银联商务接入数字人民币互联互通平台，未来可“一次开发即全量对接”

记者|苗艺伟

10月28日，银联商务宣布，旗下数字人民币受理系统已经完成对接数字人民币互联互通平台，成为首批与央行数字货币研究所签订战略合作协议的第三方支付机构，并在试点地区成功完成商户的首单交易。

据界面新闻记者了解，为助力数字人民币各运营机构和相关商业机构实现互联互通，节省多头开发时间和资源成本，中国人民银行数字货币研究所通过建设数字人民币互联互通平台，为各机构提供了统一的接入规范。

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银联商务相关负责人表示，作为当前数字人民币受理市场建设中的重要力量之一，银联商务数字人民币受理系统成功接入该平台，今后将可实现“一次开发即全量对接”，不仅极大程度节省了银联商务及其合作机构后续的开发建设成本，也为其进一步拓展数字人民币产品功能和应用范围、促进数字人民币生态体系建设奠定了坚实基础。

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该负责人表示，目前，银联商务已经与指定的数字人民币运营机构建立了“总对总”的业务合作关系，包括中、农、工、建、交、邮储银行，支持目前全部数字人民币钱包的钱包开立、进件、条码支付、协议支付、H5支付、APP支付、离线支付等多项接口的对接。

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界面新闻记者了解到，截至今年10月，作为在试点阶段大规模推广数字人民币的支付机构，银联商务已经在多个试点地区落地5.5万余家数字人民币受理商户。在场景方面，数字人民币的试验场景包括了线上、线下多种创新应用，例如交通出行、政务公缴、景区、园区、养老等在内的十大特色场景。

银联商务研究院院长眭涛表示，数字人民币的商业模式设想可以初步分为三类，包括智能合约、生态合作、产品赋能。

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具体来说，在智能合约方面，可以利用数字人民币智能合约的特性，为涉及资金监管类产品，为政府、企业资金专款专用，定向发放定向使用提供保障，此外，利用智能合约还可以实现单用途预付卡的资金管理功能，避免出现捐款跑路等风险。

在生态合作方面，则可以与银联数据合作，服务中小金融机构，提供数字人民币业务能力、系统建设服务；基于数字人民币合作进一步开展数据分析、营销、专业化收单服务等，以及联合银行、银联，为园区等场景定制数字人民币应用。

在产品赋能方面，数字人民币可以引用于商户资金管理、保险缴费产品和跨境支付类产品等。

银联商务苏州分公司负责人王张前对记者表示，从2019年开始，银联商务苏州分公司积极筹划与数研所开展合作，希望抓住基于M0数字人民币对传统收单业务的新机遇，并在2020年12月“双12”的数字人民币红包活动开始大量接入商户服务。

他表示，银联商务苏州分公司对数字人民币的规划已经进入“2.0时代”，即要把基于ERP系统服务和数字人民币服务结合起来，渗透商户的底层架构，把ERP系统中CRM的模块和数字人民币天然的toC属性相结合，把收单业务做得更好，把商户留住。

在苏州比斯特购物村，消费者使用数字人民币APP结账

他表示，真正的数字人民币并非单纯的扣款渠道，需要深挖数字人民币的场景运用，在苏州，银联商务已经开始与当地法院合作，针对发生不良贷款、但有还款意愿的欠款人，探索仅使用数字人民币进行资金收支管理，原先法院需要监控各个资金账户，而使用数字人民币之后，可以将欠款人数字人民币账户“兑出”的部分功能关闭，从而有效监督其资金往来，敦促欠款人还款。

王张前透露，目前，银联商务已经在苏州的数字人民币红包等推广活动中收获了“第一桶金”。他表示，银联商务作为收单机构，可以在数字人民币商户推广，以及数字人民币APP获客方面发挥既有优势，并收取推广服务费；除此之外，数字人民币的“硬钱包”，例如，卡片支付、可穿戴设备方面，也针对部分人群有着广阔的应用场景，但这些结合数字人民币硬件的付费方式仍有待与硬件方合作探索。

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