蚂蚁集团被罚71亿，消费者真的安全着陆了吗

Billions项目组

7月7日晚，央行官网消息，金融管理部门对蚂蚁集团及旗下机构处以罚款71.23亿元。要求蚂蚁集团关停违规开展的“相互宝”业务，并依法补偿消费者利益。

在央行消息发布半小时后，蚂蚁集团官方回应：“目前已完成相关整改事项”。

7月9日，阿里巴巴发公告称，蚂蚁集团将召开股东大会，以批准蚂蚁集团向其全体股东回购不超过7.6%股份的议案，而“阿里巴巴集团正在考虑是否参与拟议的股份回购”。

市场对上述信息给出了积极反馈：7月10日，阿里巴巴港股高开涨幅超5%。

蚂蚁集团在新加坡推出数字银行Anext Bank:6月6日消息，支付宝母公司蚂蚁集团在新加坡推出数字银行Anext Bank。Anext Bank 面向中小型企业，并与贸易平台 Proxtera 建立合作伙伴关系，为希望参与海外贸易的中小企业提供金融解决方案。 该银行目前处于试运行阶段，将于今年第三季度开放使用。（Theblockcrypto）[2022/6/6 4:05:38]

距离2020年11月，央行等4部门联合约谈彼时的蚂蚁集团实际控制人马云等，已过去了2年7个月左右。

这一次，蚂蚁集团真的安全着陆，有望重启上市了吗？

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到底发生了什么，犯了什么错？

时间回到2020年：

10月21日，蚂蚁集团更新招股意向书并公布计划A+H股同步发行上市方案；

第五批可信区块链评测出炉 腾讯云、百度、蚂蚁集团等21家通过:7月8日消息，中国信通院第五批“可信区块链评测”于2021年2月至6月进行，历经4个月的沟通交流、专业测试、专家评审等环节，共计21家单位的36款产品通过了本期测评。测试项目覆盖区块链功能、性能、安全、BaaS、密码、存证应用、政务应用等多个类型；通过企业包括腾讯云、百度、趣链科技、蚂蚁集团、恒生电子、众享比特、西安纸贵等21家单位。[2021/7/8 0:35:58]

10月24日，时任蚂蚁集团实际控制人马云在第二届外滩金融峰会上发言，引发争议和舆论热议；

11月2日，证监会官网发布消息，央行等4部门联合约谈蚂蚁集团有关人，包括其实控人、董事长及总裁；

11月3日，上交所、港交所相继发布暂缓蚂蚁集团上市的决定，当天蚂蚁集团深夜道歉；

IDC发布中国区块链行业年度报告 蚂蚁集团处于行业领导者位置:金色财经报道，全球咨询机构国际数据公司（IDC）日前发布《IDC MarketScape：中国区块链即服务（BaaS）平台厂商评估，2020》，报告显示，蚂蚁集团凭旗下蚂蚁链位居中国区块链平台领导者位置。这是首份针对区块链领域的市场评估报告，意味着该行业进入上升期，核心企业开始通过区块链技术创新获得市场价值。此前，在人工智能、云计算、IoT等快速发展的技术领域均有不同类型的增长分析。

IDC认为，BaaS 平台作为基础的区块链服务形式，在区块链技术实践及行业价值爬升阶段扮演关键角色。[2021/1/13 16:02:14]

12月26日，金融管理部门约谈蚂蚁集团，对其提出五项重点业务领域的整改要求。

蚂蚁集团香港IPO倒计时 中国证监会19日接收一次反馈意见的书面回复:10月19日，有媒体报道称，蚂蚁集团香港IPO获得中国证监会批准，今日举行上市聆讯。目前，港交所网站尚未公布蚂蚁集团IPO的聆讯进展；就该消息，记者向蚂蚁集团方面求证，截止截稿时止，公司并未透露港股IPO最新进展。目前，港交所网站有关蚂蚁集团IPO进展还停留在受理环节，最新资料仍是8月25日公布的上市申请材料。监管方面，记者注意到一个最新动态，中国证监会曾就蚂蚁集团境外上市申请材料于9月7日发出过一次书面反馈，并于10月19日接收了书面回复。（21财经）[2020/10/19]

至此，蚂蚁集团当时经营中存在的问题被摆在了台面上：

1、公司治理机制不健全；

2、法律意识淡漠，藐视监管合规要求，存在违规监管套利行为；

蚂蚁集团推出Trusple贸易金融服务平台:蚂蚁集团于9月25日正式推出Trusple贸易金融服务平台。Trusple是以蚂蚁链为基础，构建的数字化国际贸易和金融服务平台，旨在实现贸易全链路的数字化升级，为中小企业提供确定性的贸易综合服务。

