Circle联合创始人听证会证词：美国急需对数字资产制定新政策

来源/31QU

文/小壳

据美国参议员官网消息，美国参议院银行、住房和城市服务委员会将于美国东部时间7月30日上午10点举行“检查数字货币和区块链的监管框架”听证会。

听证会上出席的证人包括Circle联合创始人兼CEO杰瑞米·阿莱尔、国会金融专家丽贝卡M.尼尔森和加州大学欧文分校法学教授巴拉达兰。

在这些将要出席的证人中，杰瑞米·阿莱尔将作为区块链协会的代表出庭作证，该协会是一个由区块链行业倡导者组成的商业组织。

而在听证会召开前夕，杰瑞米按照惯例提前一天发布自己准备好的证词。

杰瑞米强烈呼吁国会制定专门针对数字资产的新政策：

“国会应通过国家政策，将数字资产定义为新的资产类别，并为数字资产制定适当的规则和豁免。这意味着立法可能改变我们现有的商品、证券和银行法等。这些政策应具有在健全的风险管理背景下实现快速技术进步的效果。”

他还表示，美国很可能因为监管的缺失导致在区块链这项技术上落后于世界上的其他国家：

“如果没有一个健全、务实和灵活的数字资产国家政策框架，我担心美国将不会成为这项关键新技术的世界领导者，它将继续落后，它将无法充分受益于经济转型。数字资产将带来的影响。”

稳定币发行商Circle申请法国加密许可证:金色财经报道，稳定币发行商 Circle 已申请法国加密资产许可证，作为欧洲增长战略的一部分。?Circle 在一份声明中表示，这家总部位于波士顿的公司分别申请成为注册数字资产服务提供商和持牌电子货币机构。成功注册将意味着 Circle 可以向法国客户提供其产品，并“在岸”其欧元支持的稳定币 EUROC。[2023/3/21 13:17:30]

以下是杰瑞米听证会证词原文链接：

https://www.banking.senate.gov/imo/media/doc/AllaireTestimony7-30-19.pdf

31QU经翻译整理出杰瑞米提交的这份证词的重要内容，如下所示：

今天，我将分享我对一些事情的看法。

首先，我将讨论现有金融系统所面临的挑战，以及未来五到十年内由于数字资产和区块链的创新而可能实现的愿景；

第二，我将讨论数字资产和区块链的基本创新；

第三，我将讨论主要的国际和美国具体政策问题；

最后，我将提供有关身份、隐私和数据安全的观点，这也是委员会的重要主题。

USDC和DAI暂时出现轻微脱锚，Circle尚未回应硅谷银行风险敞口:3月11日消息，受硅谷银行事件影响，USDC和DAI暂时出现轻微脱锚。据行情显示，USDC暂报0.9952美元，DAI暂报0.9963美元。Curve平台稳定币3pool出现轻微比例倾斜，其中USDT占5.95%，USDC和DAI分别占44.56%和49.48%。根据Circle今年1月审计报告内容显示，Circle在美国多家受监管的金融机构中存有储备金，其中包括硅谷银行（SiliconValleyBank）以及Silvergate等。该报告由德勤审查和证明。目前Circle并未回应硅谷银行的风险敞口。

据Circle2022年度报告显示，资产储备方面，约80%的USDC储备是3个月期美国国债。到2023年1月底，将转移这些Circle100%持有的储备由贝莱德管理，由纽约梅隆银行（全球最大的托管人）托管。其余约20%为现金，由8个受美国监管的银行合作伙伴分别持有。[2023/3/11 12:55:47]

一、现有金融系统面临的挑战：

、数十亿人缺乏基本的金融服务渠道；

、现有的金融体系充满了犯罪和活动；

贝莱德已向SEC申请创建一个循环储备基金，Circle Reserve Fund为主要投资目标:金色财经报道，据贝莱德于2022年5月26日提交给美国证券交易委员会（SEC）文件显示，贝莱德已向美国证券交易委员会申请创建一个循环储备基金，Circle Reserve Fund是一系列 BlackRock Funds SM的投资目标，其投资目标是寻求与流动性和本金稳定性相一致的当期收益。这可能不会对Circle的储备产生太大影响。然而，这意味着Circle资产的到期期限可能会从目前的最长3个月延长至约1年。

