虚拟资产无故被冻 如何解决？

核心提示

1.近期一起香港仲裁案例值得关注，某女士在香港某虚拟资产交易平台存有若干虚拟货币。一段时间后，该平台以该女士的财产涉嫌为由冻结其账户，并在该女士向平台做出相关解释的情况下仍不予解冻，目前该女士已经在香港发起仲裁。

2.在香港刚刚出台新的反条例的情况下，尚无有效力的案例先例解释在虚拟资产交易或转账中什么情况将使平台的‘怀疑’‘合理’化，平台措施的合理性及客户在此情况下的法律救济途径，故在此种情形下，通过仲裁途径解决比通过法律诉讼途径解决似乎更为有效。

今年5月23日，香港证券及期货事务监察委员会（HKSFC）发布了《有关适用于获证券及期货事务监察委员会发牌的虚拟资产交易平台营运者的建议监管规定的咨询总结》，其附带的《适用于虚拟资产交易平台营运者的指引》《打击及恐怖分子资金筹集指引》业已于6月1日生效。

HKSFC主要负责给合规的平台发放许可经营虚拟资产交易的牌照，并批准该平台纳入某些虚拟资产用于零售买卖，可知HKSFC主要负责对平台及平台附属公司的监管，而不负责具体经营实务。其中，HKSFC要求平台通过‘认识你的客户’（know your customer ‘KYC’）评估客户风险承受能力，建立保险、补偿机制等进一步保护投资者（尤其零售投资者，retail investor）。由此可见，在平台完成合规、获得牌照后，平台被HKSFC赋予很大的权限处理与客户的交易往来。

连连数科赴港IPO，拟在香港成立虚拟资产交易平台:金色财经报道，6月30日，港交所披露易显示，连连数字科技股份有限公司向港交所提交上市申请，联席保荐人为中金公司、摩根大通。连连数科在招股书中提到，其正准备向香港证券及期货事务监察委员会提交虚拟资产服务提供商牌照申请，以在香港成立虚拟资产交易平台。

目前连连数科在印尼展业已被授权为第三类支付服务提供商（PJP），从事汇款服务。但依据印尼相关法律，公司不得接受任何作为支付交易处理中资金来源的虚拟货币，不得通过使用虚拟货币作为资金来源来处理任何支付交易，也不得将任何虚拟货币连接到支付交易处理。[2023/7/3 22:15:10]

另外，打击指引提示了不法分子利用虚拟资产假名性质及交易速度洗黑钱的风险，以及为应对该等风险而设的打击/恐怖分子资金筹集的监管规定和标准，包括在以风险为本进行风险评估时应考虑的因素、在执行客户尽职审查、持续监察方面针对虚拟资产而设的规定，以及有关虚拟资产转帐和以虚拟资产形式作出的第三方存款及付款的规定（飒姐团队曾整理了一篇反的合规要点 香港反新规生效，合规要点全整理）。其中，平台被要求基于洗黑钱/恐怖分子融资的风险敏感度采取合理措施，包括实施转账原则收集有关资料，实时或事后监察以识别欠缺资料的转账并暂停等。

香港汇丰银行允许客户买卖港交所上市的虚拟资产ETF:6月26日消息，香港最大银行汇丰银行于今日允许其客户买卖香港交易所上市的虚拟资产 ETF，也是香港第一家允许客户买卖港交所上市虚拟资产ETF的银行。此举将扩大香港本地用户接触到加密货币。目前香港上市的加密货币ETF包括南方东英比特币期货ETF、南方东英以太币期货ETF、三星比特币期货主动型ETF。

同时汇丰银行上线了虚拟资产投资者教育中心，通过香港汇丰易投资应用程序、汇丰流动理财应用程序和网上银行投资任何虚拟资产相关产品之前，需要阅读并确认虚拟资产投资者教育中心的教育材料和风险披露。（吴说区块链）[2023/6/26 22:00:51]

