“公转私”将迎来最严监管！私户走账5万，现金10万都将被监控

随着企业经济的不断发展，私人账户收款避税的现象不容忽视。2023年2月，税务局对此进行了大力度的稽查，纷纷亮出行动。在此背景下，企业经营者对问题应有所警惕，任何偷税漏税都会被发现。于是，有很多读者会好奇：究竟什么是私人账户？私人账户是用个人名义开的银行账户，一般用于存放私人资金和非公司收入，通常是财务人员或公司高管的私人账户，也有一些企业因为管理不善或是想要隐瞒财务情况，选择使用私人账户进行收款。而随着税务的加强，私人账户收款行为严重受到审查。

在税务局的稽查过程中，很多企业都遇到了苛刻的审查和处罚，例如罚款、补缴滞纳金等。举报顺藤摸瓜是其中的重点，税务局能够清楚地查看企业的账户情况，有些企业长期处于亏损状态，而仍能在这个环境中如此傲然独立，则会面临更加严格的查询。税务局还会根据水电的使用量进行调查，如果低于平均值，就会引起严重关注。每一笔私人账户收款的记录，税务局都可以轻易地查阅，并判断其是否合规。

导语：“公转私”将迎来最严监管！私户走账5万，现金10万都将被监控

今年经济形势比较严峻。

所以，老板们为了少交点税，用尽了千方百计。

有些老板特别聪明，通过老板的私人账户甚至现金交易来“避税”。

要说以前，可能还行，现在完全不要想了。

央行对人民币支付交易进行严格管理，尤其是对大额支付交易和可疑支付交易进行监管。

那么，多少是大额支付呢？

1、公转公超过200万元以上的

SEC反对Ripple提出的“公平通知”抗辩:6月10日消息，SEC反对Ripple提出的“公平通知”抗辩，在给美国地区法官 Analisa Torres的信中，SEC 表示，Ripple Labs在其最近的回复中提供的论点是基于对“公平通知”辩护的错误描述，另外，Ripple 的公平通知抗辩（以公司对其的解释方式）如果得到法院的批准，甚至可能会使 Howey 测试的结果无效。（U.today）[2021/6/10 23:27:41]

2、当日单笔或累计交易额5万以上的

3、小规模企业，却常搞出上千万的流水的

4、企业的经营范围跟资金流向没有关联度的

5、转入转出异常情况，分批集中转入与转出的

6、私户转账金额境内超过50万、境外转账超过20万的

那么用现金呢？

答案是，也不行！

就在本月，央行发布了《中国人民银行关于在河北省、浙江省、深圳市试点开展大额现金管理的通知》，开始对大额现金进行管理。

央行对现金进行管理核心要点有以下几个：

金额。各地对公账户管理金额起点均为50万元；对私账户管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。

现金冠字号码相关联、可追溯。央行要求存取业务的信息与现金实物的冠字号码相关联、可追溯。

建立大额现金业务风险防范制度。

建立大额现金分析报告制度。

广东省江门市推出“公证+不动产”政银区块链核验:记者近日从市司法局了解到，广东省江门市在全省首推的“公证+不动产”政银区块链核验，自2020年12月28日起已在全市8家公证机构铺开试运行，群众办理相关公证可少提供1份证明，少跑1次，少等1天，有力推动公证办理“减证便民”的落实。（江门新闻网）[2021/1/2 16:15:54]

央行要求银行业金融机构报送大额现金业务信息，并对大额现金业务信息区分行业、用途、金额进行分析，掌握大额现金流向，预判大额现金业务风险。

探索个人报告制度。

央行要求，分批次探索个人主体报告一定金额以上现金收入的交易性质、交易金额等信息。

所以，企图以个人账户走帐或者现金支付的方式，来“避税”的老板们，别再在危险的边缘疯狂尝试啦！税务监管不只是税务机关在对你进行监控，而是包括银行、工商等多部门等立体监控。

公转私监管越来越严，那么有没有什么好的方法能够合理解决？

其实，可以成立个人独资企业，通过核定征收后，直接开票提现

个人独资企业依法不交企业所得税，而是交个税。对于高收入个人或者高利润企业来说无疑都是一种很好的节税途径！

案例分析：

这里以开票500万，在完全没有进项发票的条件下为例：增值税：500/1.03*3%=14.56万附加税：14.56*3%=0.44万所得税：500/1.03*10%*35%-6.55=10.44万实际纳税额：14.56+0.44+10.44=25.44万。

