各国央行CBDC数字货币发展现状：一场金融革命的前奏

随着数字化时代的到来，各国央行逐渐将目光转向了数字货币领域。自从比特币等去中心化加密货币的出现，数字货币这一概念就深入人心。与私人加密货币不同，央行数字货币是由央行发行的，具有法定地位。在2023年6月，我们来看一下全球各大央行在CBDC领域的发展现状、与纸币的区别、未来使用的不同以及对金融系统的影响。

全球各大央行的CBDC发展现状

声音 | 英国央行首席出纳：各国央行应考虑“由谁”来提供数字货币:英国央行(Bank of England)首席出纳Sarah John表示，在科技巨头确立数字货币的主导地位之前，央行采取行动“至关重要”。他称，作为机构，我们需要思考定位，以确保社会可以放心使用各种各样的付款方式。各国央行应考虑未来由公共部门还是私营部门来提供一种数字货币，这绝对是正确的。（CryptoNews）[2020/2/24]

中国

中国是全球最早开始研究和推动CBDC发展的国家之一。自2014年以来，中国央行就开始研究数字货币。2020年，中国正式启动数字人民币的试点工作，涵盖深圳、苏州、成都等城市。目前，中国数字人民币试点已取得显著成果，并于2023年上半年开始推广到更多城市。

声音 | 姚前：各国央行数字货币试验是比较秘密的曼哈顿工程 未必符合开源社区的需求:中国证券登记结算有限责任公司总经理、央行数字货币研究所前所长姚前近日在接受采访时将Libra与各国央行数字货币进行了对比，他表示，两者虽然均采用加密货币技术，技术路线有相似之处。但在发行方、技术平台、可追溯性、匿名性、与银行账户耦合程度、是否支持资产发行等方面存在差异。从货币层次看，央行货币是M0层次，银行存款等传统信用货币在M1和M2层次，而Libra则是在更高的货币层次。最新统计数据显示，我国的M0与M2的比值约为4%。与数字M0相比，数字M1、M2……Mn更具想象空间。从创新角度看，各国央行数字货币试验基本上是比较秘密的“曼哈顿”工程，这种方式未必符合现代开源开放社区的发展需求。（新京报）[2019/11/14]

瑞典

声音 | 央行穆长春：可探讨通过各国央行数字货币的合作解决跨境支付难题:中国人民银行数字货币研究所所长穆长春10日在“第十届财新峰会：开放的中国与世界”上表示，全球性非主权稳定币“熄火”了，区域性非主权稳定币和全球性非主权稳定币只是“五十步和百步”的关系，也会面临同样的结果。不过，通过各国央行数字货币的合作解决跨境支付的难题，是可以进行探讨的。[2019/11/10]

瑞典央行也是全球最早关注CBDC的国家之一。瑞典推出了名为“e-krona”的数字货币，并于2020年开始进行试点。到2023年6月，瑞典已经完成了多个试点阶段，正积极筹备正式推广。

美国

美国联邦储备系统虽然相较于其他国家起步较晚，但在CBDC研究和开发上也展现出了强烈的意愿。2021年，波士顿联储和麻省理工学院共同启动了一项名为“ProjectHamilton”的数字美元试验。截至2023年6月，美国正加速研究和试点工作，以应对其他国家在数字货币领域的竞争。

欧洲

欧洲央行同样关注CBDC的发展。2021年，欧洲央行正式启动了数字欧元项目。截至2023年6月，欧洲央行已经就数字欧元的设计原则与技术方案进行了广泛讨论，并将在未来几年内推出试点。

与纸币的区别

CBDC与传统纸币在多个方面存在差异：

形式：CBDC以数字形式存在，而纸币以实体形式存在。

发行：CBDC由央行直接发行并管理，而纸币则通过商业银行间接发行。

交易：CBDC交易即时到账，不受时间和地理限制；纸币交易受限于物理距离。

未来使用的不同

CBDC在未来将在多个场景中发挥作用：

便捷支付：CBDC可实现快速、便捷的线上和线下支付。

跨境支付：CBDC有望降低跨境支付成本，提升支付效率。

智能合约：基于CBDC的智能合约可实现金融业务自动化，降低风险。

对金融系统的影响

CBDC的推出将对金融系统产生深远影响：

金融稳定：CBDC有助于提高支付系统的安全性和稳定性，降低金融风险。

金融普惠：CBDC有望扩大金融服务覆盖范围，促进金融普惠。

金融创新：CBDC将推动金融科技的发展，为金融业务提供新的创新空间。

货币政策：CBDC将改变货币政策的传导机制，为央行提供更多政策工具。

总之，CBDC作为一种新型数字货币，正引发金融领域的深刻变革。各国央行正积极探索和推动CBDC的发展，以适应数字化时代的需求。CBDC不仅将改变我们的支付方式，还将对金融系统产生深远的影响。在未来，CBDC有望成为金融领域的重要支柱，助力全球经济持续发展。

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