保证DeFi资金：如何寻找DeFi保险的合理保费？

原文标题：《寻找DeFi保险的合理保费》

如果你在DeFi，预计会损失多少?

让我们考虑一下2020年全年的黑客攻击/漏洞利用。为了简单起见，我们只考虑主要的因素。

截至2020年，共有20起黑客攻击/漏洞，造成总计2400万美元的损失。TVL(总锁定价值)到2020年底是1.56亿美元。

Robinhood上调GME等股票的保证金，称股票和加密数字货币出现交易故障:Robinhood表示，对游戏驿站（GME）、AMC院线、黑莓（BB）、3B家居（BBBY）、诺基亚（NOK）、以及其他若干特定股票上调保证金要求。该公司iOS、安卓、WEB等APP上的服务出现股票、期权、加密数字货币方面的交易故障。（华尔街见闻）[2021/1/28 14:15:50]

2020年，2.03%的DeFi损失，每个被攻击的协议平均损失4.6%的TVL

为了简单起见，假设，我们认为Alice是DeFi唯一的投资者，她在2020年向DeFi投资了1.56亿美元。由于黑客攻击，她在2020年损失了2400万美元。

声音 | 李笑来：传两大期货交易所保证金已爆仓:李笑来刚刚发布微博表示“传说某两个大区块链期货交易所保证金已爆仓”，同时评论称“单边行情惹祸”。自4月2日午间起，比特币大涨，大量资金流入比特币，导致部分加密货币价格下跌。[2019/4/3]

Alice的损失率为2400万美元/1.56亿美元=2%

这意味着什么?

这意味着，如果在DeFi投资100美元，全年预计将亏损2美元。

如果一个协议被黑/利用，会损失多少?

如上图所示，11个项目的TVL损失高达30%，平均为4.6%。

动态 | 京东商城及7FRESH利用区块链保证水培蔬菜质量:据中新网消息，今日，京东植物工厂落成仪式在北京举行，京东自建的植物工厂是国内最大的可量产、商业用途的日本技术水培蔬菜工厂。

为保证水培蔬菜质量，京东生鲜产品利用区块链溯源，打通了自营与第三方平台。在京东生鲜线上平台及7FRESH线下超市中，均有大量可溯源的生鲜产品在售，消费者只需扫一扫包装上的溯源码，即可了解到该产品“从无到有”的全部信息。[2018/12/6]

这意味着如果你参与的DeFi项目被黑客攻击，你将损失4.6%。

你做什么来保证你在DeFi的资金，并有一个良好的睡眠?

购买保险。

平均的DeFi保险费用是多少?

保险公司要想获利，保费必须包括预期损失，即2%。让我们给出一个合理的数字2.6%。

但是2.6%是平均水平，我们都知道基于团队、历史和用户基础，项目的质量是不同的。蓝筹项目应该更安全，支付低于2.6%，而新的小型项目应该支付远高于2.6%。

我们不能估计低的小的和新的项目的保费，因为风险可能是很高的。但必须高于2.6%。

蓝筹项目的保险费用应该是多少?

对于蓝筹股项目来说，这一比例应该低于2.6%，因为它们比一般的DeFi项目更安全。

保险费是由什么决定的?

项目被黑/利用的可能性。

被攻击/利用时的损失率。

蓝筹项目的损失率?

Balancer、Compound和Yearn在黑客攻击中分别损失了0.3%(40万美元/1.28亿美元)、6%(9000万美元/1.63亿美元)和1.2%(1100万美元/9亿美元)，平均损失3.8%。

蓝筹项目在黑客攻击期间平均损失3.8%

如前所述，预计平均DeFi项目将损失4.6%。

蓝筹项目的保费应该是多少?

如果我们不考虑项目被黑的可能性，溢价应该是(3.8%/4.6%)*2.6%=2.1%。

因此，考虑到被黑客攻击/利用的可能性，可以有把握地说，蓝筹项目覆盖率2%的溢价是公平的。

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