支付互联互通后的新格局

移动支付网消息：在沉寂许久之后，支付互联互通再起波澜，云闪付打通了微信支付与支付宝。新进展背后，给行业带来了新的思考。

支付互联互通的新情况

根据支付宝与微信支付的官宣信息，在线下扫码上，双方都在强调扫码互认。

支付宝公告：目前淘宝85%商铺已经支持消费者通过云闪付付款。此外，目前在北京、天津、广州、深圳、成都、重庆、西安等全国多个城市已实现收款码扫码互认，计划明年3月份覆盖全国所有城市。?

微信公告：微信支付已与银联云闪付App正式实现线下条码的互认互扫，用户可于全国省会城市通过云闪付App扫描微信收款码完成支付；线上场景方面，云闪付App全面支持Q币、QQ音乐和腾讯视频的充值服务。

Karura网络稳定币kUSD已成为Web3基金会官方Grant的支付方式:9月22日消息，Web3基金会已添加kUSD作为其资助计划（Grant）的支付方式。kUSD是波卡生态中首个去中心化稳定币，由多资产抵押生成。据悉，目前有超过512个项目接受了Web3基金会的资助计划，涵盖了Web3技术栈的所有层次，其中包括runtime模块和开发工具，钱包，密码学，资产跨链桥等等。 该计划最高资助金额为10万美元。[2021/9/22 16:57:08]

但具体的支持上，移动支付网实测发现还有一点体验差异，扫码互认并不等于支付互认。

身处深圳的小编，以云闪付App分别扫描微信支付与支付宝的收款码，在全部测试的样本中，所有用户均能通过云闪付App扫描微信收款码成功付款，而支付宝方面，则只有部分用户的收款码能够支持。

Tether官方遭遇勒索：不会支付赎金 已将伪造文件向执法部门报告:Tether官方刚刚发推表示，据称是“Tether人员与Deltec Bank & Trust和其他机构的代表之间”的伪造文件正在网上流传。此外，Tether官方今天还收到了将500枚BTC发送给bc1qa9f60pved3w3w0p7snpxlnh5t4uj95vxn797a7的赎金要求。发件人称，除非他们在明天之前收到比特币，否则他们将向公众泄露文件，以“破坏比特币生态系统”。Tether表示不会支付赎金。并提醒客户、员工和加密社区保持警惕，做好操作安全。Tether称其已经向执法部门报告了伪造的通讯和相关的赎金要求。[2021/3/1 18:01:59]

考虑到支付宝声明的“计划明年3月份覆盖全国所有城市”，支持进度有待后续推进。

欧洲央行执委会成员：数字欧元将提供简单、安全和可靠的支付方式:欧洲央行执行董事会成员Fabio Panetta在接受采访时表示，研究数字欧元的主要动机是金融业的数字化。每两个欧洲人中就有一个喜欢用数字支付，而新冠疫情进一步加剧了这种情况。数字欧元将提供一种简单、安全、可靠的支付方式，使用成本低廉，保护数据，并被欧元区接受。我们将继续提供现金。数字欧元项目将使我们能够进一步测试公众的反应和期望。在不同城市试用也是有可能的。[2021/2/9 19:20:57]

另一方面，小编测试使用微信支付与支付宝扫描云闪付App的收款码，多个测试样本显示，需要相应的下载App才能进行支付。值得一提的是，测试样本的手机中均已下载云闪付App，而扫码后依旧是引导下载的界面。

动态 | IBM宣布推出支付网络World Wire后 巨鲸转移了10亿枚XLM:据ambcrypto消息，3月20日，发生了两笔数额巨大的XLM交易，第一次交易是在2019年3月20日凌晨1点03分，10亿枚XLM被转移，交易从GDKI开头钱包地址发送到GDQP开头地址。在第一笔交易完成两分钟后，GDQP开头地址又将1000,000,331枚 XLM移动到GBDU开头地址。第一笔交易的价值为1.1157亿美元，第二笔交易的价值也几乎相同。根据Stellar Expert分析，GDKI开头钱包是目前最富有的Stellar Lumens钱包，拥有超过436.41亿XLM。第一次交易的接收者GDQP开头地址则是Coinbase的钱包，目前余额为39.9999 XLM。Stellar Lumens钱包创建于2016年8月10日，当时持有473.64亿XLM，目前余额已经减少。一位XLM爱好者goodtexture在推特上写道:“我的猜测是，一旦有消息宣布，为了防止价格失控，额外的流动性是必要的。比如Facebook Coin的发布。只猜测”另一位推特用户/img/20230515191936871764/0.jpg "/>

