未来之路：央行数字货币与创新支付

Covid-19危机正在加速银行和保险公司面临的重大结构性挑战，这些挑战也给央行和监管机构带来了前所未有的压力，各国中央银行需要在一条通向创新支付和CBDC的“未来之路”上共同努力。法兰西银行行长Fran?oisVilleroydeGalhau在2021年巴黎国际金融论坛发表闭幕词，阐述欧洲央行数字货币的的经验、思考与展望。中国人民大学金融科技研究所对该文的核心内容进行了编译。

CBDC与创新支付：下一步

CBDC一度被视为金融体系背后的“管道”，过去18个月来，人们对CBDC和一般支付方式的态度发生了巨大变化。而这些问题现在是央行议程的首要问题。与重大创新的情况一样，人们对CBDC理念的反应也是喜忧参半。让我先澄清一个主要问题：现阶段还没有决定是否创建一个数字欧元。在做出任何这样的决定之前，所有必要的分析都将得到妥善处理。法兰西银行在过去两年一直在引领试验CBDC。现在是时候分享三个基本问题：为何，如何和何时。

58学院：区块链落地应用价值得到国家认可 未来财富形式将偏向虚拟和数字化:今天下午5点，58学院第三十一期AMA《传统投行如何把握区块链投资风口》邀请到了同行跟单的PR Abby做客直播间，Abby表示，目前区块链行业受到中国政府的大力支持，目前已经到了一个非常重要的迎接点。今年中国央行DCEP的推出也显示了政府对数字货币的重视程度。而DCEP作为中国央行首次正式推出的数字货币，则有望重构全球金融体系，实现国家之间点对点的价值交换。区块链技术的落地应用价值得到了国家的正式认可，而未来世界财富的发展形式将偏向虚拟化和数字化。[2021/1/21 16:42:27]

为何：整合数字创新势在必行

我将把一些非常强劲的趋势归纳为“风险三角”：

美联储卡普兰：美联储未来应致力于开发一种数字货币:美联储卡普兰表示，美联储在未来数月乃至数年内致力于开发一种数字货币是至关重要的。(金十)[2020/11/11 12:14:54]

首先，在零售支付方面，在过去18个月里，现金加速下滑，而非现金支付所占份额的增长速度是危机前的两倍，从2019年的51%增至2021年上半年的70%。此外，金融资产的代币化也出现了强劲的转变。这种双重趋势可能导致中央银行货币的边缘化，无论是以纸币形式还是在结算系统中。作为中央银行，我们绝不会放弃现金；但这一承诺不能成为我们对技术变革的唯一回应。第二，BigTechs和新结算资产的出现可能威胁货币主权和维护金融稳定的任务。第三个也是最后一个因素，是欧洲以外的CBDC，尤其是数字技术所取得的进展。

声音 | 西卡罗来纳大学教授：区块链加密技术将成为未来首选 数字货币只是其冰山一角:据Bitcoin News，西卡罗来纳大学（Western Carolina University）教授Lawrence Trautman表示，受益于区块链的加密技术，如记录保存、智能合约、身份验证、所有权、供应链、云存储等将成为未来几年的首选技术，而数字货币则成为其冰山一角。[2018/8/20]

如何：通过整体方法重申央行货币的锚定作用

面对这些挑战，我们要未雨绸缪，与商业银行携手前行。让我强调这一点：CBDC将由银行创建，而不是针对银行。在数字世界中，CBDC可以帮助保持中央银行货币和商业银行货币之间的互补性。如果做不到这一点，商业银行将面临一个艰难的挑战，即与大技术公司及其无与伦比的资源和网络效应，以及与私人稳定器的竞争。考虑到这一点，让我现在谈谈行动三角：

政策 | 杭州市政府办公厅：杭州都市圈应超前布局谋划区块链等未来产业:7月5日，杭州市人民政府办公厅答复浙江省政协十二届一次会议上提出的《关于加强杭州智慧都市圈建设的建议》（第48号），答复指出，杭州都市圈要全面对接国家数字经济发展战略，创建“互联网+”创新创业中心。聚焦新一轮产业科技革命，超前谋划布局虚拟现实、区块链、量子通讯、增材制造、商业航天、生命健康等一批重量级未来产业。[2018/7/5]

