G7联手 全球央行数字货币竞争愈加激烈

7月20日消息，七国集团（简称G7，包括美、英、德、法、日、意、加）基本决定将就发行央行数字货币（CBDC）展开合作。G7拟于8月底或9月上旬在美国举行首脑会议，将讨论中国“数字人民币”作为国际性结算手段推广的情况、国家掌握用户购买历史等个人信息的风险等事项。

这一消息背后，是G7成员国在过去半年里积极布局推进央行数字货币，其中尤以日本的举动最为频繁。种种迹象显示，全球央行数字货币领域正在进入愈加激烈的竞争状态。

随着全球范围内数字货币快速发展，周边国家相继开展积极的央行数字货币尝试，日本当局对数字货币的态度正在发生巨大转变。

2019年7月之前，日本央行行长及副行长曾在公开场合多次表示，日本没有发行数字货币的想法，短期内也没有相关计划。12月份，该行长再次明确表示，日本央行目前仍没有推出数字货币的需要。

日本官员：G7将讨论帮助发展中国家推出数字货币并加强加密货币监管:金色财经报道，日本财务省财务官神田真人周二表示，七国集团(G7)将考虑如何最大程度地帮助发展中国家推出符合适当国际标准的央行数字货币(CBDC)。

他说，此举将是今年日本担任G7轮值主席国期间要讨论的关键议题之一，以帮助解决快速发展的数字技术给全球带来的挑战。他说，去年加密货币交易所FTX的倒闭给决策者敲响了警钟，提醒他们需要建立跨境监管。神田真人称，今年G7讨论的另一个优先事项将是解决一些中等收入国家的债务脆弱性问题。他本周将在华盛顿参加国际货币基金组织(IMF)的春季会议。[2023/4/12 13:58:38]

到了2020年1月，日本央行与国际清算银行以及英国、加拿大、瑞典等国央行组成工作小组，合力探索数字货币。彼时日本财务大臣表态，“需要对央行数字货币的想法进行研究”。而此前一直表示无发行计划的日本央行副行长也指出“需要做好准备应对快速数字化推动公众对数字货币的需求”。

G7与欧盟一起对俄罗斯实施进一步制裁:金色财经报道，据最新消息，七国集团（G7）与欧盟一起对俄罗斯实施进一步制裁，宣布了各种新的制裁措施，其中打击使用加密货币规避制裁是新制裁措施的重要组成部分。(crypto briefing)[2022/3/12 13:52:17]

2月份，有关CBDC的论坛、会议、提案开始紧锣密鼓的提上了日本当局的日程。7月2日，日本央行数字货币研究小组发布首轮技术课题研究报告。该报告指出，央行数字货币要投入使用，必须具有与现金同等的功能。具体来说，它需要成为“每个人随时随地都能安全放心使用的支付方式”。

值得一提的是，在日本，日本银行负责根据日本财务省指定的《日本银行法》发行钞票，并且日本财务省决定由内阁确定的日本央行纸币的类型因此，是否发行CBDC由日本政府当局而非日本央行决定。

动态 | 法国牵头G7成立特别工作组审查加密货币监管问题:据coindesk报道，随着Facebook新加密货币Libra引发出监管问题，法国正牵头G7国家组建工作组以审查这些问题。法国央行行长Francois Villeroy de Galhau表示，加密工作组将由欧洲央行董事会成员Benoit Coeure领导，并将研究如何监管加密货币以避免和其他问题。法国央行行长表示，法国的目标是“对创新持开放态度”，但要坚持监管。[2019/6/22]

7月14日，日本政府正式提出对CBDC展开讨论，将CBDC列入近期在内阁会议上通过的经济财政运营和改革基本方针（骨太方针）中。骨太方针中介绍称，日本央行将对CBDC启动旨在进行技术性调查的实证实验，并明确写入“将与各国合作，进行相关讨论”。

