法律意见分享丨关于办理虚拟货币客户银行卡解冻案件

「案件介绍」

张三是一名资深泰达币玩家，2022年3月11日，张三将其持有的泰达币在“交易所”出售，“交易所”为其匹配到一个买家。张三在交易所APP上点击转币给买家后，买家通过“刘某”的银行账户向张三的浦发银行转账4.1万元，用于支付交易款项，张三收到买家的支付款项后，又将该款项全额转转至其本人名下的招商银行卡中，2022年3月11日，张三招商银行卡被某分局冻结。

2022年3月22日，京师深圳律师接受张三的委托，为其代理银行卡账户解冻业务。

美SEC承认在起诉Ripple之前未曾告知问询第三方XRP的法律地位:9月11日消息，根据美国律师事务所Hogan & Hogan合伙人Jeremy Hogan披露的文件，美国SEC承认，在对Ripple提起法律诉讼之前，从未告知问询的第三方它认为XRP是一种证券：“……SEC承认，在本案提出之前，某些第三方询问了XRP的法律地位。但是，SEC并没有在答复中以任何方式陈述意见。”这一评论来自于最新的法庭文件所附的一份“申请进入SEC”文件。更重要的是，这一证据现在构成了对此案的官方承认。（Bitcoinist）[2021/9/11 23:17:23]

张三交易虚拟币的记录

肖飒：央行数字货币将深刻改变储户与银行之间的法律关系:中国银行法学研究会理事肖飒发文《央行数字货币将重构传统金融业？》，文中提到，我国金融体系中以银行为主的间接融资体系，各大银行在社会生活中扮演着重要角色。央行数字货币的出现与普及使用，将深刻改变储户与银行之间的法律关系，从而重构金融实务。未来银行业与储户之间的法律关系，民间借贷的证据问题，罪等罪名甚至会被束之高阁。（新浪财经）[2020/4/20]

张三银行账户被冻结状态

某地分局冻结张三银行账户的案号和联系方式

动态 | 支付宝帮法院用区块链判案 入选互联网法律10大案例:今日，第三届互联网法律大会在杭州召开，发布2018年度互联网法律十大案例，其中全国首例区块链存证判决入选。今年6月，杭州互联网法院正式上链，起诉人可以线上提交电子证据，公证处、司法鉴定中心、CA／RA机构、法院、蚂蚁金服等链上节点来共同见证和背书，为起诉人提供一站式服务。[2018/11/24]

律师介入后，张三的银行账户由“账户冻结”变更为“银行账户资金限额冻结”

一、律师向机关提交的法律意见摘要

第一、“虚拟货币是一种虚拟商品，不由货币当局发行，不具有法偿性与强制性等货币属性，不是真正的货币，不应且不能作为货币在市场上流通使用。”

第二、法律、行政法规未禁止持有虚拟货币，监管政策也未对虚拟货币的财产属性予以否定。监管政策认可虚拟货币在性质上是一种特定的虚拟商品。

动态 | 韩国律师协会敦促政府尽快建立法律框架帮助数字货币行业:据路透消息，韩国律师协会敦促政府尽快建立法律框架，以帮助基于区块链链的数字货币行业，并保护投资者。律师协会主席金贤在议会举行的新闻发布会上说：“我们敦促政府摆脱负面看法和犹豫，制定法案，帮助发展区块链产业，防止涉及加密货币的不良影响产生。”[2018/11/8]

第三、禁止从事的与虚拟货币相关的行为，由于虚拟货币不是法定货币，因此，任何组织和个人不得从事代币发行融资活动。

第四、对于特定主体，还不得从事相应禁止行为：一是金融机构和支付机构不得开展涉及虚拟货币的兑换业务、作为中央对手方买卖虚拟货币、为虚拟货币交易提供信息中介和定价服务、代币发行融资及虚拟货币衍生品交易，不得承保与虚拟货币相关的保险业务或将虚拟货币纳入保险责任范围，不得直接或间接为客户提供其他与虚拟货币相关的服务；二是代币融资交易平台不得开展法定货币与代币、“虚拟货币”相互之间的兑换业务，不得买卖或作为中央对手方买卖代币或“虚拟货币”，不得为代币或“虚拟货币”提供定价、信息中介等服务。

声音 | 江苏司法厅副厅长：将探索区块链在法律服务领域的应用:据法制日报消息，江苏省司法厅副厅长王君悦在2018世界物联网博览会智慧法务(无锡)发展峰会上表示，江苏司法厅将开展区块链在法律服务领域探索运用，把区块链作为载体和纽带，改进公证等服务流程，可以最大限度消除服务“盲区”，实现资源在“链”上共享、数据在“链”上对接，认证在“链”上实现。[2018/9/20]

二、关于张三转让USDT给“XXX”的法律意见

张三转让USDT给“XXX”的行为未涉嫌破坏金融秩序也未危害金融安全。张三是个人，不是金融机构和互联网企业。也没有从事中国人民银行、中央网信办、最高人民法院等《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》的规定的禁止行为。

张三持有USDT虚拟币，不违反法律、行政法法规的规定。

U

SDT虚拟币属于虚拟商品，张三持有USDT虚拟币，不违反法律、行政法法规的规定。张三将USDT虚拟币以41511元的价格转让给“XXX”的行为是双方真实意思表示，价格真实，不具有

性，不存在炒作区块链概念行非法集资、、、等行为，也未从事法定货币与虚拟货币兑换业务、虚拟货币之间的兑换业务、作为中央对手方买卖虚拟货币、为虚拟货币交易提供信息中介和定价服务、代币发行融资以及虚拟货币衍生品交易等虚拟货币相关业务活动涉嫌非法发售代币票券、擅自公开发行证券、非法经营期货业务、非法集资等非法金融活动。也未破坏金融秩序、危害金融安全的。

张三转让USDT虚拟币的行为，张三所代表的不是金融机构，也不是互联网企业。根据中国人民银行、中央网信办、最高人民法院等《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》的规定，该规定禁止的是：金融机构不得为虚拟货币相关业务活动提供服务和从事虚拟币业务，互联网企业不得为虚拟货币相关业务活动提供网络经营场所、商业展示、营销宣传、付费导流等服务。该规定第一条：参与虚拟货币投资交易活动存在法律风险。任何法人、非法人组织和自然人投资虚拟货币及相关衍生品，违背公序良俗的，相关民事法律行为无效，由此引发的损失由其自行承担；涉嫌破坏金融秩序、危害金融安全的，由相关部门依法查处。张三交易USDT虚拟币的也未涉嫌破坏金融秩序、危害金融安全。并不违反刑法的规定，不能认定为犯罪行为。

律师介入后当事人银行卡账户完全解除冻结。

三、律师办案思路

律师在办理银行账户冻结业务时，通过向办案机关提交客户不构成办案机关指控的所谓从事“网络、电信”犯罪证据，并提供客户银行流水注明每一笔钱款的来源，证明涉案款项来源合法，只是收款的路径不合法。再向办案机关出具专业的法律意见，与办案人员深入沟通，转变办案人员认为交易虚拟币属于犯罪的有罪思维，助力客户银行卡账户解冻。

作者简介

王蒙磊律师

北京市京师律师事务所律师

深圳市律师协会刑民交叉委员会干事

执业领域：刑民交叉案件、银行账户资金解冻业务

作者简介

赵飞律师

北京市京师律师事务所律师

北京市京师律师事务所工会委员

执业领域：涉港案件、银行账户资金解冻业务

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