全国政协委员：应鼓励运用区块链等技术建立“公民个人信息使用保护工程技术中心”:全国政协委员、未来国际董事长王茜建议，应鼓励和支持科研机构和企业运用区块链、大数据、人工智能等技术，建立“公民个人信息使用保护工程技术中心”，针对突发公共卫生事件下学校、医院、社区等不同场景需求，对研发拟上市的个人信息服务产品进行安全合规技术审查，并以名单、目录的形式予以公布。鼓励各级各地政府部门通过统一采购相关产品，提供给相关机构和单位使用，提高个人信息服务在线化水平和安全合规性。（上海证券报）[2020/5/27]

个税税负：2%，综合税负5.08%！相比较之前40%的税负可以说是节省上百万了！

其中，园区对注册企业的增值税以地方留存的30%~60%扶持奖励；

企业所得税以地方留存的30%~60%给予扶持奖励

公转私的风险

真正应该担心公转私问题的不是有真实业务的企业，而是无真实业务的公转私企业，只要交易真实，那么企业就不用这么害怕。

应该害怕的是，不规范的公转私，比如股东分红，为了少交20%的分红税，公转私的情况。

要想证明是真实的业务，那么应该保留一些证据。

哪些可以证明企业是真实业务下的公转私

一个业务一般有四流，合同流、资金流发票流和物流，但是一些公转私的业务有时候没有物流，尤其是一些咨询服务类的，那么信服度就容易下降，那么就要加一个信息流，在完成业务期间肯定有针对业务的沟通，不管微信还是电话或者调研报告等等，保留一些信息证据，可以有效证明业务真实性。

动态 | 厦门国际银行提供基于区块链的“公益慈善阳光链平台”:厦门国际银行推出抗击疫情金融服务第二批举措，包括为慈善公益组织提供基于区块链技术的“公益慈善阳光链平台”，实现爱心捐款、捐赠救助、资金流向等信息全流程线上化、透明化，发挥金融科技力量助力疫情防控及慈善公益组织工作。（和讯网）[2020/2/10]

合同流资金流信息流都好处理，但是发票流有时候就不好处理。公转私很多情况是因为，个人给企业提供服务，企业支付费用。那发票怎么拿呢？

如何合理取得发票，避免无票支出

一般有2个方法，自然人代开和灵活用工。

1.自然人代开

代开就是自然人拿合同找税务机关去代开发票，然后给到企业。一般税率是20%-40%，但一些税收优惠的园区，税率在3%左右。税率较低，自然人负担小，也会更愿意去代开，一般3-5天可以拿到普通发票。

2.灵活用工

灵活用工就是，企业通过灵活用工服务商家来和个人达成合作，这样，企业也可以拿到发票，并且是服务商开出的6个点的增值税专票。而且个人只要是通过灵活用工月佣金小于10万的，还可以免所得税，个人压力也非常小。

而且这种方法也避免了企业直接公转私，因为企业是先将资金打到灵活用工的第三方监管平台的，等业务完成，再由灵活用工服务商将佣金打给个人。

通过上面两种方法就可以帮助企业解决发票流的问题。

总结就是，现在还是可以公转私的，但是需要有真实证据佐证的真实业务。

动态 | 矿工不同意摩根大通估计比特币的“公允价值”为2400美元:据bitcoinist消息，在摩根大通的报告中称中国低成本矿业公司的平均现金成本约为每比特币2400美元之后，加密货币矿工提出了反对意见。有矿工称这项评估仅仅来自生产比特币的边际成本，矿工们认为，比特币的设计意味着平均“边际成本”的概念本身是有缺陷的。矿业硬件开发商LuTech的联合创始人本?加格农(Ben Gagnon)解释说，不可能存在“平均成本”或“盈亏平衡点”。[2019/2/21]