由以上的基本信息可知，中国香港地区旨在打造一个HKSFC监管、平台自治的虚拟平台交易市场。尽管HKSFC施加了种种字面意义保护投资者的条款，有关平台对客户财产的处置的权限限制的疑虑仍未消弭。飒姐团队特意归纳了一个一般性案例根据香港地区的法律进行分析，以飨读者。

一、

案例简介

HashKey Group获香港证监会批准，可开展虚拟资产场外交易业务(OTC):2月24日消息，数字资产金融服务提供商? HashKey Group（“HashKey”）宣布，其已获得香港证券及期货事务监察委员会（“证监会”）的批准，旗下? Hash Blockchain Limited (“HBL”) 可开展虚拟资产平台外场外交易业务(OTC)。

该批准允许 HashKey 进行交易平台以外的虚拟资产交易业务。当出现有关交易所未上架代币的交易需求时，HBL 作为中介可以撮合双方交易。该批准表明 HashKey持续致力于为其客户提供安全可靠的交易环境，而证监会将确保在其管辖范围内运营的公司遵守透明度、安全性和完整性的高标准。

据悉，HashKey Group 此前已获得证监会的批准，可通过其子公司 HBL 根据 1 类（证券交易）牌照和 7 类（提供自动交易服务）牌照为专业投资者运营虚拟资产交易平台。公司将持续致力于可持续增长，努力成为在全球范围内享有声誉并且完全合规的数字资产生态系统。[2023/2/24 12:27:22]

某女士在香港某虚拟资产交易平台存有若干虚拟货币。一段时间后，该平台以该女士的财产涉嫌为由冻结其账户，并在该女士向平台做出相关解释的情况下仍不予解冻。

加密交易所Gemini在爱尔兰注册为虚拟资产服务提供商:7月19日消息，加密货币交易所 Gemini 宣布在爱尔兰注册为虚拟资产服务提供商（VASP），此前曾获爱尔兰中央银行的电子货币机构 (EMI) 授权。这些监管批准将使其能够为爱尔兰个人和机构提供安全和简单的加密服务。加密投资者将能够访问 Gemini 的交易所和托管服务，以欧元和英镑购买、出售和存储 100 多种加密货币。[2022/7/20 2:24:21]

已知：该平台适用香港法律执行相应合同条款。

二、案例分析

平台资质

在新制度下，无论之前是否在香港经营虚拟资产交易，意图2023年6月1日后在香港经营的中央虚拟资产交易平台（VATP）需要根据《证券及期货条例》（第571章）及／或《打击条例》向HKSFC申领牌照（双重牌照制度），否则将构成犯罪行为。

在2023年6月1日之前在香港提供虚拟资产交易服务、并实质性存在（即开展真正的业务并真实地存在）的VATP可在2023年6月1日至2024年5月31日期间（即从2023年6月1日起的头12个月内）继续在香港提供该服务，并凭借‘不违规安排’不会违反新的反法的相关规定。

韩国国会立法调查处：代币上下市标准应由金融服务委员会制定，公职人员应报告虚拟资产持有情况:韩国国会立法调查处在发布的2021年全国审计问题分析报告中，国会立法调查局向金融服务委员会建议，有必要审查指导方针，以提高虚拟资产交易所上市和退市的透明度。如果交易所决定在没有透明程序的情况下终止交易支持和标准，发行公司和投资者可能会遭受意想不到的损失。因此，有必要直接在监管层面制定与上市和退市相关的规定。

对于公职人员应报告持有代币，立法调查局建议，有必要审查防止各方面利益冲突的措施，例如向反腐败和民权委员会报告公职人员拥有的虚拟资产状况，以及排除、回避和规避的相关职责。他还补充说，有必要讨论受制度约束的公职人员范围和受监管的虚拟资产类型。

此外，国会立法调查处还提出了虚拟资产税收制度实施时间的问题。 （CoinDesk Korea）[2021/8/3 1:32:09]

简而言之，客户若在未持牌的虚拟资产交易平台进行交易、转账，而该平台此前并未在香港运营过/此前在香港运营过但是过渡期到期，平台将被划分为‘未规管’（unregulated）平台，客户需自行承担在未规管平台交易的风险及法律责任。

