央行拟推出法定数字货币，将替代部分现金

文|任希晶

中国人民银行行长易纲9月24日在庆祝新中国成立70周年活动新闻中心举行的新闻发布会上对金融热点问题做出回应。在央行数字货币问题上，易纲表示，央行坚持中心化管理，在研发工作上不预设技术路线，可以在市场上公平竞争选优，既可以考虑区块链技术，也可采取在现有电子支付基础上演变出来的新技术，充分调动市场的积极性和创造性。

8月20日，中国日报消息称中国央行数字货币可能比Facebook旗下的全球数字加密货币Libra更早发行。此前，在8月10日举办的中国金融四十人论坛上，中国人民银行支付结算司副司长穆长春曾表示央行数字货币即将推出。

早在2014年，央行就开启了对加密货币的研究工作。而今，历经五年之久的中国央行数字货币呼之欲出，无疑会带来一场货币体系的重大变革。

21世纪经济报道：须用央行数字货币来满足对精准货币政策操作的需求:6月23日，21世纪经济报道发文“2/3受访央行正在试验或测试 详解央行数字货币六大优势”。文章表示，越来越多的央行对数字货币进行研究和开发测试，数字经济发展催生了创新货币。传统电子货币存在许多缺陷，必须用央行数字货币来满足数字时代对精准货币政策操作的需求。文章认为，数字货币有无需生产、仓储或运输，发行后直接存入指定账户，可以更好监督货币流通情况，赋能央行更加精准地实施货币政策，更好执行负利率货币政策，提升公开市场操作和银行间同业交易效率，在危机时降低流动风险等诸多好处。[2021/6/23 23:58:50]

瑞典央行将与Handelsbanken测试数字货币:瑞典央行周五表示，瑞典央行将与商业银行Handelsbanken合作，测试该国拟议的数字货币e-krona如何在现实世界中处理支付。瑞典央行在一份声明中表示：“e-krona的试点将从只有模拟参与者转向与测试环境中的外部参与者合作。”（路透社）[2021/5/28 22:53:11]

“即使CBDC有极大的可能会采用区块链技术，但它仍然和以比特币，以太币为代表的去中心化的加密货币有着非常大的区别,”区块基石的创始人兼CEO冒志鸿告诉PingWest品玩。ArcBlock创立于2017年，是一家总部位于美国西雅图的区块链技术公司。

CBDC是主权数字货币的一种形式，中国人民银行拟推出的CBDC本质上是法定货币人民币的数字化版本，由法币储备按照1比1的比例进行兑换。

中央财经大学邓建鹏：加强央行数字货币金融监管、风险防范等方面研究:近日，北京工商大学数字经济研究院在线举办“中央银行数字货币的国际实践及影响研究”开题研讨会。中央财经大学教授邓建鹏认为，央行数字货币具有匿名、可控等特点，建议加强金融监管、风险防范以及法律边界和规制建设方面的研究。央行数字货币与第三方支付如何协调问题、以及数据权属和应用问题，需要在央行数字货币的设计框架中充分研究。（中国网）[2020/5/7]

“从央行角度来讲，无论你是区块链还是集中账户体系，是电子支付还是所谓的移动货币，你采取任何一种技术路线，央行都可以适应。当然，你的技术路线要符合我们的门槛，比如因为是针对零售，至少要满足高并发需求，至少达到30万笔/秒。”穆长春在会议上说到。

动态 | 央行再贴现快速通道项目将于11月中旬上链:金色财经报道，记者从中国人民银行深圳市中心支行获悉，中国人民银行贸易金融区块链平台上线运行一年多来，已实现供应链应收账款多级融资、跨境融资、国际贸易账款监管、对外支付税务备案表等多项业务上链运行，央行再贴现快速通道项目也将于11月中旬上链，业务场景不断丰富，上链银行、企业数量不断增加。（中国证券报）[2019/10/31]

“CBDC的推出可以让央行减少印刷钞票的需求。或者说，本应印刷的一部分货币将以数字方式分配给商业银行。”一位国有金融科技公司的李姓高级经理告诉PingWest品玩。他补充说到：“双层运营体系不仅可以调动商业银行的积极性，还可以提高大家对数字货币的接受度。”