此外，文件中提到该基金可能会投资于美联储的RRP工具，但美联储仍需批准他们作为交易对手方。该基金的最低初始投资为100亿美元，因此推测，Circle打算将其投资组合中的至少一部分重新分配到该基金中。在其约550亿美元的资产中，它目前拥有420亿美元的国债投资组合。[2022/8/4 12:02:54]

、小企业获得资本的机会非常有限，资本市场只留给大公司；

、建立在传统技术之上的现有金融系统充满了隐私侵犯和数据泄露。

二、区块链会帮助实现什么样的变化：

、主权和非主权全球数字货币模型将激增，并通过其移动设备供数十亿人使用；

Circle拟出售众筹平台SeedInvest来开发稳定币产品:Circle全力投入稳定币的计划已接近完成。Circle联合创始人之一、现任首席执行官Jeremy Allaire表示，公司打算出售其一年前收购的众筹平台SeedInvest，并将剩余资产集中于开发稳定币产品。作为这一过程的一部分，周二该公司将推出新的API和Circle Business Account，企业客户可以以此开展USDC业务。（CoinDesk）[2020/3/10]

、支付和价值交换将实现商品化，并成为互联网上的免费服务；

、建立在数字资产基础上的一套新的基于互联网的全球资本市场将出现；

、在公共区块链上运行的智能合约将越来越多地介入到经济和商业关系中，这也具有跨越国界的能力；

、从根本上保护隐私并减少数据泄漏，同时比传统金融系统更有效地阻止金融犯罪。

三、了解区块链和数字资产：

区块链：

首先，公共区块链所提供的创新是免费提供的开放源代码软件，任何人都可以使用互联网连接的设备连接和运行；

此外，加密货币和数字资产通常可以互换使用。比特币所依赖的公共区块链在人类历史上第一次创造了新的记录保存和交易处理系统，这些系统被设计成固有的分散、防篡改、高度安全和私有的样子。

声音 | Circle首席执行官：比特币表现适度超卖 而以太坊显著超卖:据ambcrypto消息，Circle的首席执行官杰里米·阿莱尔（Jeremy Allaire）最近向CNBC阐述了当前熊市困境以及比特币和以太坊未来的发展方向。Circle执行官表示，分析师会关注平台的实际使用情况，目前数以百计的数字资产只会让市场变得更大。他补充说，加密货币的核心用法和价值是相关的，比特币和以太坊清楚地表明了这一点。用他的话说：“由于超卖，比特币和以太坊都脱钩了。比特币已经适度超卖，而以太坊显著超卖。”[2018/12/15]

最后，数字资产是广泛受到社会关注的数字服务的一部分。世界各地的人们都感受到了一个连接全球人民、信息和商业的开放互联网的好处。

数字资产类型和区块链：

我想大致讨论三种主要类型的公共区块链和相关数字资产：非主权数字货币、区块链平台以及代币数字化资产。

1、非主权数字货币：

这种数字货币是通过算法发行的，并通过参与计算机的开放网络得到保护，这些计算机被激励来诚实地验证交易和共享分类账分录。

除了比特币外，还有许多其他流行的区块链，包括ETH、Ripple、Litecoin、Zcash、BCH、BSV、Monero以及Grin等。

与黄金和其他“商品货币”类似，这些数字资产在全球经济不确定性、民族主义加剧、货币操纵和贸易战风险面前日益流行。

2、区块链平台：

最著名和最流行的区块链平台是以太坊区块链平台，Libra也可以被视为一个区块链平台。

在在许多方面，这些平台代表了互联网最重要的新基础设施层之一，构建应用程序和金融资产。为存储和交换数据、促进交易以及以分散、防篡改和私人方式执行合同提供了一种手段。

这些平台大多是专门构建的；其中一些侧重于金融资产和金融合同的引入和自动化，另一些侧重于内容、游戏、娱乐或社交媒体中更为多样化的应用，还有一些则是旨在进行比较的通用计算平台，提供由亚马逊等公司提供的集中式云服务。