奥迪组建研究小组测试区块链技术 未来有可能接受加密货币支付:据cointelegraph报道，奥迪正在测试区块链技术的物理和财务分配处理能力。奥迪旨在通过新的解决方案提高其全球供应链的安全性和透明度。去年，奥迪发布了区块链系统的概念验证（PoC）。由于效果反馈积极，奥迪管理层决定将区块链项目推进到PoC阶段之外。由财务，生产，物流和信息技术等各个组织单位的代表组成的研究小组正在探索包括财务结算在内的国际物流流程的表达和记录。此外，该团队正在探索区块链的各种使用方法，以提高数据传输的安全性和供应链的有效性，管理当地能源电网和数字实体。奥迪财务部负责人Alexander Dietmeier在接受采访时表示，区块链有可能改变工业企业内部的各种运营原则，并开创新的可能性。 他还认为奥迪可能会在不久的将来接受加密货币作为支付方式。最近，其他德国汽车制造商，例如宝马，奔驰和保时捷也都曾表示正在进行区块链技术的实验。[2018/3/31]

针对私人稳定币带来的风险，第一个行动是监管。我们面临的主要挑战是避免监管套利，因为参与者转移到其他司法管辖区以规避法规。我们必须确保所有国家都对加密资产实行严格的管理，确保任何稳定的安排在没有完全达到监管预期的情况下开始运作。欧盟是这一领域的先驱，去年9月提出了一项关于加密资产市场监管的提案。我衷心希望欧盟在未来几个月内采纳这一首次统一的监管框架加密资产发行人和提供额外服务的实体尤其必须为资产持有人提供主权货币的可预测赎回权。他们还将受到整个欧盟的统一要求，并在监管机构的监督下行事，他们必须事先获得监管机构的授权。在国际层面，应当有一个有效的合作框架，以适应稳定国家提出的各种风险和挑战。

第二个行动是促进建立一个统一、创新和自主的欧洲解决方案的主要私有项目，即欧洲支付倡议。具体来说，EPI将为公民提供一个创新的和有竞争力的欧洲支付解决方案，作为在欧洲或未来的Bigtechs已经建立的主要和额外的欧洲参与者的替代品。EPI将是一家总部设在欧盟、由欧洲当局控制的公司：因此，我们将对其风险、满足欧洲消费者需求的经济模式以及如何使用其数据拥有更大的控制权。让我向那些推动计划免疫项目的人表示敬意，并鼓励他们尽快实施计划免疫项目。我们需要加快2021年秋季的“通过/不通过”决策阶段，并且管理机构也必须尽快到位，以帮助计划在泛欧洲范围内部署。公共当局现在并将继续全力支持：欧盟委员会，以验证经济模式；不同国家的部长——从法国和德国开始。作为欧元体系，我们致力于提供基础的结算基础设施，包括TIPS，这是一项强大的欧洲资产。

第三个也是最后一个行动：准备启动一个通用的中央银行，这意味着对公众和金融部门来说，在需要时重申中央银行货币的锚定作用。让我坚持双重目的：公众的注意力自然而然地集中在零售数字货币上，针对个人和公司。但“批发”或“银行间”形式也很重要，特别是在用例已经更加明显的情况下，因为这种银行间资金对跨境交易至关重要。我认为，欧元体系选定的下一个调查阶段和技术原型将需要分别或同时涵盖这两个功能。

何时：准备在必要时迅速引入CBDC

因此，我们需要毫不犹豫地做好准备，在必要时迅速引入CBDC：

明年7月，理事会可能会批准启动一个调查阶段，该阶段可能从秋季开始，持续到2023年。届时，理事会将决定是否启动数字欧元。届时，我们将需要几年认真的准备工作，才能将电子欧元变成现实。

最后，我要用凯恩斯的话来总结，他提醒我们：“货币流动的重要性在于它是连接现在和未来的纽带。作为货币的守护者，我们的职责恰恰是增强信心，这是创新的关键，并为未来奠定基础。信心首先是对货币的信心，不管是钞票、电子货币还是明天的数字货币。同样，我们对金融机构为巴黎和欧洲经济融资的能力也充满信心。”

来源|BanquedeFrance??作者|Fran?oisVilleroydeGalhau

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