全国首笔！“世界超市”创新外贸融资方式，力挺背后210万中小企业出海

屡屡曝出“冻卡”风波的浙江义乌，又迎来了新动作。

7月13日，小商品城在互动平台回复称，近日，公司旗下YiwuPay(义支付)及征信公司与人民银行义乌市支行、义乌农商银行与协同合作，创新推出全国首笔基于跨境人民币结算数据的“征信产品贸易融资”，为企业带来高效便利低成本的融资方式。

为何花落义乌

全国首笔基于跨境人民币结算数据的“征信产品贸易融资”，为何花落浙江义乌？

对此，小商品城有关人士对证券时报·e公司称，“去年年底，公司成功推出首笔跨境人民币结算业务，特别是2023年2月底系统上线以来，得益于“一带一路”倡议和RCEP协定带来的机遇，跨境人民业务增长很快。同时，义乌是我国外贸的重要窗口，是国际贸易创新试点城市。基于此，央行指导公司与商业银行合作，推出了基于跨境人民币结算数据的“征信产品贸易融资”业务”。

全国首笔以数字人民币归集募集资金的绿色债券正式发行:8月18日消息，由宁波银行独立主承的全国首个以数字人民币归集的绿色债券“23锡产业GN010”在银行间债券市场发行。据了解，该期债券发行人为无锡产业发展集团有限公司，发行规模1亿元，期限2年，募集资金将全部用于偿还子公司光伏项目扩建产生的银行借款。[2023/8/18 18:08:50]

征信融资，在金融领域比较常见，几乎所有的金融机构和银行，都会根据申请人的信用状况来评估其融资能力。如果个人或企业的信用状况不佳，将会影响其申贷的审批率和放贷利率，从而导致融资难度增加或者借款成本增加。大家熟知的蚂蚁金服“芝麻信用”，就是一种典型的个人征信融资服务。

“此次联合推出的产品，是基于外贸企业的跨境人民币结算数据，在融资方式方面，具有创新性和唯一性。”小商品城方面强调，该产品创新评估标准，结合征信牌照与支付牌照两大资源信息，为跨境电商等外贸主体构建精准画像，为企业提供专属的征信服务。

深圳全国首次在预付式经营领域应用数字人民币:金色财经报道，6月26日“深圳预付式经营领域应用数字人民币试点推广启动仪式”启动，深圳先行先试在预付式经营领域应用数字人民币，全国范围内尚属首次。中国人民银行深圳市中心支行有关负责人介绍，在预付式经营治理中引入数字人民币，实际上就是采用数字人民币智能合约进行预付资金管理。（深圳发布）[2023/6/27 22:01:47]

直击贸易中的痛点难点

全球小商品看义乌，小商品指数已成为全球小商品贸易的晴雨表。

作为义乌市场的主要经营方，小商品城旗下的拥有经营商位有7.5万个，汇集26个大类、210多万种商品，商品出口到世界210多个国家和地区，是全国210多万家中小微企业开展国际贸易的重要共享平台，被联合国、世界银行等国际权威机构誉为全球最大的小商品批发市场，有“世界超市”之称。

苏州完成全国首例数字人民币应用于无人公交运营测试:8月23日消息，苏州完成全国首例智能驾驶车与数字人民币等全功能、全渠道聚合支付载体的运营测试，兼容卡、码、人脸识别等功能，实现了数字人民币、银联云闪付、微信、支付宝、银行掌银快捷支付、交通互联互通卡、苏州市民卡等全渠道支付。?（36氪）[2021/8/23 22:31:29]

不过，外贸企业云集的浙江义乌，中小微企业居多，“融资难、融资贵”尤为突出。为了解决资金难题，这些中小微企业往往需要付出较高的融资成本，甚至在情急之下，陷入商业也不鲜见。

近年来，义乌商户们多次上演的“冻卡风波”，背后折射的其实就是中小微企业“融资难、融资贵”。2021年2月，义乌市商务局曾发布一则消息《冬日之寒，义乌市银行账户冻结援助中心为您送暖！》，从该则消息披露的内容可见“冻卡”风波规模之大。

锦江区政府联合工行成都分行推出全国首发场景类数字人民币硬件钱包:8月14日消息，为进一步推进成都市锦江区数字人民币应用先行区场景打造，今年七夕节，中国工商银行成都分行联合锦江区政府推出全国首发场景类数字人民币硬件钱包。中国工商银行成都分行特别邀请其中的20对新人作为工商银行创新产品的体验官，体验数字人民币硬件钱包。该硬件钱包支持“碰一碰支付”，还具备余额查询、消费次数显示等功能，让当天结婚登记的新人体验到数字人民币支付的科技感。据了解，这是数字人民币硬件钱包首次应用在“爱情经济”领域。（人民网）[2021/8/14 1:55:28]

