国际清算银行：CBDC为重新思考跨境支付特征提供新的机会

作者|毛利五郎

近日，国际清算银行发布了新一期CBDC使用情况的调研报告，本次报告有50个国家的央行给出有效回答，这份《CBDC跨境使用可能性调研》显示，很多国家的中央银行正在积极考虑这些围绕CBDC的跨境问题，这些国家中约三分之二的企业已经在进行CBDC试验和试点。

CBDC为重新思考跨境支付特征提供新的机会

报告在最后结尾部分总结指出，“CBDC给我们提供重新思考跨境支付的一些关键特征的机会。中央银行可以通过从一开始就在其CBDC设计中，考虑国际因素来缓解当前的摩擦。对于前端零售，如果中央银行允许此选项并且交易方同意使用CBDC作为支付手段，则CBDC可以允许其他非居民在司法管辖区内，甚至国外使用。”

国际清算银行发布关于应对加密货币风险报告:金色财经报道，国际清算银行 (BIS) 建议，在经历了特别动荡的一年之后，有关加密货币的当局可以采取三种不同的方法：监管、遏制或呼吁全面禁止该行业。 根据周四发布的关于应对加密货币风险的报告，全球央行行长们还提出了一种替代方案，即通过央行数字货币“鼓励健全的创新” 。BIS 概述了这三种方法中每一种方法的优点和缺点，并指出可以将它们混合和匹配以应用于他们认为的不同风险。围绕 FTX 崩溃和稳定币 TerraUSD 崩溃的持续传奇是引用的主要事件。

报告称，如果没有像中心化交易所这样的“网关”，“加密货币将不得不依赖用户使用私钥在数字钱包中自行保管他们的资金”。禁止加密将是一种“极端选择”并限制创新。国际清算银行表示，禁止无边界的去中心化活动很困难，而禁止中心化中介会更有效。但可能会将此类活动推向另一个司法管辖区，或将加密货币与传统金融经济隔离开来，并以类似于金融服务部门的方式对该部门进行监管。[2023/1/13 11:09:22]

同时，这份报告认为，“将余额与身份联系起来的基于账户的CBDC可以提高效率，同时减轻数字现金可能带来的任何主要风险”。

国际清算银行（BIS）报告质疑稳定币对新兴市场的作用:10月30日消息，国家清算银行（BIS）是一个已有91年历史的组织，通过研究和促进各国央行在一系列问题上的合作，支持各国央行创造银行和金融稳定的努力。目前，一些新兴市场和发展中经济体一直在关注稳定币和央行数字货币以弥补其金融系统的弱点。但根据BIS周五发布的一份报告，这些数字货币可能会在这些市场造成令人生畏的问题，而不能解决其他金融科技创新正在解决的问题。

这份题为《数字货币对新兴市场和发展中国家意味着什么？》的报告的作者写道:“稳定币协议渴望改善金融包容性和跨境汇款，但它们既不是实现这些政策目标的必要条件，也不是充分条件。” 拉丁美洲和其他地区的新兴市场越来越多地将稳定币作为一种价值储存手段。稳定币在当地货币往往不太稳定、可能因通胀而受到资本管制的国家很有吸引力。但该报告的作者质疑，稳定币是否能够“与快速发展、不断发展的数字支付服务相比，提供持久的竞争优势”，包括数字身份证、电子货币和手机银行。其补充说，稳定币可能会产生与治理、支付流程效率、消费者保护和数据隐私等问题相关的新风险。[2021/10/30 6:21:24]

有效问卷中发现，各国央行突出提到了避税、监督缺位以及与“数字美元化”相关的一系列担忧。

行业协会联合致函国际清算银行称拟议的加密资产规定过于严格:9月22日，包括证券行业协会GFMA（包括SIFMA）、衍生品协会ISDA和FIA、国际金融协会（IIF）、金融服务论坛以及加密货币机构数字商会在内的行业协会联合致函国际清算银行（BIS），称拟议的加密资产规定过于严格。6月，国际清算银行下属的巴塞尔银行监管委员会提出了对银行参与加密货币和加密资产的高额资本要求（风险权重为1250%）。这封64页的信函提出应修改规则，帮助落实DLT带给实体经济的好处，促进受监管银行参与加密资产市场，并在全球范围内营造适当监管和公平的竞争环境。其中也指出银行参与其中有三组好处：1. 区块链和DLT可实现更快、更便宜、更安全的交易。2. 银行能帮助实施监管法规。3. 银行客户希望银行提供加密资产服务。（Ledger Insights）[2021/9/23 16:59:44]

