数字人民币来了？建行App上线数字货币钱包，真相是……

数字货币又有新动态了。

8月29日，中国建设银行在其官方App增加了“数字钱包充值”以及“数字货币”两个子菜单。数字钱包的界面是这个样子的——

都知道数字人民币正在测试，但谁也没想到会来得这么快！

不过，兴奋的人们刚要尝试一下，突然发现，这个功能被关闭了。

数字人民币智能合约功能已上线美团App:1月17日消息，据相关页面信息显示，数字人民币智能合约功能已上线美团 App。目前的使用场景为：在美团下单使用约定的数字人民币钱包支付，智能合约将自动识别订单中的信息，订单中的商户/商品名称若包含“关键词”，系统将自动触发智能合约，瓜分每日 8888 元红包，红包发放至约定钱包中。[2023/1/17 11:16:00]

对此，建行方面向媒体回应称：建设银行在手机银行系统开展相关功能测试，目前本次测试已经结束。当前，网传信息为技术研发过程中的测试内容，并不意味着数字人民币正式落地发行。

虽然空欢喜了一场，但不妨畅想一下：数字人民币长啥样？数字的钱怎么花？安全性能保证吗？会替代纸币吗？

美团数字人民币民生消费补贴累计带动各类民生消费超140亿元:金色财经消息，新华网研究院近日发布《2022数字人民币社会价值报告》。报告表示，今年1月，美团面向全国试点城市居民发放数字人民币民生消费补贴，覆盖线上线下衣食住行200多类消费场景，活动至今累计带动各类民生消费超140亿元，超过92%的数字人民币消费补贴流向外卖、买菜、餐饮等百姓日常生活的小额高频场景，有效带动线下消费复苏及小微实体商户发展。（上证报中国证券网）[2022/4/29 2:40:38]

数字人民币长啥样？

先要澄清的是，这里说的数字人民币不是存款。国信证券金融行业首席分析师王剑认为，数字人民币和纸币、硬币一样，是人民币现金。

不过，稍微不同的是，这个现金是由数字讯号“做的”。

既然是现金，就要有东西装。

重庆完成首笔数字人民币工资代发:4月27日，招商银行重庆涪陵分行完成重庆首笔数字人民币工资代发。

此次数字人民币工资代发场景的试点应用，是重庆立足本地特色，重点建设的16大类数字人民币应用场景之一。

在数币试点业务推动中，中国人民银行涪陵中心支行结合招商银行金融科技能力及服务优势，双方先行先试，并于4月27日成功实现数字人民币工资代发应用场景落地。（重庆晨报）[2022/4/28 2:36:10]

纸币、硬币可以装在口袋、钱包里，但数字人民币没办法放到钱包里，只能放到专门存储数字讯号的设备中，这个设备叫数字钱包。

值得注意的是，数字人民币和数字货币还不一样。

比特币、Libra等所谓的数字货币，没有国家信用的背书。但数字人民币是有背书的，可以说是人民币的电子版本。

福州住房公积中心成功完成首笔数字人民币公积金缴存业务:金色财经报道，福州住房公积中心发布消息称，为积极响应“数字人民币”国家战略，福州住房公积金中心联合建设银行福州房地产交易中心支行推出数字人民币公积金对公钱包业务，探索数字人民币在公积金服务方面的应用创新，目前已成功应用数字人民币支付方式完成了首笔住房公积金单位缴存业务，标志着住房公积金业务数字人民币应用场景试点在福州的成功落地。[2022/4/9 14:15:07]

央行的数字人民币是有法偿性的。也就是说，不能拒绝接受央行数字人民币。

此外，数字人民币不计付利息，可用于小额、零售、高频的业务场景，与纸币没有任何差别。

成都：拟再推出一批面向“成都造”商品的数字人民币促销活动:8月13日消息，成都市领导于8月12日下午召开全市经济运行调度会议，会议强调要抓好关键领域重点集中发力，采取更多措施提振消费，再推出一批面向“成都造”商品的数字人民币等促销活动，持续纾解文旅、餐饮、会展等聚集性服务业困难。（成都商报）[2021/8/13 1:52:24]

数字的钱怎么花？

按理说，移动支付和数字人民币支付感受是差不多的。但有一个前提是，要有网络。没网络，移动支付就不行了。

但是，数字人民币离开网络照样能用。

央行数字货币研究所所长穆长春介绍，未来数字货币的使用场景可能是这样的：只要你我手机上都有数字人民币的数字钱包，那连网络都不需要，只要手机有电，两个手机“碰一碰”，就能把一个人数字钱包里的数字货币，转给另一个人。

除了网络，支付背后的原理也是不一样的。

比如，支付宝、微信支付等只是一个支付工具，通过这两种渠道，使用的仍然是个人银行卡里的余额，或者刷的是信用卡等。

使用数字人民币支付，花出去的直接是数字人民币，跟花现金一样。

安全性能保证吗？

“碰一碰”就能支付，不会被人“碰”瓷吧？

没那么容易。

央行数字货币研究所曾指出，由于现有数字货币的流通方式是匿名的，一旦丢失便难以找回，无法满足货币实际应用的需要，且无法进行合理管控。

为此，央行数字货币研究所表示，可通过技术方案，生成新的数字货币、注销旧的数字货币等方式，实现交易过程中不同用户客户端之间数字货币的流通。

此外，央行数字货币也要执行反、反恐怖融资、防止用于网络和任何网络犯罪活动的功能。

虽然数字人民币本身很安全，但也要注意与之相关的金融。

人民银行货币政策司司长孙国峰强调：目前数字人民币还是在内部封闭试点测试的阶段，还没有正式推出。

就是说，数字人民币还没正式落地，再听到关于数字人民币的事，可要仔细了，别着了子的道儿。

会替代纸币吗？

数字人民币优点不少，会不会在不久的将来，彻底替代纸币呢？

穆长春认为，央行数字货币DC/EP是要从M0入手，也就是说，要从数字化货币替代流通中的纸钞和硬币入手，但并非要取代所有的人民币。

穆长春说，在商业银行账户里的余额，实际上已经是以数字化形态存在了，没有必要再进行替换。

再说了，使用数字人民币毕竟还要有数字钱包，使用场景也受限。一些儿童、老人也要使用纸币。

不少专家认为，数字人民币在相当长的时间内，不可能完全取代纸币，二者将会长期共存。

来源|经济日报

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