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百亿加密借贷平台 Celsius 深陷危机 CEL 游戏结束了吗?

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时间:1900/1/1 0:00:00

CelsiusNetwork作为一个金融技术平台,以一种挑战传统银行模式的经济模式进行运作,提供计息储蓄账户和借贷以及数字资产和法定资产支付。Celsius于6月12日宣布暂停其借贷平台的所有提款,理由是“极端市场条件”和“稳定流动性”的需要。这一决定直接对加密市场本身产生破坏性影响。

Celsius于2018年6月推出CEL代币,用来支撑Celsius的收入和奖励系统。目前Celsius负面新闻已经席卷了整个加密圈子和新闻社交媒体。很多人都产生一个疑问:

当你存入稳定币例如USDC可以赚取7.1%的年收益率时,Celsius对你的资产做了哪些操作?

净息差

在银行业中银行获取收益的重要来源就是净息差,即他们对贷款收取大约5%的费用,然后给你1%的利息,其中有4%的利差,这4%就是净息差,这是银行业的关键绩效指标,在业内也是是一种非常普遍的做法。

很多借贷业务的逻辑都是如此,像币安这样的中心化交易所的借贷业务也是这样做的,这种业务本身是合法的。但我们今天要探讨的不是净息差,而是诚信和透明度的问题,因为在整个获取净息差利润的过程中,Celsius它很少以透明的方式去完成。

Animoca Brands联创:Meta在元宇宙领域的百亿美元投资还远远不够:10月21日消息,Animoca Brands联合创始人兼CEO Yat Siu在接受访谈时表示,Meta公司在元宇宙领域的百亿美元投资还远远不够。Meta构造的元宇宙平台将一半的价值据为己有,这在一定程度上阻碍了平台用户的交易,Meta将不得不花更多的钱来激励人们进入其平台。(TechCrunch)[2022/10/21 16:34:16]

据推特用户yieldchad6月6日分析,从技术上来看Celsius可能已经资不抵债。该项目一共有100万枚ETH,但只有26.8万枚是有充足流动性的。另外44.5万枚拿的是Lido的stETH,按当前Curve的汇率只能换出28.7万枚ETH。剩余的28.8万枚直接质押进了以太坊2.0合约,至少1年内拿不出来。按照每周5万枚ETH的速度,Celsius在五周内就会耗尽具有流动性的ETH。

孙宇晨:我们会抓紧扩容交易所,争取达到每日百亿美元的吞吐量:据波场TRON创始人兼BitTorrent CEO孙宇晨在其微博表示:“今天凌晨三点钟后因为流量激增缘故,后半夜Justswap有段时间不可用,目前已经修复,在此向我们用户表示最真诚的歉意,Justswap是一个诞生17天的AMM交易所,已达到了每天六亿美金交易额,交易笔数已经是uniswap的两倍以上,这两天我们会抓紧扩容交易所,争取达到每日百亿美元的吞吐量!一切安全请放心! ”[2020/9/4]

随后6月7日消息指出,Celsius它在以太坊2.0质押解决方案Stakehound私钥丢失事件中,至少损失3.5万枚ETH。然而负面消息远不止这些。

4月份稳定币市场份额持续高速增长,总发行量接近百亿美元:据DAppTotal稳定币专题页面数据显示:截至4月30日,稳定币总发行量从3月底的77亿美元增长至96亿美元,继续保持高速增长的势头,其中USDT总发行量为80.2亿美元,较上月环比增加了17.7亿美元,主要为ERC20-USDT在大幅增发。新兴稳定币种的总发行量为15.7亿美元,其中USDC总发行量为7.27亿美元,占比达到46.1%,继续保持第一位,远超其他新兴稳定币;PAX总发行量为2.54亿美元,占比16..2%,排第二位;排名第三位的是BUSD,总发行量为1.76亿美元,占比11.2%;TUSD的发行量为1.37亿美元,排名第四。整体而言,本月新兴稳定币总量保持平稳,而USDT仍保持高速增长,总市场份额从80.4%增至83.6%。[2020/5/6]

Celsius是个较大的“CeFi”理财平台,在美国是比较出名的。然而有意思的是,在Celsius损失了超7000万美元的巨额资金的这一年时间内,Celsius一直选择沉默,直到被用户发现才知道Celsius有如此大的资金漏洞。

广西政府主导打造中国东盟区块链产业园 投资将达百亿:广西民族大学华南区块链大数据法治战略研究院院长齐爱民表示,广西政府主导的一个区块链产业园即将落地,他担任产业顾问。目前由云体系联盟这边正在积极推进这个项目,主题是中国东盟区块链产业园。齐爱民提及,目前国内有七个区块链产业基地。“如果广西动作快的话,中国东盟区块链产业园,投资将达到百亿,是(国内)最大的一个区块链产业园,目前由我跟云体系联盟在力推这个事情,广西政府高度关注。”[2018/5/21]