这一点得到了易纲的证实，他在新闻发布会上表示，人民银行把数字货币和电子支付工具结合起来，将推出一揽子计划，目标是替代一部分现金。

政策 | 央行官方回应：“80天内落地数字货币”内容不实:近日，中国人民银行明确“加快推进我国法定数字货币（DC/EP）研发步伐”为2019年下半年重点工作之一。美国福布斯发文称，消息人士透露中国央行发行数字货币将在80天内落地，初期将向四大行、阿里巴巴、腾讯和银联七家机构发行。就此，中国互联网联合辟谣平台向中国人民银行求证，证实网传数字货币推出时间及参与机构等均为不准确信息。中国人民银行提示：关于数字货币相关工作进展，人民银行会适时披露，请以官方信息为准。（财联社）[2019/9/21]

作为理论上无成本的交换媒介，CBDC将能够提高支付系统的效率。同时，在跨境金融交易的情况下，CBDC可以促成更快，更安全的结算，并允许数字金融服务领域进行更多的创新。此外，CBDC的推出还有助于打击假币，因为每个令牌和交易都需要由集中式系统进行实时的密码验证。

以比特币，以太币等为代表的加密货币，采用分布式记账系统，使得每笔交易在匿名公开状态下进行。而作为中心化的数字货币，CBDC移除了匿名功能，业内人士认为其目的是为了减少行为的发生。“在这种机制下，每一笔交易都可以被追踪”，冒志鸿说到。

此外，李经理还告诉PingWest品玩，数字货币很容易被拆分，从理论上讲，它可以被拆分到小数点后面无数位，这是纸币无法完成的。

业界普遍认为中国很有可能是第一个发布主权数字货币的国家，因此央行的一举一动都牵动着业内人士的神经。

一些声音认为，在这个时间节点上，央行在CBDC的问题上频繁发声，是试图减少金融系统对美元的依赖，并希望可以通过这种途径来提高人民币在国际结算中的地位。

但冒志鸿和李经理都认为，央行数字货币的推出和减少在全球金融体系中对美元的依赖并无直接关系。李经理说：“尽管在贸易战中，央行多次提到数字货币的发行，但人民币的独立性取决于世界资产对人民币的认可度，与它采用数字化的形式还是纸币的形式无关。”

8月27日，《福布斯》报道称，中国工商银行，中国农业银行，中国银行，阿里巴巴，腾讯和银联将在“双十一”当天获得中国人民银行行首批发行的央行数字货币。然而，8月28日，一位不愿透露姓名的中国人民银行内部人士告诉腾讯新闻，《福布斯》关于央行数字货币发行日期和所涉机构的信息是不准确的，但他并未透露准确的消息。

改善商业银行被第三方移动支付平台碾压的现状

得益于微信支付和支付宝，中国早已进入无现金社会。但这两大移动支付工具依然绕不过银行体系，它们需要绑定银行卡才能顺利的运转。央行数字货币的推出，将对这些移动支付工具带来不小的挑战。

来自新加坡最大的商业银行星展银行的分析师CindyWang在接受南华早报的采访时说：“商业银行是有存款压力的，而支付宝和微信支付这种第三方支付平台，使人们将银行账户中的闲置资金从银行系统转移到自己的平台上。”

中国人民银行设计的数字货币双层体系为商业银行提供了至关重要的帮助，因为它指定商业银行为CBDC和传统法定货币之间转换的代理商，为这些银行留出了空间，以确保资金作为存款留在他们手中。

这将大大改善长期以来被微信支付和支付宝带来压力的商业银行的地位。

“在加密货币领域，非常需要一种稳定的数字货币的存在，这就是为什么会产生USDT的原因的代币TetherUSD，1USDT=1美元）。如果人民银行采用一种开放的态度来发行央行数字货币，那么它可能会满足这一领域对稳定货币的需求。”冒志鸿告诉PingWest品玩。

中国在金融科技创新方面走在了世界的前列，不仅已成为世界上最大的移动支付市场，更是点对点金融服务领域的领导者。

冒志鸿说：“中国一直对金融科技创新秉持着积极的态度。这也是社会和技术发展的必然趋势，人民银行的数字货币对数字经济的未来发展至关重要。美国金融监管体系虽然相对成熟，但它可能会阻碍创新速度，导致其在数字货币可能会落后于中国。”

易纲在新闻发布会上表示，如果数字货币要实现跨境使用，还要满足反、反恐融资、反避税天堂等监管要求。目前央行的数字货币还要经过一系列研究、测试、评估和风险防范等，尚没有推出的时间表。

英文版China’sCentralBanktoTokenizeRMBbyIntroducingaCryptoVersion：https://en.pingwest.com/a/3305

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