和数软件论当今货币机制的痛点及未来数字货币的发展方向

未来的财富既不是美元也不是黄金。它肯定属于区块链数字资产；数字资产将成为金融体系的新宠，也是全球经济改革的大趋势。

央行数字货币的内测图的流出，引起社会的普遍关注。很多人都有疑问，不是已经有支付宝、微信等支付工具了吗？为什么我们还需要对数字货币进行大费周章得研究呢？除了能保护用户隐私和降低成本之外，最关键的原因是我们的数字货币可能在未来解决当今世界货币机制之中的一些共同痛点。

因此，问题是，当今货币机制的痛点是什么？

痛点一美元被武器化

招聘信息显示汇丰银行拟探索Token化、托管用例和数字资产业务:金色财经报道，根据汇丰银行招聘信息显示，这家全球金融巨头正在探索 Token 化用例和数字资产。汇丰银行目前正在招募数字资产产品经理，该岗位将直接向汇丰实验室数字资产全球负责人汇报工作，负责建立银行数字资产战略框架、政策并推动数字资产议程（包括 Token 化、托管用例和数字资产产品），在运营、弹性、监管和金融犯罪风险方面帮助在预算和商定的风险参数范围内按时交付数字资产用例计划。（techstory）[2023/2/1 11:41:13]

美元在当今世界仍然占据霸权地位。美元可以在世界各国畅通无阻的流通，这给美国带来了极大的利益，然而在一定程度之上剥削了其他国家，让其他国家承担了不应该承担的美国经济和社会运营成本。

调查：商业银行对区块链和数字资产的兴趣很小:金色财经报道，美联储5月进行的一项商业银行调查显示，对区块链和数字资产的兴趣很小。当被问及未来两年分布式账本技术（DLT）和数字资产的相对优先级时，56%的受访者表示低优先级或没有优先级，27%的受访者将其列为中等至高重要性。?

然而，这些数字可能有点误导。对同一问题的回答显示，37% 的国内机构认为DLT和数字资产在未来24个月内处于中高优先级，而外资银行的这一比例仅为15%。在两到五年的时间范围内，国内这一数字上升到50%，而海外银行美国分行的这一比例为29.5%。?此外，美联储承认，大多数提供文字评论的受访者表示，他们正在等待监管指导或目前不确定他们的计划。[2022/7/18 2:20:45]

在这种情况之下，如果有国家令美国反感，它将被踢出全球金融体系，无法与其他国家进行贸易。这把高悬的达摩之剑不仅悬在伊朗的脖子之上，也悬在朝鲜和欧盟的脖子之上，就连中国和俄罗斯都深受影响。

华盛顿州法案推动建立区块链工作组和数字证书:金色财经报道，华盛顿州参议院在周三举行的虚拟听证会上听取了证词，这些法案将组建一个区块链工作组，并要求州技术办公室制定一个数字证书网络的发展计划。这些拟议的法案是在周一提出的，然后提交给委员会，要求一个由州政府官员、立法者和贸易团体代表组成的小组，起草关于如何将区块链应用于州政府的运作和数字服务的建议。分布式数字账本技术在过去几年中引起了公共和私营部门的极大关注，最引人注目的是对加密货币的支持。

根据该法案，该州的IT办公室、卫生和许可部门、州政府秘书和高等教育机构将需要确定数字、可验证的证书在哪些方面是有用的。这些报告将在12月1日前提交。该法案还要求该州的主要IT机构--华盛顿技术解决方案公司（WaTech）在10月前建立一个全州数字信任框架的开发过程，以发行和验证政府证书。该法案将要求该机构与其他机构、行业团体和私营部门合作。（statescoop）[2022/1/13 8:46:54]

举个直观的例子，美国之前对伊朗实施过经济制裁，导致当地人只能用自己的纸币进行交易，没有银行，只能在自己去商店兑换，而且每家商店的兑换比例都各不相同。

声音 | John McAfee：我的竞选将使区块链和数字货币成为最热门的话题:美国网络安全专家John McAfee在某社交软件上附卡塔尔日报对其竞选总统的报道并称，我的总统竞选活动及其对加密圈的的好处已经在卡塔尔被谈论。我保证，区块链和数字货币将成为2019年开始的最热门话题。[2018/10/15]

而且，在经过几十年的经济制裁，伊朗纸币的面额已经从最初的10里亚尔上升到500万里亚尔，甚至现在经济即将崩溃。

此外，就像2008年金融危机一样，美国增发了无限量的货币，顺利地将危机分担给了世界各国国家，疯狂薅世界羊毛。

总之，天下苦美元久矣。

痛点二跨境支付

传统支付和结算的信任机制是建立在离线储备账户和合作协议的基础之上的。在这种支付体系之下，从汇款人到收款人可能经过有无数家中间机构，它们依靠这些机构建立的一对一的信托关系来转移资金流，这导致跨境支付的成本一直很高，总体而言，目前存在四大问题：

1.周期长

2.成本高

3.复杂的支付和结算流程

4.控制权过于集中

如果使用区块链技术的数字货币，则排除第三方机构的中间环节，全天候支付、即时收款、，方便取现，满足跨境电商支付结算服务的便利需求

通过共识机制和智能合约，我们可以构建一个全球化低成本的信任中心，支持跨境支付业务的可靠发展。大大降低跨境支付的时间、信任和货币成本，促进全球经济进一步一体化。

痛点三汇率不平稳

在当前的货币体系之下，国际货币利率极不平稳，制约了贸易的发展。由于汇率不平稳，企业辛苦生产的产品可能因为不稳定汇率的变化而亏本。

如果采用区块链技术的数字货币之下，就不会出现汇率不平稳的状况。当汇率稳定时，贸易将不会是机会主义的。它只能依靠硬实力。一方面，它有利于保护企业利益，而且还能促进商品质量的提高。

痛点四货币贬值

任何国家的货币都会贬值，美元和人民币一样也会贬值。同样，10年前100元的购买力与今天有所不同，这使得我们手中的财富非常不平稳。这让人们不得不考虑他们的养老问题。他们是否能用现有收入安心的养老，生存得不到保障，怎么能让人们追求工匠精神呢？

因此，这四大痛点是世界面临的问题

数字货币的未来发展方向

如果想要数字货币能够解决上述的痛点问题，那么数字货币就必须有一个去中心化的组织结构，该组织必须向世界开放，以便包括欧盟和中东国家以及全球数万个机构都能够参与，实现高度自治和联合决策。

如果这样货币体系一旦建立，就可以绕过美元结算体系，降低贸易成本，没有汇率差，并拥有足够的安全性。

尽管目前央行发行的数字货币距离挑战美元霸权还有很长的路要走，人民币国际化也不可能一蹴而就。不过，有一点我们可以肯定，人民币找到了一种新的方式融入世界然，做互惠互利的工具。

本文部分观点来自于世界金融历史学者宋鸿兵。

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