到2022年底Celsius或将资不抵债,仍被锁定存款的用户将被迫保释。保释是指一家实体强迫其用户取的钱少于其存入的钱,这种情况通常发生在实体没有办法偿还所有债务的时候。当被迫保释出现时,储户将会遭受很大的损失。目前情况来看只会越来越糟糕。

市场状况

在熊市中收益率很低,所以使用杠杆的人相对减少,借款的人也会减少。Celsius这样的商业模式就会开始瓦解,因为无法做到承诺给储户的高收益。

金色财经现场报道 全球区块链百亿投资基金正式发起:金色财经现场报道,在全球区块链世界巡回高峰会议大湾区站,“全球区块链投资与研究联合会”正式成立,同时举行了“全球区块链百亿投资基金”发起仪式。全球区块链百亿投资基金致力于组织制定行业规范,对优质区块链技术进行孵化和上市,与高校合作办学等计划,为区块链投资者进行筛选和尽调,大力支持优秀区块链企业与金融市场的融合,积极相应国家号召,为行业发展良好的环境。[2018/4/23]

在CeFi领域,甚至更多合法的竞争对手,例如BlockFi和Nexo,正在将一轮估值从30亿美元下调到10亿美元,这是为运营生存筹集更多资金的绝望尝试。

流动性问题

Celsius过去允许灵活赎回,也就是任何人都可以撤回资金,放弃赚取利息。但现状却是Celsius有73%的ETH锁定在stETH或ETH2中,这会使其在ETH合并之前无法进行提取。如果每个储户都取钱,Celsius就无法满足赎回需求

加密WK业务的阴霾

Celsius还有一部分资金一直被锁定在2022年遭受重创的加密货币WK领域,要知道加密货币WK领域到目前为止,还是高风险低回报率的投资项目。

资金陷入这样的僵局,Celsius也不得不在一个非常糟糕的市场中匆忙的进行了IPO。即使Celsius试图将其WK业务进行IPO,但是这样的举动也只不过是虚张声势而已。所以Celsius大量资金都缺乏流动性,并且在很多年内都无法提取。

损失大量ETH

Celsius在Stakehound的关键失误中损失了至少35000个ETH。Celsius不仅没有足够的收入来支付利息,而且还在DeFi黑客和LUNA死亡螺旋中也损失了大量的资金。此外Celsius还在Badgerdao黑客攻击中损失了5000万美元。

强制持有模式

Celsius在经历资金流出危机后,为了减慢事情发酵的速度,他们违背了承诺,强制将用户置于HOLD模式状态,要求用户提供更多文件才能提取资金。这是一个公然停止提款的举动。这也会加速时间的发酵和恐慌。

Celsius贷款是为了偿还客户。Celsius在过去的30天里至少借了7670万美元的USDC和1830万美元的USDT来支付提款。也就是说迄今为止,Celsius公司已经借了近1亿美元来偿还用户的提款。也就是说Celsius目前偿付能力有限,借款也意味着它的头寸现在有一个平仓价格。

持续的资金流出

根据Celsius自己的数据,到目前为止它们约有超20亿美元的资金流出。此外他们的经营团队内部也一片混乱。MosheHegog是公司成立时的顾问,而MosheHegog被定罪为欺诈者,就算有第二次机会的话,应该也不会有人愿意将自己的净资产交给被定罪的欺诈者。

根据知情人透露,CelsiusCEO和他的妻子正在抛售CEL。CelsiusCEO在声称要购买的同时抛售CEL,但不要忘了链上数据不会说谎。细心者可以查看过去一年内CEL的价格就会发现明显有内幕倾销。

在整个借贷过程中,用户实际上是放款人,而不是存款人。虽然名义上用户作为存款人出现,但实际上根据Celsius的条款和条件,用户是把他们的资金借给了Celsius,存入Celsius更像是对一家不受监管的公司的无担保贷款,这与在银行的存款操作是完全不一样的。

Celsius在他们的条款和条件中非常清楚地表明受益所有权转移给他们,也就是用户在存款后将不再拥有代币所有权,一旦出借,主动权就在借款人手里,同时Celsius通过操纵CEL代币价格来操纵其账簿,使其资产负债表看起来比实际情况好得多。

从6月13日Celsius宣布暂停提款后,CEL代币价格就开始了自由落体式下滑。连带其他代币也跟着下跌,对于DeFi尤其是整个加密货币来说,这将是很长的一个动荡期。

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