印度：监管升级 比特币能否续造“神秘巨星”

有“印度良心”美誉的知名演员阿米尔汗在中国狠狠火了一把。去年他主演的《摔跤吧，爸爸》在中国市场斩获了13亿元的惊人票房，今年另一部作品《神秘巨星》同样在中国赢得市场和口碑。电影中，14岁印度少女尹希娅勇敢地突破歧视与阻挠，凭借惊人音乐天赋成为年度巨星，改变了自己和家人的命运。

在电影里，小女孩说出了一句铿锵有力的话：我要做梦的权利！

这句话无疑能引起众多印度人的共鸣。1991年，印度展开经济改革，逐步告别原先具有浓重计划色彩的封闭经济模式。这些年来，印度经济发展成就显著，2018年经济总量可能超越英法，成为全球第五大经济体。这带来了民族自豪情绪的抬升，然而印度经济社会依然面临严峻挑战。阿米尔汗的电影就描绘了其中一些侧面：现实中，绝大多数人怀有梦想、希望改善生活，但并非所有人都有尹希娅独特的天赋和幸运。

印度央行将于12月启动零售CBDC试点:金色财经报道，印度中央银行印度储备银行（RBI）将于12月启动零售CBDC试点。参与试验的每家商业银行将在10000至50000名用户中测试CBDC，客户和商家都必须下载专用CBDC钱包。（Cointelegraph）[2022/11/22 7:56:32]

对积极投入比特币的印度人来说，以比特币为代表的加密数字货币的发展，似乎为他们的“印度梦”打开了一扇窗。

相关研究显示，目前印度约有100万活跃的比特币投资者，2017年交易量超过全球10%。

有意思的是，印度币圈最知名的一个人是电影明星阿米特巴·巴强，其在比特币投资中获利逾1亿美元，却在一个ICO项目中赔进了大部分盈利。

2013年以来，印度诞生了数家活跃的数字货币交易所，包括大型比特币交易所Zebpay、Coinsecure和Unocoin。印度日益成为全球数字货币生态的重要一部分。

印度财长赞同央行禁止加密货币但表示需要全球合作:金色财经报道，印度财政部长 Nirmala Sitharaman 重申了印度中央银行（印度储备银行或 RBI）在议会下院禁止加密货币的立场，但表示如果没有重大的国际合作，任何立法都是不可能的。这份书面声明是对国会议员 Thirumaavalavan Thol 提出的五个书面问题的回应。问题包括印度储备银行在过去 10 年中是否发布了任何限制在印度使用加密货币的通知，以及政府是否有计划制定任何限制在印度使用加密货币的法律。（coindesk）[2022/7/18 2:20:53]

印度社会有适合加密货币生态的丰厚土壤。英语的广泛使用是一个天然优势；印度人在互联网科技版图上占有重要地位，对新商业模式和科技创新十分敏感。此外，海外印度裔每年汇回印度款项超过700亿美元，如果能有一种便捷的、手续费很低的渠道来进行，显然会受到市场欢迎。

动态 | 印度最高法院准备审理“印度储备银行加密货币相关听证会”:根据最近的更新，印度最高法院似乎终于准备好处理印度储备银行加密货币的案件，并计划将大量时间分配给双方。此前报道，印度最高法院一直在处理一个涉及加密资产和印度储备银行(RBI)的案件，已经有很长一段时间了。最初，听证会应该在2019年10月中旬举行，但法院将其推迟到11月。然而，由于印度储备银行高级律师的繁忙日程，听证会再次推迟到今天。现在，根据新的信息，最高法院终于准备全面恢复此案，尽管不是马上。新的信息声称“加密事项”（Crypto Matter）被列为项目编号。法院已决定首先审议项目编号。之后，最高法院计划着手处理更大的法院事务，包括第101至103项，在此之后，它计划最终对加密问题进行听证。尽管法院对加密货币以外的其他事项的裁决与很多人有关，但也有许多人认为这是一件好事。法院本身澄清了该决定，声称它想详细了解“加密问题”，并为此花费了很多时间。（bitcoinist）[2020/1/14]

另一方面，很多印度人是无银行账户者，40%的印度人很少或从未获得过金融服务。但近年来，智能手机在印度快速普及——中国的华为和小米等占据了相当大的市场份额——智能终端和加密数字货币的结合，理论上使印度人可以一步跨过传统金融系统服务的巨大鸿沟。

动态 | 印度政府邀请律师事务所律师提出加密监管建议:据bitcoin.com消息，印度政府邀请了来自Nishith Desai律师事务所的律师就该国的加密监管提出建议。这是对该事务所提交的加密货币监管框架的回应。这些建议包括避免禁令，采取平衡的方法，许可的选择，以及行业的自我监管。[2019/1/31]

“印度正处于新金融革命的风口浪尖，印度的客户正在向非传统投资措施敞开怀抱。虽然这还只是一个稳定的富有希望的开始，但我们预计比特币还将迎来进一步的咆哮。”Zebpay联合创始人兼首席运营官SandeepGoenka曾经如此描述。

