运营的app或平台以及合作商家所提供的产品或服务。也有部分电商采用充值换取积分的商业模式，根据电商平台规则，用户充值人民币后按照一定比例换取积分，积分可用于购买该平台上的商品或服务。

声音 | 肖飒：币价大跌大涨与ICO监管规则尚不健全有关:据21世纪经济报道消息，中国银行法学研究会理事肖飒表示：好的项目需要融资，需要上交易所，获得更多人的支持；欺诈项目的项目方更是要上交易所，通过币价起伏收割韭菜。有交易便有需求关系，便有币价起伏，这是ICO项目发行方几乎躲不开的一件事，与ICO本身的运作机理有关，币价大跌大涨则与ICO项目监管规则尚不健全有关。[2018/9/8]

企业设置的充值积分，实质上是平台向用户销售的一种商业预付卡，即企业兑付货物或服务的预付凭证，包括以磁条卡、芯片卡、纸券等为载体的实体卡和以密码、串码、图形、生物特征信息等为载体的虚拟卡》）。如果该预付卡仅限于在本企业或本企业所属集团或同一品牌特许经营体系内，则为单用途商业预付卡，根据《单用途商业预付卡管理办法》第七条的规定，应当到商务部门进行备案；如果超出前述范围进行跨集团通兑，则属于多用途商业预付卡。

大成律师肖飒：重读“9.4代币公告”，不可淡忘的这些点:今日，北京大成律师事务所合伙人肖飒发文《重读“9.4代币公告”，不可淡忘的这些点》，文中指出去年9月4日《关于防范代币发行融资风险的公告》的有些细节值得回顾：1.代币发行的本质；2.代币融资交易平台地位尴尬；3.社会公众警惕风险[2018/4/3]

跨集团积分通兑的刑事风险

根据人民银行、监察部等发布的《关于规范商业预付卡管理意见的通知》，未经人民银行批准，任何非金融机构不得发行多用途预付卡，一经发现，按非法从事支付结算业务予以查处。作为非金融机构的企业，发行可跨地区、跨行业、跨法人使用的多用途商业预付卡须经过人民银行批准。

另外，中国人民银行制定的《非金融机构支付服务管理办法》第二条，非金融机构支付服务是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供下列部分或全部货币资金转移服务。付卡属于非金融机构支付服务，提供预付卡服务，应当取得《支付业务许可证》。值得注意的是，根据中国人民银行《支付机构预付卡业务管理办法》，预付卡只能通过现、银行转账方式进行充值，同时办理“互联网支付”业务的机构，才能发行预付卡用于网络支付。

因此，若企业未取得《支付业务许可证》且未办理“互联网支付”业务的，若提供充值获取积分奖励，并将该积分用于跨集团的消费、兑换的，可能符合刑法第二百二十五条第三款“未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的”而构成非法经营罪。

若企业以推销价格与价值严重背离的指定商品或者销售自行发行的积分为名，由参加者购买一定数量的商品或者一定数额的积分获得会员资格，并按照一定顺序组成层级，直接或者间接以发展人员的数量作为计酬或者返利的依据，引诱积分购买者继续发展他人参加，取财物，可能构成《刑法》第二百二十四条之一组织、领导活动罪。

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