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2020全球DeFi用户调查报告:对DeFi认知有较大提升空间

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时间:1900/1/1 0:00:00

前言

2020年是去中心化金融的大热之年。DeFi的应用方向众多,包括去中心化交易所、借贷平台、稳定币等等,目前市场上已经围绕这些应用方向出现了上百个DeFi项目。DeFi借贷龙头Compound通过用COMP代币来吸引用户参与存贷,一个月内资金沉淀量飞增10倍,COMP估值高企,拉开DeFi的狂欢序幕。在这之后,DeFi新概念层出不穷,借贷平台,去中心化交易所,去中心化自治组织,稳定币,预言机不断涌现,优秀的DeFi项目纷纷利用token流动性挖矿实现用户冷启动。

这让DeFi成为区块链生态系统中发展最快的领域之一,目前总体锁仓量超过30亿美元。在DeFi众多业务领域中,最引人注目的三大方向为稳定币、去中心化交易所和借贷业务。其中,DeFi借贷业务的发展尤为迅速。

问卷背景

Bella团队在2020年7月面向加密货币领域的区块链从业人员、区块链资深用户、币圈炒币用户、前沿科技爱好者等区块链相关用户投放了《2020关于DeFi的有奖调查问卷》。本次用户调研主要研究课题为中外普通用户对钱包和DApp的使用情况、流动性挖矿的参与程度、以及在目前使用DApp的痛点。中文版问卷共收集到了300余份有效回答,英文版问卷共收到了400余份有效回答。

2022年前6个月Web3领域投资规模已超10亿美元,较2021全年翻一番:金色财经报道,根据来自 Venture Intelligence 分析数据显示,仅在 2022 年前六个月,Web3 领域的投资规模已经超过 10 亿美元,而 2021 年这一领域吸引的投资规模为 5 亿美元,这意味着尽管当前处于宏观经济和加密寒冬,但投资者依然看好 Web3 新兴行业。数据显示,一些主要交易包括 Polygon 完成 4.5 亿美元融资、CoinDCX 完成 1.36 亿美元融资、NFT 市场 Rario 和 Fancraze 融资规模也都超过 1 亿美元,该领域中的活跃投资者有 Polygon Studios、红杉资本、Coinbase、Woodstock、Better Capital、Alpha Wave Global 和 Tiger Global。(moneycontrol)[2022/6/30 1:41:38]

受访群体中大部分(约70%)为接触加密货币2年及以上的资深用户,23%为1-2年的普通用户,7%为刚刚接触不到一年的新用户。本次用户调研兼顾了不同地域、年龄层、职业和性别,具有行业代表性。我们对调查结果进行了数据分析,最终用以了解并挖掘区块链相关用户对DeFi的认知程度、潜在需求和使用偏好,从而指导DeFi产品的设计、解决DeFi用户的需求、促进DeFi行业的发展。

韩国科技部推进2021区块链5个领域扩容工程:科学、信息通信技术和未来计划部与韩国互联网和安全局23日宣布,将在五个领域推动 2021 年的区块链扩展项目:在线投票、捐赠、社会福利、新能源和可再生能源、邮政服务。本次扩散工程是在科技部区块链试点已经确定的任务中,选择和后续支持具有高涟漪功率的领域的项目,今年将首次实施。首先,全国选举委员会决定建立一个基于区块链的在线投票系统,可供超过 1000 万人使用,以备在发生 Corona 19 等国家灾难时进行大规模在线投票。(韩联社)[2021/6/23 23:59:15]

执行摘要

1,受访群体大部分为加密货币资深用户,并不能完全代表小白用户的行为。参考Compound、Uniswap、Curve等活跃地址数,我们预计目前DeFi的用户量在数万人左右,相对于全球500万crypto交易用户仅1%的渗透率。现阶段行业需要的是能让大众,而非仅大户和巨鲸才能参与进来的DeFi产品。

2,调查显示,DeFi认知程度和炒作程度要远超用户实际参与程度。而用户参与的单一最大诉求是获得流动性挖矿奖励,亦或是超额利息收益。综合收益率要超过年化15%用户才有动力参与。

