数字人民币试点推进加速：大行数币钱包增速显著，功能趋丰富

来源：经济参考报

记者：张莫

原标题：《数字人民币试点推进加速》

数字人民币试点持续推进且呈现加速之势。一方面，数字人民币试点场景“全面开花”，覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等领域；另一方面，国有大行开立的数字人民币钱包增速显著，且钱包功能不断丰富。

业内人士表示，多地开展了真实用户试点验证和分批次大规模集中测试，充分检验数字人民币业务系统稳定性、产品易用性和场景适用性，取得了阶段性成果。不过，数字人民币规则制度仍有待完善、受理环境有待优化、支付体系有待健全。

人民银行金融研究所所长：数字人民币是现金替代品，未来国内会探索更多应用场景:金色财经报道，在法国召开的2022国际私募股权大会上参会嘉宾围绕人民币国际化与数字货币进行了专题演讲，中国人民银行金融研究所所长周诚君表示数字人民币是现金替代品，未来在中国国内会探索更多应用场景。法兰西银行经济与国际关系部副总监布鲁诺·卡布里亚克表示，数字人民币的推广说明人民币国际化已经进入数字化发展阶段，做出了新的尝试。（人民网-国际频道）[2022/9/26 7:21:28]

在2021年中国国际服务贸易交易会金融服务专题展区，观众在咨询数字人民币支付业务。

记者　潘悦　摄

试点场景迅速扩容　“低碳”主题亮眼

支持数字人民币二维码和NFC支付的北京地铁、支持硬钱包双离线支付的雄安公交巴士……在日前举行的2021年中国国际服务贸易交易会金融服务专题展区，中国工商银行展出了其最新试点的数字人民币应用场景。

宇信科技：公司能支撑和满足数字人民币贷款业务发展:金色财经消息，宇信科技7月12日在互动平台表示，公司在数字人民币方面的系统建设和产品功能，叠加公司在信贷产品上的优势能力，能支撑和满足数字人民币贷款业务的发展，公司也在积极和客户布局数字人民币在信贷需求进一步扩大中带来的产品升级和系统建设。公司在数字人民币以及相关软件产品、运营能力的先发优势和多年客户的合作经验，使得公司将进一步受益数字人民币持续推广的发展态势。[2022/7/13 2:09:24]

工行数字货币团队工作人员向记者介绍称，今年6月30日北京地铁亿通行APP开通了数字人民币支付功能，所有型号手机均支持数字人民币二维码扫码，另外，目前苹果手机支持数字人民币NFC支付。据了解，今年年底前，工行还计划推出数字人民币可穿戴设备，届时可使用相关产品完成地铁等场景的数字人民币支付。

银河证券联合工商银行推出数字人民币应用场景试点:11月20日消息，北京证监局、北京金融局联合公布首批拟纳入“资本市场金融科技创新试点”项目名单，其中包括了银河证券和工商银行联合推出的“证券行业数字人民币应用场景创新试点项目”。业内人士表示，这是数字人民币的应用场景首次扩展到证券行业，亦是数字人民币相关应用项目首次入盒。这标志着数字人民币的应用深度继续增加，预计未来应用的想象空间将扩大。具体而言，银河证券的客户可用数字人民币购买付费金融服务。在三方存管体系下和数字理财钱包体系下，客户也可以使用数字人民币投资场外理财产品。其中，数字理财钱包开立需要客户拥有二类及以上数字人民币钱包。（财联社）[2021/11/20 7:01:23]

交通出行场景只是已落地的数字人民币试点应用场景中的一个。实际上，目前数字人民币试点场景可谓“全面开花”。无论是在服贸会金融服务专题展上，还是在2021中国数字金融论坛上，多个机构都集中展示了数字人民币成果和应用场景，引发公众关注。

农信银中心“一点接入”数字人民币系统上线:8月13日消息，河北农信客户通过数字人民币APP完成首笔数字人民币兑换业务的生产验证，标志着农信银中心“一点接入”数字人民币系统正式上线运行，农信银中心按照中国人民银行统一部署，代理全国农村中小金融机构“一点接入”数字人民币系统。（农信银资金清算中心）[2021/8/13 1:53:09]

中国人民银行日前发布的《中国数字人民币的研发进展》白皮书显示，截至今年6月末，数字人民币试点场景已超132万个，覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等领域。记者9月13日从拉卡拉获悉，继用数字人民币形式发放工资后，拉卡拉中秋节首次将数字人民币作为节日福利发放到每位员工的数币钱包APP中。

在日前举行的2021中国国际金融科技论坛上，北京市地方金融监督管理局党组书记、局长霍学文介绍，北京数字人民币冬奥全场景试点应用稳步推进，“目前，全市白名单用户的数量占全国的15%，试点场景数量占全国的20%。今年，我们要把应用场景扩展到‘100万+’。”霍学文称。

