中国银联董事柴洪峰：银联正在研究法定数字货币在多场景的应用

当前，数字经济高速发展，成为全球发展的新动能。区块链作为数字经济重要组成部分，正在加速与实体经济融合，推动着传统的生产关系与商业模式的变革。

9月6日，2019中国区块链技术创新峰会在上海市杨浦区举行。

上午的会议中，中国银联董事、中国工程院院士柴洪峰发表了题为“区块链技术在金融行业应用”的演讲。

图为柴洪峰

柴洪峰表示，金融科技的关键技术中，大数据、云计算、物联网是势能技术，为区块链和人工智能提供了基础计算能力和基础设施，区块链可以构建多中心的共享共治的数据平台，从而为人工智能发展带来更多的发展机遇。

中国银联副总裁涂晓军：银联可以为BSN带来三项主要能力:金色财经现场报道，首届区块链服务网络全球技术创新发展峰会暨湖北区块链技术创新大会11月27日在武汉举行。中国银联副总裁涂晓军在会上表示，区块链技术正在深刻改变未来社会和金融的生态， 但是对于广大开发者和应用者而言，区块链的技术门槛还是很高，参与难度还是很大，产业链条也很长。区块链服务网络BSN致力于打造新一代跨主体、跨机构、跨底层、跨网络、跨地域的新型区块链基础设施，为广大开发者提供标准化的技术环境，帮助区块链应用方降低开发、部署、运维的门槛。

中国银联在BSN当中主要承担了三项任务：一是为BSN网络提供金融支付和身份认证等基础服务；二是引入金融标准，对智能合约等关键技术建立金融评测机制，促进金融应用健康发展；三是建设金融行业门户，吸引更多的金融机构的加盟。作为银行卡组织，银联可以为BSN带来三项主要能力：一是带来广泛的账户连接能力，中国银联是国内唯一一家拥有银行卡品牌的机构，接入银联标准网络的国内机构有1672家，基本上国内所有的商业银行都跟银联是连接的，境外机构有831家，除了支持银行卡账户外，银联网络还支持二三类账户、对公账户的连接，日均转接交易量达到5.5亿笔；二是全面的支付和验证能力，银联网络在账户形态上支持卡机和账机交易，在交互方式上支持卡号、二维码标记化等方式，交易类型上支持查询借贷计和授权各类业务，在验证能力上支持银行账户、工商执照、个人身份等多种验证通道；三是综合智能风控能力，银联构筑了事前、事中、事后立体化的智能风控体系，搭建了强有力的反、反欺诈的合规框架，能够帮助机构有效降低网络上面的支付风险。中国银联也是大量的金融技术标准的制定者，同时，也是标准合规性的检测和认证机构之一。[2020/11/27 22:22:08]

区块链技术多中心化、透明度、开放性、自治性不可篡改，可为普惠金融提供平台和技术服务。

中国银行：已累计提交37项区块链技术专利:中国银行（601988）在互动平台上回答投资者提问时表示，截至2019年11月底，中国银行区块链技术的业务应用主要集中在跨境汇款、贸易结算、电子钱包、数字票据、押品估值、公益扶贫、数字雄安等领域，已累计向国家知识产权局提交了37项专利。区块链技术以更低的成本解决了信任与价值的可靠传递难题，将构建更加共享开放、更透明可信并可核查追溯的可靠系统。其节省成本的关键在于大规模应用后参与企业的数量，以及区块链生态体系的建设程度，不同业务领域节省成本的程度也存在差异。[2020/4/1]

对于“区块链普惠金融”，他表示，2016年，在中国担任G20主席国期间，通过增加数字普惠金融等新业态指标对其进行了一次升级。

中国银行青岛市分行上线“跨境金融区块链服务平台”:为进一步加大“稳外贸”的金融支持力度，助力岛城外贸物流企业有效抗击疫情、复工复产，中国银行青岛市分行充分发挥跨境金融服务优势，在疫情期间实现了“跨境金融区块链服务平台”的全面上线应用，通过技术创新赋能金融服务，实现了国际结算和贸易融资的换挡提速。[2020/3/21]

