【科普】如何挑选收益高又安全的数字货币理财产品?

随着政府政策局面的逐渐明朗，近期人们对区块链技术的不断认可，越来越多的人开始关注数字资产的投资。

但是目前数字货币行业还是处于一个牛熊徘徊期，再加上行业各种大佬爆单的消息，圈内投资沉陷一片恐慌之中。

由于行情下滑，圈内热钱变少，资金流动进入寒冬期，理财投资的刚需性便慢慢浮现。于是，低风险、收益稳定的数字货币理财产品便成为目前行业热门的投资渠道。

据第三方数据平台统计，根据数字货币的发展周期性及趋势，数字资产理财即将成为下一个万亿市场，业内各大交易平台正在使出浑身解数抢夺这一块大蛋糕，纷纷推出自家理财产品。

4大平台首页截图

随着数字货币理财产品募集金额的大幅增长，各大交易平台纷纷开始重点部署在数字货币理财产品的战略，以吸引更多存量资金。

巴西央行将加密交易所Mercado Bitcoin添加到CBDC试点中:金色财经报道，巴西央行周四授权当地最大的加密货币交易所Mercado Bitcoin参与该南美国家央行数字货币（CBDC）的数字真实试点。Mercado Bitcoin领导的财团将万事达卡、经纪商Genial、注册商Cerc和金融软件金融科技Sinqia视为合作伙伴。此外，央行批准巴西国有银行Caixa与信用卡提供商Elo和微软一起参与其CBDC试点。

央行将于2023年6月中旬开始将参与者纳入Real Digital Pilot平台。据Glovo称，该财团打算参与测试CBDC和国库券的发行，并将寻求测试网络和国库券的技术方面。分布式账本技术的治理模型。[2023/6/24 21:57:20]

面对各种五花百门的理财产品，投资小白用户应该如果选择一个高收益又安全的理财产品，提前做好牛市的布局呢？

Hodlnaut地址将10万枚USDC转移到新地址:金色财经报道，派盾监测数据显示，标记为Hodlnaut的地址已将10万枚USDC转移到0x177b6开头的新地址。[2023/2/21 12:19:34]

下面小编收集了目前数字货币理财产品的四大主流平台进行多维度为你解析并对比，让你5分钟学会如何选择一个靠谱的投资理财平台。

安全性是投资理财首要关注的重点，如何衡量一个平台或者理财产品的安全性呢？

第一：看该平台的成立时间和运营时长。

例如：A网(AEX)，前身是比特时代，和gate.io，前身比特儿，都是老品牌了，都已安全运营六年；AEX的理财超市4月上线至今募集金额近6个亿，已安全运营6个月，产品成熟度相对较高，综合维度较突出。而gate目前理财产品才运营了1个月左右。选择大交易所的理财产品，收益兑付更有保障。

Circle欧盟事务总监：欧洲议会就《欧盟数据法》达成初步协议，其中包括对智能合约的监管:金色财经报道，Circle欧盟政府事务高级总监 Jonas Frederiksen 发推表示，欧洲议会已就其对《欧盟数据法》的谈判立场达成初步协议，其中包括对智能合约的监管。EP(European Parliament)提案概述了智能合约的基本要求，包括稳健性和访问控制、安全终止和中断以及与传统合约的等效性。更重要的是，欧洲议会提案删除了委员会原提案中的许多严厉条款，包括合格评定和欧盟合格声明、供应商的合规责任以及协调标准。这意味着欧盟将采用更加务实的方法来监管智能合约，提供必要的保护，同时消除部署和开发的障碍。[2023/2/2 11:44:00]

第二：对比理财产品的风控处理及资金用途。

例如：币安宝的理财产品是将资金借给平台的杠杆用户，杠杆用户有保证金，所以基本能还本付息。AEX和gate对募集方信息公开透明，均经过平台严格筛选。其中，仅有AEX平台实行抵押物制度，以及提前收取募集方利息，这两个举措大大降低用户的投资风险。

Piper Sandler：预计Coinbase Q3收入将下降21%至约6.4亿美元:11月2日消息，Coinbase将于本周发布第三季度财报。金融服务公司Piper Sandler估计Coinbase的收入将下降21%至约6.4亿美元，部分原因是交易量减少；预计Coinbase的净亏损为5.4亿美元，约为第二季度的一半。

此外，Oppenheimer执行董事Owen Lau预计Coinbase订阅和服务部门的收入百分比（代表非交易收入）将环比从18%增加到28%，这一增长将部分抵消由于交易量减少约30%而导致的交易收入下降。（Blockworks）[2022/11/2 12:08:19]