这些平台最重要的功能之一是为开发人员提供一种创建自定义数字资产的方法，这些资产与代码相连，称为“智能合约”，用于实现和实施与目标相关的功能、行为或经济激励。创造标记化数字资产的能力是现代金融、经济和互联网商业史上最深刻的创新之一，也是数字资产拓扑结构中的重要类别。

3、标记化数字资产：

在公众可获得的2300多类数字资产中，很大一部分是在以太坊等流行的区块链平台上发行的代币。

代币允许企业和技术项目创建数字资产，这些资产可以激励和向客户提供效用，以新颖的方式出售和使用，以筹集资金，并作为支付手段。标记化数字资产的一些例子包括：

作为新的分散式基础设施服务，用于存储数据和内容、共享文件或流媒体以及进行视频编码；

作为新的身份基础设施，为人们控制自己的数据和私人身份信息提供了一种手段；

可以作为激励互联网内容和游戏服务的提供者的手段；

开发以代码实现的纯数字金融合同，包括标记化的债务和贷款形式、提供投票和治理功能的代币以及提供基本版税或收入流访问权的代币；

将现有金融合同数字化的代币，使全球投资者能够更有效地获得商业资本和新的投资机会；

包括房地产和美术品在内的实物资产的标记化技术，为全球投资者开放了历史上缺乏流动性和无法获得的资产类别。

代币的好处在于，它们可以在高度安全、防篡改、开放和可互操作的公共基础设施内轻松存储、转移、交易和交换，同时为用户提供实用性并为企业带来好处。

代币也分很多种。第一种是稳定币，由单一法定货币支持，并且支持以M1或M2形式的银行存款持有；还有Libra这种数字货币，使用户可能持有其他债券和证券；还有一些非法定货币支持的稳定货币，如DAI，由加密货币抵押品支持，并鼓励将代币固定在1美元。

以Circle发行的USDC为例。虽然USDC最初是针对交易和市场重点推出的，类似于Libra，但它的设计目的是扩展到消费者和企业的支付和结算领域。因为它建立在最流行的智能合约平台以太坊上，我们还希望USDC用于金融合约和其他标记化数字资产。

与试图建立新的全球货币和账户单位的liba不同，Circle为主要储备货币提供了一条作为数字货币工作的路径。在未来几年，使用数字货币的最重要的支付和金融合同用例将以流行的全球储备货币计价。

四、数字资产的监管环境：

以Circle为例，Circle本身已经接受了加密的监管办法，包括48个州的货币传输许可证、第一个纽约许可证BitLicense、英国和欧盟加密公司的第一个电子货币发行商许可证，以及首个FINRA监管的经纪交易商。

世界各地的一些政府已经开始制定法律来监管这一行业，例如法国和日本等较大国家已经提出并正在考虑为数字资产行业制定具有凝聚力的国家政策框架，而新加坡、百慕大、瑞士和马耳他也开始行动起来。

全球监管机构采用的方法不同，但我认为百慕大前瞻性的数字资产业务法可以被其他国家效仿。其监管框架的一些积极方面包括：

1、他们为数字资产业务制定了全面的国家政策；

2、他们没有将数字资产纳入银行和支付或证券和投资法律，而是建立了一套针对数字资产的新法律，包括对构成数字资产的内容的新定义，反映了这一新法律的动态性和多方面性。资产类别；

3、许可和监管框架广泛，涵盖数字资产活动，包括存储和托管、支付、交易和交易以及运营交易所；

4、与美国、联邦政府和各州的监管机构相比，只有一个监管机构来监管公司；

5、政策制定者和监管者都承认，这是一个动态快速发展的领域，他们致力于积极与行业合作，随着市场的增长，不断完善法律和监管要求；

6、我们认为，他们关注监管的核心风险是最重要的风险——企业风险、金融犯罪风险、网络安全风险和监管风险。

总而言之，我个人认为国会应通过国家政策，将数字资产定义和建立为新的资产类别，并为数字资产制定适当的规则和豁免。这将要求立法可能改变我们现有的商品、证券和银行法等。这些政策应具有在健全的风险管理背景下实现快速技术进步的效果。

如果没有一个健全、务实和灵活的数字资产国家政策框架，我担心美国将不会成为这项关键新技术的世界领导者，它将继续落后，且无法从经济转型和数字资产带来的好处中受益。

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