交银国际洪灝：数字人民币和虚拟货币两者并不兼容:交银国际首席策略师兼研究部主管洪灝表示，数字人民币是中国央行发行的主权货币，而比特币是基于分账式记账的信用结构。前者是中心化的主权货币，后者则是去中心化的交易货币，两者其实并不兼容。他进一步表示，监管对虚拟货币的态度非常明确，也因为两种加密货币互不兼容，数字人民币的推广力度和速度正在加大加快。在洪灏看来，事实上，中国的消费者对虚拟货币并不陌生，当数字人民币得到进一步推广时，消费者面对的将是一个非常高效的货币系统。在此系统下，货币的去向变得真实且可追踪，可有效避免例如通过成立小型公司贷款买房而占用银行额度的“灰色操作”，银行贷款将更为高效。数字人民币已然走在全球的前面，未来快速发展数字人民币是必然趋势。在这个系统形成以后，对于中国货币制度以及货币制度的效率都是一个非常大且长久的进步。未来中国的货币制度和货币政策运行，将站在更高的高度上。（第一财经）[2021/6/23 23:57:49]

值得注意的是，数字人民币与绿色低碳的结合也成为近期机构场景布局的重点。由美团主办的“用数字人民币，享低碳骑行季”试点活动近日正式开启。该活动在北京、上海、海南、深圳、苏州、西安、长沙、成都、雄安新区等9大数字人民币试点地区同步开展，凡在以上地区工作或生活的社会公众，均可报名参与活动并领取相应的数字人民币低碳红包奖励。“此次试点将数字人民币的创新应用与碳减排的社会价值进行了充分融合，为后续以数字人民币应用为契机引领绿色发展提供了有益借鉴。”招联金融首席研究员董希淼表示。

另外，由工商银行青岛市分行与数金公共服务合作研发的全国首个以数字人民币结算的双碳平台“青碳行”项目一期于2021年6月28日成功上线。项目一期将青岛市区地铁、公交出行纳入项目实施，将平台用户的通勤距离按出行行为，形成可量化的低碳标准，通过区块链分布式账本来记录，形成低碳积分并以数字人民币计价，用户发起兑换操作后将等价数字人民币支付到用户个人数币钱包中。

大行数币钱包增速显著　功能趋丰富

数字人民币钱包是数字人民币的载体。从大行披露的数据来看，不论是个人钱包，还是对公钱包，数字人民币钱包开立都取得了明显成效，钱包功能也在不断丰富。

根据建行中报披露的数据，截至6月末，建设银行共开立个人钱包723万余个、对公钱包119万余个，累计交易笔数达到2845万余笔、交易金额约189亿元。根据交行中报披露的数据，截至6月末，交通银行的个人钱包数量也突破了100万个，累计交易金额达25亿元，交易笔数近630万笔。

中国工商银行副行长张文武在工商银行2021年中期业绩发布会上表示，截至6月末，工行累计开立个人钱包超463万个，对公钱包132万个，签约数字人民币受理商户18万个，交易金额超过5亿元。而根据记者最新了解到的数据，截至8月29日，工行已累计开立数字人民币个人钱包近1500万个，对公钱包190余万个，增速显著。

据工行相关工作人员介绍，工行个人钱包已实现钱包余额根据约定自动归集至绑定银行账户、钱包支付余额不足时自动从协议账户兑出数字人民币补足差额完成交易、使用钱包进行一对多转账汇款等功能，满足用户资金增值、一键支付等需求。实现了对公钱包通过企业手机银行、企业网银、柜面等渠道绑定本、他行账户，支持客户按约定自动实现母子钱包资金归集及分发，钱包余额智能转存银行账户等功能，满足用户资金分户管理、分账核算、资金增值等需求。

记者注意到，数字人民币钱包，尤其是数字人民币硬钱包形态也日渐丰富。为数字人民币提供技术方案和智能硬件的国内企业恒宝股份日前在服贸会金融服务专题展上就集中展示了一批数字人民币应用产品。记者从恒宝股份了解到，为弥合“数字鸿沟”给老人、小孩、短期来华的境外居民等特定人群在支付时带来的不便性，恒宝股份开发了一系列无源可视钱包、便捷贴贴钱包、可穿戴钱包等产品，以满足大众的差异化需求，目前已获得良好的用户体验反馈。

取得阶段性成果　数字人民币生态体系待完善

从2019年底数字人民币试点、测试相继在深圳、苏州、雄安、成都四地及北京冬奥会场启动，到2020年10月增加上海、海南、长沙、西安、青岛、大连六个试点测试地区，伴随着试点的不断推进，数字人民币已经逐渐走入大众生活。

“人民银行坚持‘安全普惠、创新易用、长期演进’的设计理念，稳妥推进数字人民币研发工作，在多地开展真实用户试点验证和分批次大规模集中测试，充分检验数字人民币业务系统稳定性、产品易用性和场景适用性，取得了阶段性成果。”中国人民银行副行长范一飞称。

范一飞同时表示，也应看到一些问题亟待解决，比如数字人民币规则制度有待完善、受理环境有待优化、支付体系有待健全等。下一步，将坚持开放包容原则，从供需两方面发力，组织持续优化数字人民币底层业务能力和基础技术平台，积极对外赋能，共同打造数字人民币生态体系。

近期，人民银行数字货币研究所与丽泽金融商务区共同设立的国家数字金融技术检测中心正式揭牌。同时，北京市地方金融监督管理局向丽泽金融商务区授牌“北京法定数字货币试验区”，未来将致力于拓展特色金融科技应用场景，打造数字人民币技术与应用生态。

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