遵守法律法规，保持诚信，是企业永续经营的基石。

税务严查|这10点必须懂

1、关于银行公转私的合规方式

在企业发放员工工资、员工差旅费报销、支付个人劳动报酬、向自然人采购、归还个人借款、支付个人赔偿金、股东利润分配、个人独资企业利润分配时，是属于合规的公转私方式。

在公司没有依据时，不可以频繁的进行公转私操作。

2、企业职工的社保包含哪些

企业职工社保包含的有：养老保险、医疗报销、生育报销、失业报销、工伤保险，共计5个。灵活就业仅包含养老保险和医疗保险。

3、公司保洁人员如何申报所得税

若公司需要招募保洁阿姨的情况下，可以支付的费用需要按照劳务来申报所得税。

4、法人用车费用是否可以报销

公司法人的车所发生的费用，是否可以报销，这是需要根据情况再定的。

5、公用车油费是否可以抵扣

公司名下的公用车产生的加油费是可以用来抵扣企业所得税的。

6、股东是否可以以名下房产入资

公司股东是可以以名下房产作为实缴来入资，技术入资也是可以的。

7、关于税务登记

所有初创公司，必须在取得营业执照后的30日之内去税务局进行税务登记。

8、个体户与公司有什么区别

①法人资格：个体户是不具备法人的资格的；

②连带资格：个体户/有限公司；

③税收优惠：个体户是根据规模、员工数量、场地面积和预估销售额进行核定纳税的；公司则按照申报额不超过45万，享受增值税免征收；

④征收的税种：个体户定额征收、有限公司征收。

9、企业缺进项的原因

所有企业的缺进项主要是两个原因导致：一是企业毛利高导致，二是进项管理不及时导致。

所有的增值税是按照成品的增值部分去进行缴纳税费的，企业的产品毛利率是很高的，那么所需缴纳的增值税就越多。所以，高新科技、互联网科技这类毛利率较高的企业，所缴纳的增值税相对是比较多的。

10、企业不经营时应如何处理

企业在不经营时，要及时注销或转让，不然会产生不必要的麻烦。

教你

第一：改变公司架构

举例：成立一家家族公司去控股你所有的业务公司，家族公司不用做任何业务，业务公司赚钱分红给到家族公司，是不需要交企业所得税的，家族公司再去投资其他产业或购买你所需要的东西，如车子，房子，家具等都可以免税。

另外，家族公司还可以作为“防火墙”，规避老板个人风险，即使业务公司出事，也只承担X公司的注册资本，第二：改变供应链在业务公司与供应商之间成立一家个人独资企业，原本是公司直接向供货商进货，现在由个独统一采购后再卖给公司，做到“四流合一”，解决公司缺进项发票的问题。另外，个独核定后征收，综合税率只有5%。第三：业务拆分

原本是卖空调产品的，现在改成卖空调+安装空调服务，增值税就能从13%变成6%。第四：申请为高新企业。

第五：改变交易方式和地点。

第六：转移利润。

第七：重组，合并与分立。

第八：利用税收优惠政策。

第九：改变经营方式。

第十：利用外部专家。

智慧的老板“节税”，聪明的老板“避税”，愚蠢的老板“偷税”。

不懂财务的老板：

不是在“交税”的路上，就是在“交罚款”的路上。

不是在“监狱”的路上，就是去“监狱”的路上。

中国国家税收环境极其复杂，不管是老板还是个人，虽然不是财务，但一定要有财税意识。

说到税收，除了个人之外，可以说这也是所有企业需要考虑的一个大问题。就连马云和刘强东也在其中。否则，马云怎么可能没有工资，刘强东的年薪只有一元？

事实上，上述节税和避税方法是《避税》一书中众多避税方法之一。本书使用了数百个真实案例，结合各种避税方法，告诉你如何正确合理地避税。

说到避税，你可能会问：“纳税是一项不可推卸的责任。我们怎么能说合理的避税呢？“避税不是犯罪吗？我们能做什么？”在这个问题上，我们应该辩证地对待它。避税不同于逃税。避税是以合理的方式减少税收支出，而逃税不是对需要纳税的项目纳税。

合法避税是指纳税人在尊重税法、依法纳税的前提下，采取适当措施逃避纳税义务，减少税收支出。合理避税不是逃税，它是一种正常的法律活动。合理避税不仅是财政部门的事，还需要市场、商业等各部门的配合，从签订合同、资金收付等方面入手。

合理避税的知识方法，尽在下面这本书中：

当然，合理避税的方法有很多。如果你想知道更多，小编建议你可以去看看这套“避税”。如今，纳税几乎对每个人都是必要的。因此，学会合理、安全地避税是非常重要的。学习之后，你可以省下很多税金。

在《避税》一书中，有很多案例知识。愚蠢的老板在逃税，聪明的老板在合理避税，聪明的老板在合理地节税。老板不是财务方面的，但他们必须了解财务。

这种“避税”必须是老板和财务人员的必修课。从税务筹划实施方案到税务风险实例分析，公司老板可以远离财税风险，重构公司税制，合理节税，远离财税和业务风险，使公司稳步盈利。

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