FT社评：英国央行新政开启数字未来

2019年7月8日02:58英国《金融时报》社评

数字银行业务已经走到了针线街的“老太太”面前。英国央行(BoE)行长马克?卡尼(MarkCarney)在伦敦市长官邸(MansionHouse)发表年度演讲时宣布，拥有300年历史的英国央行将允许金融科技公司存入隔夜资金，从而向金融新入者敞开了货币体系的内部密室。

卡尼推动支付手段现代化的热情应该受到称赞。金融危机后的商业银行整合阻碍了数字业务的发展。通过为金融科技公司提供接入英国央行金库的机会，卡尼可能会为该行业引入亟需的竞争。随后必须做的是积极主动的监管，以确保新的支付系统接受与其老对手一样严格的审查。

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传统上，在英国央行存款是商业银行的特权，这让它们能够提供廉价的银行业服务，从而获得竞争上的优势。可以凭空创造英镑的英国央行是可以想象得到的最安全的贷方。对消费者的另一个潜在优势是，它们可以直接获得央行通常优惠的利率——而不是依靠传统银行来传递加息。

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对于Facebook计划推出的数字货币Libra来说，卡尼的举措可能是一把双刃剑。一方面，此举会让支撑Libra的所有英镑资金能够进入一个有利息且没有银行费用的安全账户。另一方面，此举还为与Facebook竞争的、包袱更轻且不依赖可疑区块链技术的数字银行注入了力量。

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卡尼此前表示希望突破传统银行体系的限制。与央行数字货币(CentralBankDigitalCurrencies)等实验性方法相比，开放隔夜存款账户是一个保守但有价值的转变。向科技公司开放英国央行的资产负债表是更广泛的现代化举措的一部分。英国央行还在探索如何支持向更绿色经济过渡、加强对中小企业融资需求的支持以及应对现金迅速减少的问题。

这些政策变化不大可能为吸收存款的商业银行敲响丧钟。根据现有纯在线银行的经验，虽然金融科技是一个快速发展的行业，但它不太可能让相对年轻、富裕的尝鲜者以外的人群抛弃传统银行业务。但它可能会促使商业银行重新思考它们提供的服务。为了与更安全、提供央行利率的数字对手竞争，有些传统银行可能被迫转型为主要充当投资工具。

实施该政策将需要极高的技巧。数字挑战者必须证明，如果它们想要在没有银行执照的情况下获准在英国央行存款，为什么它们理应不必遵守对传统银行的监管规定。央行希望确保竞争环境是公平的，它不想制造漏洞。卡尼希望避免重复监管机构在社交媒体上犯过的错误——在社交媒体领域，监管机构眼下还在努力追赶技术发展的步伐。在包括Libra在内的新技术向公众推出之前，相关规则就应该制定好。

尽管如此，英国央行的决定是正确的。在英国退欧对英国作为金融中心角色的影响引发巨大不确定性和担忧之际，此类大胆的举措是必要的。随着经济进入无现金时代，央行意识到他们需要参与支付系统。卡尼的大胆举动超越了他的外国同行，向他的国内批评者展示了“全球化英国”的含义。

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