扫描云闪付App收款码后界面，左支付宝，右微信

从测试来看，云闪付App扫描微信支付与支付宝的收款码，基本是实现了支付互通。而微信、支付宝扫描银联系二维码，则是识别后跳转到App下载页面，而并非支付页面。不过在此之前，微信与支付宝扫描银联系二维码是识别不了的。在线上支付场景上，支持情况则较好。?

更直白的说，支付互认和扫码互认，这里存在一定的体验差异。

支付互联互通的新挑战

从上述测试结果来看，云闪付及银行App可以较为顺利的扫描微信支付、支付宝的收款码并完成支付，这无疑是重大利好；而反向，微信、支付宝难以扫描银联系二维码支付，体验稍逊，一定程度上防止了巨头的虹吸效应。

在确定了对云闪付App及银行系App的重大利好之后，其实也对它们带来了新的挑战。以云闪付App为例，截至目前，其用户数量超过3亿，可在46个国家和地区超3000万家商户扫码支付。无论是用户还是场景，都已经拥有成为超级App的实力，而今微信支付与支付宝开放场景，更是助推了云闪付App快速成长。但其仍然需要在用户活跃、用户体验、日常运营等方面进一步提升，以“吃下”互联互通红利。

短期来看，双巨头的强势地位仍在，长久则看以云闪付App为代表的银行系应用，是否能够在场景支持逐渐减少差距的情况下夺回一定市场。

另一方面，在笔者看来，本次互联互通的推进，还在探索网络支付四方模式该如何落地。

网络支付四方模式在今年4月份人民银行召开的2021年支付结算工作电视会议提及，要求健全网络支付四方模式。在9月的中国支付清算论坛上，人民银行副行长范一飞再次提及，建立网络支付四方模式是各方在发展中逐步形成的共识。

再从一个细节上来看，云闪付App扫描微信支付、支付宝的收款码，在这个四方模式里，发卡、收单、清算是谁在做？是否也存在手续费问题。就比如微信支付、支付宝作为收单方，银联清算，云闪付App绑定的银行卡机构作为发卡方。云闪付或者银行们是否需要给微信与支付宝支付一定的费用？

在互联互通模式上，此前曾有信息表明存在两种模式，一种是制定统一标准，银行系与支付机构系的二维码按照统一标准，可以实现彻底的互联互通。任何支付机构、银行都可以扫描微信支付与支付宝的二维码，反之亦然。另一种，则更趋向于商务谈判，部分机构之间实现互认。从本次互联互通的情况来看，可能属于后者。是否能够形成普适的互联互通模式，也存在监管与市场的博弈。

巨头身后的支付小玩家

时代的一粒尘，落在普通人身上就是一座山。巨头之间的一举一动，对于支付小玩家来说，同样如此。

对于聚合支付玩家而言，如果不是微信支付与支付宝之间实现了互通，聚合支付仍然有价值，但云闪付App对两家互认互扫之后，特别在反垄断形式下，互联互通的持续推进，对于聚合支付玩家就是一把达摩克利斯之剑，一旦政策彻底执行，聚合支付的噱头将完全丧失。未来，聚合支付玩家需尽量少以“聚合”为营销方向，提供更多数字化服务成为好的出路。

另外，需要重视对银行群体的服务支持。近两年，银行逐渐对线下移动支付丧失信心，本质上还是场景壁垒存在，拓展线下收单的投入成本极高。而今，微信支付与支付宝逐渐对银行开放场景，可能会带来新一轮的银行移动支付热潮。加上当下监管鼓励银行进行金融数字化升级，拥有支付场景开放的利好加持下，银行对自身客户端的重视程度会更高。联合银行干支付，不仅当下，在未来也会是一个热点。

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