支付新规启动、数币加速试点 支付机构最终拼的是什么？

记者黄敏

近日，一则“个人收款码”限制商用的消息备受关注。据央行文件，对于具有明显经营活动特征的个人，条码支付收款服务机构，应当为其提供特约商户收款条码，不得通过个人收款条码为其提供经营活动相关收款服务。这意味着，微信、支付宝，利用零费率的个人收款码抢占的部分收单市场将被释放出来。有业内人士指出，其他收单机构的春天来了。

12月7日，作为收单侧头部机构的拉卡拉接受《投资快报》记者采访时也向表示，作为条码收单聚合服务商，该规定有利于其提升市场份额。难道支付的格局要变了？

旅游预定平台Travala.com已支持Polygon上USDC支付:8月24日消息，加密友好的旅游预定平台Travala.com已支持Polygon上USDC支付，目前Travala.com支持包括比特币、以太坊、USDC、USDT在内的近90种加密货币支付。[2022/8/24 12:45:22]

与此同时，国务院发文表示要加快推进法定数字货币试点，该消息让广大投资者对数字板块及相关个股的热度拉满。数字人民币各地开花，深层价值挖掘呼声高涨，数字人民币能否改变支付格局，也成为市场关注的重要话题。而支付机构们，当如何应对新的监管环境、新的支付形式的变革，以巩固市场地位呢？

声音 | 郎咸平：Libra若选择与央行合作进入清算和支付行业，将对支付宝等带来明显冲击:6月22日，经济学家郎咸平发微博表示，Libra的可能影响还不清楚，但即使Libra放弃与各国央行直接抢夺货币发行的“奶酪”，而选择与央行合作进入清算和支付行业，则会很快成为跨境支付行业的巨头，将对支付宝和微信等支付平台带来明显冲击。 ????[2019/6/24]

商户，商户，还是商户

先来看新规，根据媒体的最新报道，很多擅长地推的公司瞄准了收款码转换带来的市场机会，这就是拉卡拉等拥有长期线下推广经验的机构底气所在。

加州兰乔壁画墨西哥烧烤店开始接受BTC、ETH支付:美国加州莫德斯托市的兰乔壁画墨西哥烤肉餐厅，开始接受比特币、以太坊支付，成为该市首批接受数字货币支付的餐厅。今日，该店工作人员录制了视频指导顾客如果使用数字货币付款。[2018/2/28]

新规之下，无论对两大巨头，还是其他的第三方公司及聚合支付商，留住商户是最重要的。抢占个人码转换的市场，很容易引发价格战。但这并非好事，一位支付机构市场人员表示，转码的商户大多是小微商户，其忠诚度是很低的，支付机构要平衡自身成本，反倒是KA商户更值得经营。

PayPal首席财务官：比特币很有可能会成为主流支付方式:Paypal CFO John Rainey周一表示，照比特币当前的波动性来看，它不会成为交易中的可靠货币，因为没人愿意在交易中受到损失。不过Rainey也表示，比特币背后的技术是革命性的。当比特币结束现行阶段，发展得更为成熟，未来它有可能成为全球接纳的支付系统。（华尔街日报）[2018/2/21]

数字人民币对拉卡拉等机构显然是一个更大的机会。拉卡拉在三季度业绩交流会上表示，数字人民币对其业务的拉动效应开始显现，从交易卡种看，拉卡拉前三季度扫码笔数是70亿笔，扫码的金额是7300亿元，分别增长29%和39%，扫码的交易金额的增长，超出了整体业务增速。

而数字人民币带来的业绩增量远非如此，当前BtoB厂商对降低支付成本呼声很高，需求旺盛。拉卡拉数字人民币业务相关负责人表示，公司下一步着力的方向是通过数字人民币进入BtoB业务。

业务人士指出，短期看支付格局并不会因为新规出台出现大幅变化，而交易规模达几十个亿的BtoB支付市场，对拉卡拉等一众收单机构而言，这块蛋糕更大！

粘性，粘性，还是粘性

事实上，过去几年，支付产品的标准化、同质化，大大压缩了收单机构的利润。

日前麦肯锡公司发布的《2021年全球支付报告》显示，越来越多商家愿意为商业支持服务和支付性能改进方案付费，未来的增长将来源于增值服务及解决方案等服务。

分析认为，抢占商户不是目的，与商户建立更大的粘性才是重点，正如上述支付机构市场人员所言，KA商户更值得经营，他们的需求不只是收单，对解决方案类的产品更有兴趣，而支付机构所提供的资金类、账户类的服务，将促使支付机构与商户的手握得更紧些，不至于轻易松开。

SaaS被认为是支付机构发展第二曲线的重要抓手，拉卡拉就建立了“金融、跨境、支付、拓客、供应链”五大科技SaaS平台，对接行业企业、金融机构、品牌商、经销商、仓配平台、线下店铺，实现供应链以及线下店铺经营的数字化。

举例而言，比如大的行业类客户，尤其像一些大型服务商、品牌连锁，集团企业等，其上下游各角色对场景化支付、资金清分和结算有较大需求，拉卡拉支付科技SaaS业务板块的钱账通产品，就能充分解决这类用户痛点，通过对支付、清算分账、个性化报表来简化行业类客户的资金流动，并可实现除api对接，还提供线下场景SaaS服务，无需额外开发，降低成本，提升企业经营效率。

此外，拉卡拉有关负责人向记者表示，公司还针对线下中小微商户提供云超市服务，通过直接对接品牌商，提供更具价格优势的进货、采购等服务，这些对中小微商户尤其零售商户而言，是比收单更具吸引力的板块。而这些，才是增强商户的与机构粘性的关键，并在此基础上共同创造更大的机会和可能。

行业观察人士认为，无论是支付新规，还是数币，支付机构们真正要拼的——是抓住自身优势，为商户提供更为优势的服务，瞄准痛点的产品和解决方案，持续增强硬实力，才能在市场拼杀中走到最后。

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