数字人民币推广不断加速，或改变支付生态

本报记者陶炜张智南京报道

数字人民币在国内推广的步伐越来越快。4月下旬，常熟市宣布在编公务员实行工资全额数字人民币发放。5月4日，法国巴黎银行宣布，将与中国银行－中电联运营机构合作推广数字人民币钱包的银行间业务场景，外资银行也加入数字人民币的推广。

近些年来，人们早已习惯了电子支付。而眼下正在力推的数字人民币与电子支付相比，区别在哪里，意义又是什么呢？

“数字人民币也是货币，但其存在形式是电子、数字；电子支付不是货币，是支付手段。作为法定货币，数字人民币具有价值属性，可以在不依赖银行账户的前提下就进行价值转移，并且可以支持离线交易。数字货币支持可控匿名，可大大保护用户个人隐私和用户信息安全；电子支付工具需要绑定相关账户资金，以保护资金安全，需要实名认证。”金融系统人士武忠言对《华夏时报》记者说。

青浦区首次发出数字人民币人才奖励:金色财经消息，近日，青浦区人社局探索开展了应用数字人民币方式兑付人才资金的试点工作。涉及2家企业280余万的人才团队奖资金成功通过数字人民币发放至企业人才的数字人民币钱包。企业人才表示，通过数字人民币的形式发放奖励十分新颖，而且支持数字人民币支付的应用场景非常多，甚至可以离线支付，使用十分便捷。（金台资讯）[2022/7/2 1:46:20]

数字人民币推广不断加速

4月下旬，常熟市官宣从5月开始，对在编公务员、事业人员、各级国资单位人员实行工资全额数字人民币发放。数字人民币是由中国人民银行发行的法定货币，早在2020年4月，苏州就被列为全国首批数字人民币试点城市之一。而常熟作为苏州市代管的县级市，也成为最早一批加入数字人民币试点的地区之一。在本次官宣用数字人民币发工资之前，常熟已在多领域开展数字人民币场景建设与推广，涵盖公交出行、医疗支付、商超支付、水费燃气费缴纳等诸多场景。据常熟市人民政府官网公开信息，去年10月，虞山街道公务员、事业人员和梅李镇在编工作人员，开始通过数字人民币形式发放工资中的上下班交通补贴。

数字人民币消费场景构建全面开花:11月12日消息，“试点场景超过350万个、累计开立个人钱包1.23亿个、交易金额约560亿元。”这是截至今年10月上旬，数字人民币试点的成绩单。日前，中国证券报记者在上海多个消费场景调研发现，数字人民币早已伴随各种消费场景飞入寻常百姓家，市场各类参与主体积极在“吃、住、行、游、购、娱、健”等方面搭建数字人民币使用场景，满足用户消费需求。

业内人士表示，随着数字人民币试点的不断推进，未来试点范围有望继续扩容，场景类型进一步丰富，同时数字人民币生态将更加完善，专业化分工与活跃度会得到大幅提升。（中国证券报）[2021/11/12 6:47:56]

5月4日，法国巴黎银行有限公司在官方微信公众号发文，宣布将与中国银行－中电联运营机构合作推广数字人民币钱包的银行间业务场景。法巴中国还表示，后续还将与中国银行进一步探索推进数字人民币在国内线下支付、供应链金融、公用事业支付等场景的使用，以及在智能合约、跨境支付结算“货币桥”等领域中的创新应用，拓展数字人民币产品功能，拓宽其应用范围。

数字人民币有望在北京冬奥场景落地应用:3月2日消息，北京微芯区块链与边缘计算研究院日前与中国人民银行数字货币研究所签署战略合作协议。双方将基于我国首个自主可控的区块链软硬件技术体系“长安链”，推进数字人民币企业应用。据悉，北京市科委将加快实施“科技冬奥”项目，推动数字人民币在冬奥场景落地应用。 （财联社）[2021/3/2 18:07:08]

《华夏时报》记者在采访中了解到，为拓宽数字人民币的应用场景，部分银行已经开拓了多种业务。

以江苏银行为例，该行与江苏省科技厅合作的数字人民币“苏科贷”于2月在徐州地区成功落地，与江苏省财政厅、商务厅合作的数字人民币“苏贸贷”于3月在苏州地区落地，江苏省农村厅合作的农村产权数字人民币交易于2月在扬州、南通地区落地。此外，江苏银行拓展的数字人民币应用场景还包括数字人民币福费廷业务的突破，出口商票贴现业务，内河航道数币收费，消费红包等。在常熟宣布用数字人民币发公务员工资之前，江苏银行于4月实现全行一万六千余名员工工资使用数字人民币发放。

上海地铁站内部分贩卖机可使用数字人民币付款:上海地铁站内部分贩卖机已上线数字人民币付款功能，可以通过数字人民币钱包成功付款。相关银行内部人士向记者表示，目前数字人民币在上海处于推广阶段，有的商户开通了数字货币收款功能或公司数字货币钱包就可以交易。[2021/2/22 17:39:20]