很多央行在引吭观望，准备随时“随大流”

国际清算银行：央行推出加密货币可能会对金融体系构成重大威胁:据金融时报报道，目前一些中央银行已经开始建立自己的加密货币，以应对现金作为支付手段的影响力下降。然而，国际清算银行（BIS）周一警告说，广泛提供中央银行加密货币可能会对金融体系构成重大威胁。其原因是，如果公众能够直接接触到加密货币，他们会在恐慌时涌入中央银行，造成加密货币从私有银行到国家的转移（类似银行挤兑）。如果加密货币是由一家主要中央银行发行，甚至会导致跨国的恐慌，这是因为风险较高的资产以及动荡国家金融机构的资产会转移到其他国家支持的加密货币中。据早先报道，国际清算银行总裁上月曾称比特币是泡沫、庞氏局和环境灾难的组合体。[2018/3/13]

虽然大多数中央银行目前没有报告对其管辖范围内使用外币进行交易的限制，但如果他国CBDC被广泛使用，大约三分之一的央行可能会重新考虑此类限制。不过主要只会在零售或者批发领域使用，其他方面，各国银行不置可否。

问卷设计也主要是问了2大方面，一是零售领域的CBDC是否对外国游客开放？二是是否允许在管辖范围之外使用？

超过25%的央行正在考虑是否允许非居民使用CBDC，近20%说他们还没有考虑这个问题，但将来可能会考虑允许。只有2家银行明确表示不会允许非居民在境内使用CBDC。

调查结果显示，中央银行正在考虑在批发领域进行mCBDC计划。一些中央银行甚至考虑在一个系统上运行多个CBDC。与此同时，一些中央银行正在寻找央行的新职能，比如在外汇交易中的新角色。

总体而言，这些央行的问卷反映了一种趋势：对跨境问题的积极态度，对国际同行学习的浓厚兴趣。

不过，国际清算银行还指出需要关注宏观政策上的引导功能。“除了替代货币之外，还需要了解CBDC更广层面的宏观经济影响，尤其是对于货币政策传导和跨境资本流动。对CBDC设计的进一步研究可能有助于降低国际性外溢效应。”

大势所趋

国际清算银行本次的研究，是关于CBDC系列研究的其中一个调研报告。国际清算银行2019年的调查显示，在未来6年内个人级CBDC发行可能性数据显示，世界上约有40%的国家认为可能性较大。

仅仅过了1年，2020年达沃斯世界经济论坛(WEF)上，国际清算银行的最新报告，世界上80%的央行已经在评估CBDC的采用情况。

2020年，国际清算银行也开始频繁发布关于中央数字货币的相关调研，也是目前最为官方的大规模调研之一。

在2020年10月，发布了最为广泛传播的《中央银行数字货币：基本原理和核心特征》。该报告评估了CBDC在帮助中央银行实现其公共政策目标方面的可行性，并整理出CBDC的基本原理和核心功能。

今年的3月25日举行的2021国际清算银行创新峰会，邀请了已经完成落地实验的中国人民银行数字货币研究所所长穆长春参与本次会议，穆长春强调了中国CBDC的重要性。

本次的结果，来源于全球50多个国家的央行，覆盖了全球70%的区域。

国际清算银行也开始向呼吁各国央行重视?CBDC?研发和上层制度上的建树。一方面，G7?正在如火如荼地进行着，本次报告虽然很有引导性，但是对于全球?CBDC?的普及来说，是一个利好消息，接下来，欧元区、美元区和日元区的央行，应该都会相继有所行动。欢迎关注链得得，了解最新消息。

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