中国有句家喻户晓的广告语：选择大平台=选择放心。

下面我们将从理财产品的支持币种、发布期数、募资规模等维度来分析各平台目前理财产品的发展规模。

StarGarden宣布完成500万美元的种子轮融资:8月9日消息，总部位于洛杉矶的游戏工作室 Arrivant 正在将其 Project Eluüne：StarGarden 游戏在 Polygon 上推出。该公司还宣布了一轮 500 万美元的种子轮融资，估值为 3500 万美元。C2 Ventures 领投了这轮融资，Polygon 本身、6th Man、Lightspeed 等也参与了此次融资。它将利用这笔资金扩大其团队规模，并专注于在 2023 年第一季度之前提供游戏的早期访问权限。

据悉，Arrivant 由 Gamelin、Meghan McWilliams 和 Ramin Shokiradze 于 2020 年初创立。Polygon Studios 是 2022 年第二季度第三大最活跃的区块链投资者，该链拥有近 200 款区块链游戏，仅次于 Animoca Brands 和 Coinbase Ventures。[2022/8/9 12:13:05]

通过上表可以清晰对比出来，在四家交易所中，发展规模最大应该是AEX平台的理财超市了，其平台支持30多个币种，运营6个月以来，一共发布1110多期理财产品，已完成本息兑付750期，据不完全统计，募集资金已达近6亿级别，发展速度算行业领先水平。币安的币安宝至今上线已一个多月，募资规模也达到了千万级。而BKEX每月只发布一期理财产品，短短10期也做到了上百万级的资金规模，可见理财衍生品在数字货币理财市场的潜力。

从各平台发布的产品期数间隔来看，利息兑付完成率最高的是AEX，产品发布频次最高且已经完成利息兑付的期数达到750期以上，利息兑付完成率第二的是币安。

简单来说，产品投资时间越长，产品发布的期数时间间隔越长，表示利息兑付的资金能力越欠佳。

募集资金和利息兑付之间的流动性越强，则资金流越良好，发展规模也越大，相对会更靠谱。

另外，目前拥有债转功能提高资金流动性的，也就只有AEX平台拥有。

学会选择合适的理财平台之后，接下来大家最关心的肯定是收益了。下面我们从平台币利率对比和主流币种利率对比两个维度进行分析，解剖各大平台的年化率之争。

平台收益对比

通过以上表格清晰看出，目前数字货币理财产品年化利率相对传统金融的年化来说整体偏高，支付宝的年化才2.6%左右，而数字货币理财产品的年化大部分在8%~30%之间。

对比各大平台的全部理财产品年化收益，BKEX的理财超市目前的平均收益率是最高的，高达39.60%。币安的理财产品相对较低，平均值大约在5%左右，原因可能是资金借给杠杆用户，利息上限等。AEX单个理财产品的收益率最高，甚至达到54%。投资者在考虑收益的同时，还需要多平衡自己能承担的风险。

主流币收益对比

平台理财目前仅币安和A网(AEX)支持自家平台币的理财。

在主流币的理财方面，gate.io主流币的理财产品相对较少，而AEX交易所的主流币种支持最全面，包括LTC、DASH、BHD等热门主流币均支持。

通过上表分析，你可以发现主流币种的收益普遍偏低，大部分在6%~10%之间的比较多。收益相对比较高的是AEX的理财超市,主流币种BTC、ETH、EOS、USDT均在10%以上。

币安：

https://www.binance-cn.com/en/lending

币安的币安宝主打存币生息的口号，募集资金主要借给平台的杠杆交易用户，产品收益率偏低，用户可选择的币种相对偏少，每次发布的产品投注限额，比较难抢到，专业投资用户在选择时相对有优势，但相对其他平台整体投资门槛较高。

A网(AEX)：

https://www.aex.plus/page/financing_market.html#/

老牌交易所A网(AEX)的理财超市相对来说是目前资金规模最大，支持币种数量最多的理财平台，理财功能更综合，大众适配度更高。并且信息透明，风险防范措施较齐全，为用户提供了更多的选择性。投资门槛低，同时支持债权转让功能，是业内独家，在投资期限内可实现债权转让，让变现周期更灵活，增强金融理财流动性，也提高了部分客户的收益。

Gate.io：

https://www.gateio.co/hodl#preHoldTitle

Gate.io平台的理财宝理财支持的币种也较为丰富，多达十余种，理财产品平均收益率也很高，整体资金规模较小，收益风控措施不明，但老品牌，整体风险相对可控。短期理财产品可以持续关注。

BKEX：

https://www.bkex.vip/pledge

BKEX的定期宝有少数币种理财产品收益率是行业最高的，平台对募资资金用途无说明，支持的理财币种相对比较少，理财产品的发布间隔时间和产品投资周期都较长，利息兑付能力还需持续再观望。

币圈一日，人间一年，区块链行业的发展速度是非常惊人的，我们坚信数字货币理财市场将会发展得越来越成熟，涌现更多的优质独角兽。希望投资者们可以利用以上投资分析对比方法，选择适合自己的理财平台，做好资金的规划和布局，不错过下一个牛市！

??风险提示：数字货币是一种高风险的投资方式，请投资者谨慎参与，在决定买卖之前慎重考虑本人能够承受风险的程度，注意投资风险。

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