苏州本土的苏州银行也在数字人民币的使用上落地了多个首创场景。例如，苏州银行在苏州市大数据管理局的支持下，协助苏州市委组织部为苏州市近6万名参与一线供保任务的快递人员提供“海棠暖心”关爱金数字人民币申领服务，在苏州城市生活服务总入口APP“苏周到”发布。在高新区农村集体“三资”监管平台上，苏州银行增加了数字人民币兑换、划转、代发等功能，实现数字人民币监管、财务核算、用途溯源数据实时上链和交叉验证，形成数字人民币闭环监管体系。

为什么要推数字人民币？

京东商城成为数字人民币红包试点中首个接入数字人民币的线上场景:据京东数科官微消息，苏州2000万数字人民币消费红包启动预约，中签人员可通过京东商城进行线上消费。京东数科表示，支持市民在京东商城购买自营爆品时使用数字人民币支付，京东商城也成为试点中首个接入数字人民币的线上场景。此外，京东与苏州市相城区联合打造了数字人民币特色支付场景，收货地址在相城区的市民可选择京东商城自营商品货到付款场景并使用数字人民币支付，足不出户即可体验数字人民币的便捷支付服务。

京东数科相关负责人表示，公司依托科技+产业+生态优势，在支付领域长期深耕，并持续探索产业数字化发展。此次参与苏州数字人民币试点项目，京东数科提供“技术+服务”，连接了运营机构与广大场景，将持续配合人民银行数字货币研究所、苏州市政府加快建设数字人民币钱包生态，助推数字经济与实体经济融合发展。[2020/12/5 14:05:46]

在数字人民币推广不断加速的同时，也有疑问在产生。近些年来，国人早已习惯了电子支付。数字人民币与电子支付的区别是什么？

“数字人民币与电子支付，首先是性质不同。数字货币是相对实物人民币的另一种法定货币，也是货币，但其存在形式是电子、数字；电子支付不是货币，是支付手段，如常用的微信、支付宝等，是法定货币的支付形式；其次是交易形式有区别。数字货币是法定货币，是具有价值属性的，可以在不依赖银行账户的前提下就进行价值转移，并且可以支持离线交易，具有‘支付即结算’特点；电子支付需要绑定相应的账户，账户需要资金完成交易，电子支付必须处于网络状态；再次，认证存在差异。数字货币支持可控匿名，可大大保护用户个人隐私和用户信息安全；电子支付工具需要绑定相关账户资金，以保护资金安全，需要实名认证；最后，发行人不同。数字货币由中国人民银行发行，微信、支付宝等电子支付由清算业务相关机构和平台创建，不具备发行货币的资格。概而言之，中国发行的数字货币是人民币的电子表达形式，本质上仍然是法定货币。”武忠言对《华夏时报》记者表示。

那么，我国近年来花大力气推广数字人民币，意义又何在呢？

“数字人民币解决了传统第三方支付可能遇到的难点和问题。第三方支付其实并没有一个法定机构来背书，如果把钱放进第三方支付机构后，这个第三方机构机破产了，那放在第三方支付里面的钱可能就提不出来；另外，第三方支付机构如果要想提现的话，通常有手续费，对用户来说也是损失。当然从目前角度来看，数字人民币由于推行的时间短，从应用角度上相比第三方支付有时可能更麻烦。所以现在的应用场景、普及率都还比不上第三方支付。”北京社科院研究员王鹏对记者说。

“国家推进数字人民币的意义主要体现在以下三个方面。一是优化货币发行和支付体系。数字人民币有助于降低货币发行成本，提高支付系统的安全性和稳定性，进一步完善现有的支付体系；二是提高金融服务的普惠性。数字人民币有助于拓宽金融服务的覆盖面，使更多的人能够享受到便捷、安全的金融服务；三是防范金融风险。数字人民币有助于加强反、反恐怖融资和反腐败工作，提高监管效率。”中国数实融合50人论坛智库专家洪勇告诉《华夏时报》记者。

专家们所提到的数字人民币的安全性，与记者在采访中注意到的一个案例正好相印证。2022年8月，全国首例数字人民币穿透支付在雄安落地，保障农民工工资不被分包企业截留、挪用。所谓穿透支付，即通过智能合约技术，将工资款以数字人民币形式，从总包企业的数字钱包流转至分包企业的数字钱包，最终穿透支付至农民工个人的数字钱包。在工资款支付过程中，分包企业仅有查询权限，无法截留、挪用工资款。

此外，还有专家表示，数字货币已经成为国际货币竞争，特别是大国货币竞争的重要领域。丝路智谷研究院院长梁海明告诉《华夏时报》记者，数字货币的出现给了非美元货币重新洗牌国际金融市场的机会，随着数字人民币的崛起和由数字人民币串联的新型区域经济力量不断增加，数字人民币将成为加快人民币国际化进程的重要动力。

“数字人民币作为金融行业的革命性创新试点项目，是数字经济时代的新基建，将会重构我国货币与支付体系。数字货币的推广将加快银行的数字化转型，促进江苏银行IT技术和金融业务的深度融合。相对于传统的纸质现金，数字货币具有交易速度快、支付安全性高、可追溯性更好的优势，并且能够降低支付成本，可能会在未来改变支付生态。”江苏银行相关人士对《华夏时报》记者说。

责任编辑：徐芸茜主编：公培佳

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