买卖家均可在Trusple平台起草订单，支付方式和付款条件上链，确保内容不可篡改。由银行提供自动支付（AP）和付款承诺（BPU），保障交易确定性。银行基于平台的贸易数据为用户提供金融服务，提升贸易效率，贸易数据上链和流转，积累信用。[2020/9/25]

3、利用市场优势地位排斥同业经营者；

4、损害消费者合法权益，引发消费者投诉等。

实际上，2020年10月以来，正是监管部门对平台经济开始了强监管。2021年4月，人民银行、银保监会、证监会、外汇局等金融管理部门再次联合约谈蚂蚁集团。

当月，上述金融管理部门还联合对13家网络平台进行了约谈，其中包括腾讯、度小满金融、京东金融、字节跳动、美团金融、滴滴金融、陆金所、天星数科、360数科、新浪金融、苏宁金融、国美金融、携程金融等。

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2年多具体整改了什么内容？

按照金融管理部门对蚂蚁集团提出的重点业务领域的整改要求，涉及5大方面。

具体包括支付业务，个人征信业务，依法设立金融控股公司，严格整改违规信贷、保险、理财等金融活动，以及依法合规开展证券基金业务等。

2021年4月，蚂蚁集团完成了整改方案，主要内容包括：

1、蚂蚁集团将整体申设金融控股公司，实现金融业务全部纳入监管；

2、支付业务回归支付本源，坚持小额便民、服务小微定位；

3、申设个人征信公司，依法持牌、合法合规经营个人征信业务，加强个人信息保护，有效防范数据滥用；

4、将“借呗”“花呗”全部纳入消费金融公司，依法合规开展消费金融业务；强化消费者权益保护，加强金融消费者适当性管理；

5、完善公司治理，遵守公平竞争的法律规则，规范关联交易，加强风险防控，营造公平竞争的市场环境，进一步增强社会责任体系建设等。

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目前从媒体的公开报道和蚂蚁集团的官网信息来看，上述整改内容还并未全部完成。

首先，第1条整体申设金融控股公司，实现金融业务全部纳入监管，以及第3条申请个人征信公司及牌照，这两条还未实现。

不过，2021年11月，钱塘征信有限公司的个人征信业务申请获央行受理。而钱塘征信是一家混合所有制企业，蚂蚁科技集团和浙江省旅游投资集团有限公司分别持股35%。因此，钱塘征信此举也并未认为是蚂蚁集团整改的重要一步。

其次是支付业务整改效果明显。

比如，已断开支付宝与“花呗”“借呗”等信贷产品的不当连接等违规行为；对银联云闪付开放了线上场景，可实现对微信转账等；去年底支付宝加入了数字人民币受理网络。

再次，依法合规开展消费金融业务，是其整改的重点内容之一，效果也颇为明显。

一方面，“花呗”“借呗”已大幅降杠杆、降规模，2020年6月末，蚂蚁集团信贷余额高达2万亿左右，截至去年7月，降至1.8万亿元左右。

另一方面，“花呗”接入征信，“花呗”“借呗”相继启动品牌隔离工作，成为蚂蚁消费金融公司的专属消费信贷服务品牌。同时，蚂蚁消费金融公司进行了增值。

其他方面，如下架互联网存款产品、关停“相互宝”、规范基金代销等业务。以及今年1月，蚂蚁集团的股权变动，实控人由马云变为无实控人，“强化与股东阿里巴巴集团的隔离”。

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离重启上市还有多远？

这是蚂蚁集团开始整改后，市场一直关心的问题。

尽管去年6月，蚂蚁集团公告称在专注落实整改工作，“目前没有启动IPO的计划”，但随着整改的不断推进，蚂蚁集团将重启上市计划的脚步似乎越来越近。

不过，因为今年1月，蚂蚁集团实控人发生变更，如果要在港股上市需等待1年，而要在科创板上市，还需要等待2年。

另外，整改还有两项重要内容待完成，即整体申设金融控股公司，实现金融业务全部纳入监管，以及申请个人征信公司及牌照。

想要上市，蚂蚁集团还需努力。

注：本文转载自公众号“Miss蜜姐”如有侵权，请联系删除，谢谢！蚂蚁集团被罚71亿！真的安全着陆了吗？|消费

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