金色观察｜为什么加密保险将在2022年及以后爆发？

保险，虽然不是“最性感”的行业，但不可否认它是一个巨大的市场。与传统金融相似，传统保险碍于效率低下、激励错位等问题，或将被基于加密的保险市场所破坏。

基于加密的保险还处于起步阶段，总市值约为12亿美元。然而，这个市场将在未来几年快速增长，可能会从仅提供加密相关风险保险扩展到更传统的保险类型。

什么是加密保险？

加密保险的功能类似于传统保险，涉及保单持有人支付保费以在发生特定事件时获得损失赔偿。然而不同之处在于，加密保险允许个人同时作为保单持有人和保险提供者参与，从而为去中心化的保险市场铺平道路。

行情 | 金色盘面：分叉引发地震 多头遭受重创:金色盘面分析：过去24小时，市场集体沦陷，总市值降至1852亿美元，较前日缩水近10%，十亿市值俱乐部成员无一幸免，XRP被动的当上了榜眼，但这已无法成为话题。未来一段时间，市场的焦点将是灾后重建。短线看尚无止跌极限，相信余震还会有，需要保持冷静，等待明确的入场信号。（登录金色财经APP—发现，查看更多币种的独家点评。）

投资有风险，入市须谨慎。

本资讯不作为投资理财建议。[2018/11/15]

YearnFinance智能合约失败政策的加密保险示例

假设保单持有人A目前持有价值1ETH的资产被质押在YearnFinance上。

保单持有人担心YearnFinance的智能合约中可能存在可被利用的漏洞，导致其部分或全部资产损失。

为了应对这种风险，A进入了一个加密保险平台并购买了YearnFinance智能合约漏洞保单。为了获得此保险，A支付0.02ETH作为保费。如果YearnFinance的智能合约失败，该保单将补偿A的损失。

分析 | 金色盘面： BCH/USD还未有效破位:金色盘面综合分析：BCH/USD最高反弹至593，但形态上并未成功破位，只有连阳或者大阳线才能确立破位的有效性，注意关注后续走势，不建议盲目做多。[2018/8/13]

从保险提供商的角度来看保险

个人也可以通过成为保险提供者来参与加密保险。通常，保险平台允许个人以两种方式出资：

直接针对特定的保险单

到一般保险池

在上图中，保险提供商直接将0.6ETH锁定在YearnFinance智能合约故障保单中，并将0.4ETH锁定在一般保险池中。

保险提供商将收到保单持有人支付的保费，并获得锁定ETH的部分投资回报。

如果YearnFinance的智能合约失败，并且保单持有人失去所有ETH，将首先使用直接保单资金。如果有任何剩余资金未从保单中支付，则使用一般保险池。在这个例子中，假设直接YearnFinance保单中只有0.6ETH，普通保险池中剩余的0.4ETH将用于弥补投保人的损失。

行情 | 金色热搜榜：PAI搜索度再回前十:根据金色财经独家数据显示，在过去24小时内，BTC搜索度位列第一，PAI重回前十，位列第七。具体前十名单如下：BTC、ONT、EOS、ETC、ETH、ADA、PAI、QTUM、DASH、XRP。[2018/8/7]

索赔评估

上述问题引发的一个关键问题是，谁实际负责评估损失的1ETH的保险索赔并确定是否应支付保单？

在传统保险中，这一环节由一个中心化的供应商来完成，他们常常被激励拒绝赔偿。在加密保险中，索赔通常由平台代币的持有者评估，他们投票接受或拒绝赔偿。一般而言，有内置的激励结构来奖励持有人仅根据其主张的是非曲直进行投票。

加密保险的主要类型

通常主要有三种类型的加密货币保险单：

1，智能合约漏洞

金色财经现场报道 青岛市市北区人民政府青岛：推进区块链与实体经济结合 帮助百姓获益:金色财经现场报道，在2018全球首届万国区块链技术博览会上，青岛市市北区人民政府青岛代表参与《地方政府区块链政府解读》圆桌论坛。他指出：提起区块链技术在中国的发展，很多人都在问为什么青岛要做区块链产业，青岛链湾坐落于一个港口，未来将成为青岛自贸区的一部分，链湾想成为中国区块链的港湾。通过政府引导、市场推动、企业化运作的手段，推动区块链教育培训、区块链产业孵化、区块链应用测试、区块链资格认证、区块链基金投资五大平台的共同发展。希望链湾能为中国区块链+产业发展贡献力量，推动区块链与实体经济结合，让百姓真正获益。[2018/4/21]

涵盖协议智能合约失败造成的损失，通常包括：黑客利用智能合约代码漏洞、智能合约执行中的错误、预言机功能失败、经济模型设计问题等。

2，稳定币价格脱钩

涵盖稳定币与特定资产/货币脱钩的损失。

3，托管人/交易所损失

涵盖托管人/交易所持有的资产损失。通常包括：黑客/盗窃托管/交易所持有的资产、由于特定事件，在一段时间内暂停从交易所提款等。

此外，还有其他类型的保单可用，随着行业的发展，可能会出现更多的保险单。

加密保险项目

NexusMutual?($NXM)和InsureDeFi?($SURE)合计占加密保险总市值的80%。两者都有相似的基础保险模型，主要区别在于：

1，NexusMutual在加密市场具有独特的结构，通过持有$NXM代币可以成为项目的合法成员，需要通过KYC验证。

2，InsureDeFi要求用户通过购买$SURE代币并启用保险来获得保险，损失以$SURE支付。

根据Coingecko数据，市场上还有一些加密保险项目，如UnslashedFinance、Armor.Fi等。

Coingecko排名前十的加密保险项目

UnslashedFinance对索赔评估的方式不同，它将这一环节外包给去中心化的第三方，规避了来自代币持有者投票的激励问题。

加密保险将在之后快速增长的原因

与传统保险相比，基于加密的保险市场提供了一种新的保险方式。在未来加密保险将可能由于以下原因迅速扩张：

1，保护持有加密资产的固有风险的需求增加

2，加密保险被视为一种投资类别

由于保险公司具有特殊的法律和监管地位，保险作为投资类别一直是不受限制的，这使其成为一个有吸引力的投资类别。

随着加密货币保险的持续增长，更多的人可能会将他们的资金作为保险提供商进行投资以获得回报。例如，人们可能会认为USDT脱钩的风险极低，并可能决定为脱钩保险单提供资金——让他们从该保单中获得一致的回报。

3，扩展至传统保险市场

目前，加密保险市场仅提供加密特定风险的保险。不过相较于传统保险行业来说，加密保险成本较低、有更有效的保单定价、能够消除不正当的激励措施等优势，随着市场的增长，加密保险模式可能会扩展到传统保险市场。

文章翻译自AndrewNardez《Whycryptoinsuranceissettoboomin2022andbeyond》

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