南非央行前官员：2018年七国集团（G7）央行将比特币等数字货币用于国际贸易:南非央行前官员Eugene Etsebeth在coindesk撰文称，在2018年，七国集团（G7）的中央银行将见证比特币和其他数字货币成为市值最大的国际货币。这一事件，加上数字货币全球7*24小时交易的性质，将使其事实上成为中央银行投资的一部分。加密货币也将满足数字黄金的新需求。2018年，比特币等数字货币将被用于国际贸易，投资数字货币的高回报率将鼓励G7国家采取持有策略。[2017/12/18]

为了加快讨论的进程，日本央行7月20日在结算机构局设立“数字货币小组”，将重点研究中央银行发行的数字货币（CBDC），探寻如何构建数字社会的最佳结算系统。该小组是对日本央行2月设立的CBDC研究小组进行改组，升格为正式部门。该部门还将负责与欧洲央行（ECB）等海外央行开展数字货币联合研究。

可以看到，此前日本央行对数字货币的态度是“没有发行计划”。正如日本战略和IT咨询公司野村综合研究所高级研究员Kodai Sato最近在一次网络研讨会上所指出的，日本的银行帐户普及率已达100％或99％，金融普惠并不是日本的头等大事。所以对于日本央行而言，推出数字货币的动力并不大。不过，随着对不使用现金的数字支付的需求不断高涨，以及全球数字货币的快速发展，日本央行数字货币也已经被提上日程，相关准备工作正在加快。

除日本外，其他G7国家近期CBDC进程也正在提速。

2020年5月，美国相关机构发布了第一份数字美元白皮书，并成立了一个咨询小组，成员来自多个领域，包括经济学家、商业领袖、技术人员、律师、学者和消费者权益倡导者等。美众议院和参议院也先后多次举办听证会，讨论数字美元和数字货币相关话题。

法国央行在今年3月就宣布征集数字货币实验项目，并在5月完成数字欧元的首次测试。意大利也在积极推动数字欧元发展，意大利银行业协会（ABI）在今年6月批准了发布数字欧元的官方指南。

加拿大正在着手设计本国的CBDC系统，并在招聘相关研究人员。

与G7国家进展相比，中国央行数字货币（DCEP）相对起步最早、进展最快，目前已基本完成顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作。

进入2020年后，央行数字货币相关动作频繁，此前已经先行在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥会场景进行内部封闭试点测试。除工、农、中、建四大国有商业银行外，还有中国移动、中国电信、中国联通三大电信运营商也都共同参与试点。但试点测试只是研发过程中的常规性工作，并不意味中国央行数字货币的正式落地发行。

数字货币研究所近期也在积极“扩军”，开放实习就业岗位，不仅招技术人才，还面向经济金融、数学、统计学等方面的专业人士。

在试点测试和扩军的同时，中国央行也正在积极探索央行数字货币未来可能的落地场景，并和各大互联网企业联手合作。

7月8日，中国人民银行数字货币研究所与滴滴出行正式达成战略合作协议，共同研究探索央行数字货币在智慧出行领域的场景创新和应用。

滴滴的出行场景之所以契合央行数字货币，是因为出行场景目前在国内已经足够成熟，并且支付需求以小额高频为主，符合央行数字货币的定位和预期，能对早期央行数字货币性能和实际运营情况进行全方位监测，而滴滴在出行具有丰富的场景经验和数据积累。同时，滴滴可能也希望利用央行数字货币的双离线支付等特性，改善用户的支付体验，解决此前出行场景中出现的恶意拖欠车费等问题，为未来出行场景提供更多想像空间。

而在此之前，央行数字货币还与美团、B站等头部互联网公司展开合作，为央行数字货币寻找更多的商业落地场景。

2020年，是数字货币机遇与挑战并存的一年。突如其来的疫情让无接触金融服务快速兴起，各国对央行数字货币的需求也愈加强烈。今年3月，国家发改委课题研究会就有专家学者预计，疫后时期，央行数字货币可能会加快推出。

随着越来越多的国家加入CBDC的研究发行行列中，这场事关未来的竞争已在不知不觉中拉开大幕。

作者 | 旭冉、照生

审 | 澄子

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