条款的效力

一般而言，平台会在其网页或应用程序中公示服务条款 (Terms of Service)，并以客户勾选‘同意以上条款’或通过浏览、访问即默认客户同意为根据，认为客户同意该条款对其具有约束力，故而形成双方同意、接受的合同条款。

这些条款往往包含大量为平台规避风险、免除责任赔偿的条文，以及平台对客户的额外要求。例如，某些平台通过这类服务条款赋予自身全权冻结客户资金、暂停/终止客户账户的权力。然而，进行虚拟货币交易的客户在法律上并不被认定为‘消费者’(consumer)，这也意味着关于不平等交易（unequal bargaining）条款的合理性检验原则(reasonableness)不适用于该合同。同时，合同条款是否出于真诚善意(bona fide)亦为法律中难证的事实问题。若从条款模糊(uncertainty)着手，反驳平台不交代限制功能的正当性、解封条件不明、持续的时间段与终止方式不明、冻结后账户的资金流向不明等等，然而亦很难在普通法中因合理性原则（reasonableness）被视为无效条款。

除了要通过确认事实、搜集证据来解决合同条款的法律问题，客户若递请法院裁决，时间流逝，期间客户将蒙受资金冻结带来的利息损失，以及承受因虚拟货币市场瞬息万变平台流动性随时成疑导致本金无归的巨大风险。

平台的义务与责任

HKSFC在打击指引中，授权平台对客户尽职调查、持续监察，对非托管钱包(unhosted wallet)基于洗黑钱/恐怖分子融资的风险敏感度采取合理措施。然而，平台基于‘合理怀疑’采取措施不可能是将其任意处置客户财产正当化的借口。

在指引中，HKSFC指出，怀疑的是较为主观的。就金融机构（此处VATP适用）而言，如某客户的某项交易或连串交易与该平台对该客户的认知不一致，或异乎寻常(例如其进行模式无明显经济或合法目的)，该平台应采取适当措施，以进一步查验该等交易及识别是否有任何怀疑情况。对知悉或怀疑的人而言，他无需知道涉及的相关犯罪活动的性质，或资金是否为犯罪所得。

如客户交易具备以下特征，VATP应采取适当步骤 (例如查验交易的背景及目的，向客户作出适当的查询或索取额外的客户尽职审查资料)，以识别是否有任何怀疑的理据:

(a) 与金融机构对该客户、该客户的业务、风险状况或资金来源的认知不符;

(b) 金融机构识别出

(i)复杂、款额大得异乎寻常或进行模式异乎寻常及

(ii)无明显经济或合法目的的交易。

 指引规定，如金融机构未能取得有关该交易或活动的可信纳的解释，则可断定为有怀疑的理由。如在交易监察的过程中发现任何可疑之处，应向财富情报组提交可疑交易报告。

如金融机构就某项活动或交易进行查询并取得它认为属可信纳的解释，则可断定没有怀疑的理由，故不再采取进一步行动。即使没有发现任何可疑之处，金融机构亦应考虑基于所取得的相关资料更新客户的风险状况。

可见，HKSFC已经在尝试圈定合理怀疑的范围，防止平台滥用权力摄取用户个人信息、冻结客户资金。

那么，在平台采取行动后，是否有退回原账户之可能呢？

例如，在处理欠缺所需资料的汇入虚拟资产转帐时，VATP只在适当的情况下，且没有/恐怖分子资金筹集活动的怀疑时，以及在考虑虚拟资产转帐对手方尽职审查以及对虚拟资产交易和相关的钱包地址进行筛查的结果后，才退回虚拟资产。此外，有关虚拟资产应退回至汇款机构的帐户，而非汇款人的帐户。

目前香港法律的单薄之处在于，在刚刚出台新的反条例的情况下，尚无有效力的案例先例解释在虚拟资产交易或转账中什么情况将使平台的‘怀疑’‘合理’化，平台措施的合理性及客户在此情况下的法律救济途径。

肖飒lawyer

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