消息显示，为帮助银行卡遭冻结的外贸经营户，义乌市银行账户冻结援助中心自2020年11月10日运营以来，相继派出由商务局、局、商城集团等部门组成的工作组16个，走访对接近40个地级市、100多个县级市局；同时向全国近1000个县市区局发送了对接函和冻结名单，邀请异地到义乌办案调查。

动态 | 深圳大学成立全国首个金融科技学院，包括区块链金融等专业方向:金色财经报道，10月30日，全国首个金融科技学院——深圳大学微众银行金融科技学院”在深圳大学成立，该学院由深圳大学与微众银行组建而成，共同探索校企合作的创新模式。学院面向的专业为金融科技专业，同时规划布局不同金融科技专业方向，如金融大数据技术应用、区块链金融、保险科技、监管科技等。[2019/10/31]

据当时媒体报道，新冠疫情暴发后，外商无法进入义乌，同时，由于义乌贸易体系将外贸生意“内贸”化，使得义乌个体经营户在外贸过程中，收取货款以人民币结算为主，而与之相关的外国客商习惯通过地下钱庄支付结算货款。电信网络犯罪团伙与地下钱庄勾结，将赃款直接变现成货款转给经营户进行洗白，造成义乌经营户银行账户被全国各地机关冻结情况频发。根据统计，目前已有七千余名义乌外贸经营户，在该援助中心登记了银行卡冻结信息，预估当地遭受冻卡风波的经营户数量达上万人。

在此背景之下，小商品城在2022年收购并获批持有“快捷通支付”100%股权，并将品牌升级为“YiwuPay义支付”，从而形成了互联网支付牌照、征信牌照、保理牌照的金融服务“三驾马车”，试图向贸易全链条服务延伸。

小商品城在互动平台指出，2023年以来，货款宝业务量快速增长，未来将与第三方商业银行协同开发，为中小微企业外贸出口赋能。公司通过chinagoods平台整合贸易数据、结汇数据，解决中小微企业在贸易中的痛点难点，逐步提升chinagoods平台整体价值，核心是持续增强中国日用消费品在全球的竞争力。

整合贸易数据助力中国小商品出海

当前，小商品城已形成以商城征信为中心，YiwuPay(义支付)平台提供数据源，授权银行申请使用征信产品的一体化服务流程。

“公司的货款宝，可以通过订单数据、履约数据、结汇数据等的互相印证，以真实贸易为基础，为广大中小微企业降本赋能。市场化的团队、灵活的激励机制，也带动业务的快速增长。”小商品城方面对记者如是说。

据悉，今年以来，YiwuPay(义支付）在原有的收入模式基础上，整合结汇数据和征信数据，衍生出新的收入模式。货款宝产品由大数据公司旗下互金公司开发运营，核心是以chinagoods平台为基础，整合设计生产、订单撮合、贸易履约、结汇等外贸出口链数据，兼顾主体信用和贸易信用，为商户提供贸易融资服务，聚合组货人、仓储、物流的外贸生态圈，衍生生态价值。

供应链服务的不断完善，正在成为小商品城的新动能，即以结汇数据或贸易数据为基础，整合征信信息，向第三方商业银行或自营类保理业务提供授信依据，收取服务费用，通过数据变现。公司多年经营的线下市场所形成的海量数据、包括全球小商品指数，通过线上平台的服务，价值链得到挖掘和重塑。

近日，小商品城披露了业绩预告，经公司财务部门初步测算，预计2023年半年度实现归属于上市公司股东的净利润与上年同期相比，将增加7.33亿元到7.94亿元，同比增加60%到65%。

业绩预告显示，报告期内，公司持续迭代线上平台功能，强化数字贸易服务能力，主营业务毛利率有效提升。报告期内，chinagoods平台GMV320亿元，同比增长210.83%。公司自有支付品牌“义支付YiwuPay”自2023年2月21日正式上线以来，实现跨境人民币业务服务客户数1.1万余户，跨境清算资金超人民币6亿元。

与之呼应的是，2023年上半年，义乌市场的景气度显著提升，根据义乌海关发布的最近一期相关数据，义乌市1-5月进出口总值2173.6亿元，同比增长18.7%。

来源：证券时报e公司李小平

审读：孙世建

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