区块链技术基于共识记账，实现了协同计算，形成了一种高层次的协同涌现效应。依托区块链金融基础服务，将原有中心的负作用降到最低，将普惠金融服务延伸到包括电商、医疗、教育、政府治理等各行各业。

随后他分享了一些区块链典型的应用案例。

声音 | 中国银行国际金融研究所研究员：中小国家或成为Libra发展的突破点:7月20日，证券日报刊发中国银行国际金融研究所研究员郝毅的文章《Libra向世界货币迈出坚实一步？》，文章表示，笔者认为，Libra听证会的主要关注点如下：第一，Libra积极与各国监管部门合作，技术方面的问题仍未解决。第二，Libra未来将打造覆盖全球的支付场景，可能对市场竞争的公平性和平等性造成负面影响。第三，发力普惠金融领域，中小国家或成为Libra发展的突破点。第四，Libra听证会的最终结果，将会对加密货币市场产生冲击。[2019/7/21]

首先是Facebook发布的Libra项目，他指出，可从三个层面研究Libra，

一是技术，在数据架构、共识算法、智能合约等区块链DNA关键技术上进行创新，从而建立能够支撑数十亿人使用的平台，“我们团队认为，这个技术的实现的可能性是存在的。”二是工程可行性，Libra的推出，进一步从区块链技术大规模产业化应用的工程可行性进行了一次实践检验，很大程度上可能通过实践来回应“区块链工程是否可行”的争议。三是社会生态建设，Libra可能构建跨行业的应用生态，区块链产业和社会生态的发展决定了区块链项目未来能走多远。

然后是银联的相关实践，如上图。他表示，前期，中国银联借鉴国内外数字货币的研究经验，结合银联的现有的技术体系和业务范畴，研究并论证了银联网络支撑法定数字货币的可实施性。

价值兑换方面，与法定数字货币1:1兑换，可兑入/兑出；平台建设方面，与合作机构共建区块链网络，支撑法定数字货币应用；应用功能方面，实现法定数字货币支付、转账等功能；场景研究方面，目前正在研究法定数字货币在零售领域、对公业务及跨境金融等场景的应用。

最后是银联的跨境支付追踪平台，如上图。原来电子支付重要的场景就是银行卡产业的支付，也是跨境业务，被业界认为区块链适合的应用业务场景，具有多方共同维护、数据不可篡改等特点的区块链技术，为解决跨境的多方协作、信息透明度、支付风险等方面，提供了新的技术思路。

基于区块链的解决方案，实现了境内外机构间的落后中心化的协作模式，与信息共享的最佳实践路径。在保持原有业务完全不变的基础上，我们用联盟链的技术进行了跨境汇款的查询应用，在这个应用上和中国银行联动，已经上线了。实现了基于开源区块链底层分布式本地部署的联盟链，支撑了跨境业务。

演讲的最后，柴洪峰分享了他对开源的思考。

他认为，云计算、大数据、区块链等技术的应用，是开源软件在金融行业得以因公的最大推动因素。因为，

“从金融领域信息技术集成的创新方式上，过去大型机和小型机的时代，金融行业主要以使用商业软件为主。随着云计算、大数据、区块链等开源技术的应用，开源软件、商业软件的模式在金融业得到应用。”由于区块链底层技术涉及到不同主体间的合作，并且对系统的可靠性与安全性提出了更高的要求，代码的开放与共享是可见的趋势。

而且，现有区块链底层技术种类较多，侧重点不同，比如Hyperledger、Corda、EthereumEnterprise是完全开源，国内外商业区块链平台、联盟内部代码应实现定向开放。

因此，是否适用于金融行业需要一套完整的机制，协助金融机构进行技术选型，于是就出现了区块链技术的成熟度评测。2017年2月22日，中国银联与同济区块链研究院联合推出了国内首套区块链测评标准方案，如下图。

从金融行业来看，区块链的应用实现路径要围绕金融业务的目标与实体经济相结合的原则，从必要性、相关性、合规性、复杂度、影响度进行分析和评估，我们应用要尽早的走出应用必要性不足，与企业业务相关性不大的困境，在系统的安全性、稳定性和可扩展性方面不断的优化和完善，在解决发展难点，问题的痛点方面发挥应有的作用。

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