不过，印度市场的热情和政府机构的暧昧形成有趣的对比。

2013年以来，印度中央银行虽然经常发布对加密货币的风险警示，但并未采取任何严厉的监管措施，RBI的态度被认为是开明的。

美知名投资人：印度对待虚拟货币的态度有误，或将导致大量人才流失:美国著名投资人，比特币坚信者Tim Draper近日接受采访时谈到印度的虚拟货币禁令：印度对于虚拟货币及区块链的态度是不正确的，后果可能导致大量专业人才的流失。Tim还表示，如果自己有机会同莫迪总理见面的话，一定会当面指出他所犯的大错。[2018/4/8]

2015年12月，印度央行前行长拉古拉姆拉詹表示，数字货币“令人着迷”，印度央行可以使用数字货币。他说：“我毫不怀疑，我们将朝着一个无现金社会的方向前进，我们将会有类似这样的货币发挥作用。”拉詹的说法虽然更多是为央行自身加密货币计划放风，不能被视为对比特币的直接背书，但代表了当时监管层的一种开明姿态。

2013年到2016年这三年间，尽管印度数字货币行业和市场缺乏自上而下的法律规范，但Zebpay、Coinsecure和Unocoin一直在按照反规范进行自我监管。这些交易所已经投入大量资源，进行市场和行业的标准化。

总体而言，截至2016年加密数字货币在印度的渗透微不足道，印度经济活动依然依赖大量现金交易。不过，当年11月莫迪政府激进的“废钞”行动，间接促使了虚拟货币比特币的销量大增。

进入2017年，随着比特币价格飙升，市场热情涌动、交易量快速上升，印度监管机构开始频频做风险警示，这个过程反映出印度监管方面的观点分歧。

2017年3月1日，印度央行副行长甘地对加密货币表示担忧。他说，加密货币具有潜在的金融、法律、客户保护和与安全相关的风险。

2017年6月20日，印度政府决定监管比特币市场，并表示正在成立特别工作组来制定各种监管框架，目的是在短期内全面合法化比特币。这个消息被市场正面解读，刺激比特币价格全面上涨

2017年8月，印度财政部的一个专家小组建议该国禁止使用加密货币，理由是它们可能被用于和欺诈。

2017年下半年比特币价格持续攀升，数字货币资产泡沫化的声音不绝于耳，各国监管机构面临着更大的行动压力。这其中，中国和韩国频频出台监管手段，印度政府的立场也出现了变化。

2017年12月29日，印度财政部向投资人发出警告，数字货币投资有点像“庞氏局”，交易比特币之类的加密数字货币存在风险。印度财政部在公告中称，加密数字货币不是法定货币，在印度未得到许可，无法受到保护。印度财政部还警告称，加密数字货币的交易还可能被用于犯罪活动，如“向恐怖组织提供资助、走私、贩和其他行为”。

不过，印度财政部的这份公告没有宣布全面禁止加密数字货币交易，或对其实施限制措施。该公告强调：“投资人和其他此类数字货币交易的参与者，需完全承担风险，因此最好避免参与交易。”

最新消息是，印度公司事务部已经采取行动，停止新数字货币交易所的注册服务。

而另一方面，印度政府向加密货币交易商和投资者发出了征税通知。

根据政府收集的全国9个交易所的数据，印度公民在17个月内进行了超过35亿美元的加密货币交易。税收通知大约发给了数万加密货币投资者人，包括精通金融的年轻投资者和房地产商、珠宝商。这种征税事实上包含了对加密货币交易合法性的一种认可。

值得一提的是，各个国家监管机构强调加密货币风险时，一个理由如出一辙，即认为加密货币可能为走私、贩和其他行为提供便利。而根据《核财经》编译的一份研究报告，这一理由显然被夸大。总部位于英国的区块链情报公司Elliptic与保卫民主基金会下属的制裁和非法融资中心进行的一个项目合作，研究了比特币区块链的数据，以确定有多少非法资金流入比特币生态系统。研究发现，为了模糊非法来源而转移的比特币比例很小，规模不足所有流入兑换服务交易的1%。

综合来看，印度央行和财政部虽然监管信号频频，但迄今行动拖拉，雷声大雨点小，和中国雷厉风行的监管手段显然不可同日而语。

正在进行中的2018年达沃斯论坛，印度取代中国成为明星。这是1997年以来印度总理首次参加达沃斯会议，也是印度总理首次在达沃斯发表主旨演讲。莫迪在演讲中努力展示印度的大国雄心，龙象之争又一次被渲染。

就经济社会发展而言，中国和印度不在同一层面上，更多的是互补而非竞争关系。但在加密货币生态中，龙象之间连动显然十分密切，中国政府的监管政策会强烈影响印度比特币生态；印度政府的监管姿态以及监管政策的探索，无疑也值得中国监管层和利益相关者镜鉴。在一个去中心化的世界里，监管竞争和监管套利无疑一直是冷峻的现实。

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