《2020 公链发展论坛》第一期完满落幕:8月27日,由CyberVein 携手Cypherium、ToDo Block 和米林财经联合主办的《2020 公链发展论坛》线上会议完满落幕。CyberVein联合发起人Jerry,Cypherium创世人兼CEO Sky Guo,维基链创始人高航,IOTEX创始人Raullen,以及Nervos 基金会联合发起人吕国宁五位重量级嘉宾出席了本次论坛,共商在新基建下的区块链公链应用生态发展。此次大会由 ToDo Block 和米林财经联合主办,Cypherium 和 CyberVein 联合协办。来自 CyberVein、Cypherium、维基链、IoTex、Nervos 等业内十位重量嘉宾、区块链大咖齐聚一堂,共商在新基建下的区块链公链应用生态发展。[2020/8/30]

3,流动性挖矿(Yieldfarming/Liquiditymining)作为一种创新的激励方式,通过去中心化借贷平台发行平台代币,发放给存贷用户以补贴资金收益,是一种行之有效的早期吸引用户的获客机制。

湖南省工信厅公布“2020年湖南省大数据和区块链产业发展重点项目”:3月27日,湖南省工业和信息化厅关于公布“2020年湖南省大数据和区块链产业发展重点项目”的通知。经各有关单位申报、专家评审,确定“大数据和区块链在工程机械制造业典型示范应用”等86个项目为2020年湖南省大数据和区块链产业发展重点项目,其中16个为区块链方向的项目。(湖南省工业和信息化厅)[2020/3/27]

4,中外资深用户中,虽然去中心化钱包非常普及,但用途仍然以转账和储存为主,使用各类DApp的用户仅三分之一。使用DeFi需要熟练使用钱包,导致用户使用路径长,学习门槛高。

5,面对由智能合约驱动的DeFi产品,用户对其缺乏安全感。智能合约交互速度慢体验差导致用户中途流失。合约调用费用常高达10-20美元,大幅高于普通用户2美元的预期,导致仅大户才能参与的窘境。以太坊基础设施急需升级,以满足普通用户的需求。

6,目前DeFi主要集中在ERC-20代币,资产丰富度相对低,尤其缺乏安全、用户体验佳、手续费低的BTC抵押品的支持。目前WBTC、RenBTC的出现有望打开新市场。

分析 | 1月份XRP的走势对其2020年整体价格行为至关重要:加密货币交易者@leb_crypto认为,1月份XRP的走势对其2020年整体价格行为至关重要。另外外,值得注意的是,Ripple的合作伙伴SBI VC Trade最近创建了两个新的XRP地址。社区认为2020年对XRP来说是乐观的,但是多数专家和散户投资者认为,只要Ripple继续每月抛售10亿XRP,该资产的价格很可能仍将保持较低水平。(u.today)[2020/1/10]

具体数据

1、去中心化钱包使用情况

调查数据显示:去中心化钱包在海内外区块链用户群体中普及率极高,海内外受访群体使用去中心化钱包的数量均达到90%以上。使用钱包的原因中,安全和转账快占主要原因,占比均达76%。

海外受访群体中,93%的海外用户每周或每天使用钱包,40%的海外用户将过半的数字货币资产放在钱包里。而国内受访群体中,每周或每天使用钱包的用户为66%,将过半的数字货币资产放在钱包里的用户为30%。

2、DeFi认知及参与度现状

调查数据显示:海外用户对DeFi概念的认知度、对产品的参与度都普遍较高。听过DeFi这一概念的高达97%,曾经购买过DeFi概念币种的用户则高达78%。

相比之下,中国受访群体中听过DeFi这一概念的受访群体比例略低于海外用户,达86%,曾经购买过DeFi概念币种的用户为58%。

在本次受访群体中,有75%的海外用户和25%的国内用户使用过去中心化的存贷功能,双方差距较大。相比较之下,国内的受访群体对DeFi的认知,以及DeFi产品的接受程度相较海外有着较大的提升空间。

3、DeFi用户诉求和学习门槛

我们询问了海内外用户使用DeFi产品的预期。调查数据显示:海内外用户均对DeFi产品的手续费金额较为敏感,普遍期望交易手续费不高于2美元。目前由于以太坊网络拥堵,合约调用费用常在10-20美元,大幅高于2美元的预期,导致众多中小型用户无法参与到DeFi中来。

从对存款的回报预期来看,大多数海外用户(75%)和国内用户(74%)表示,综合年化回报需要超过15%才能对其使用DeFi产品产生足够的吸引力。其中约有一半的海内外用户期望有20%以上的年化收益。

过半数的海外受访群体表示自己曾经参与过流动性挖矿,与之相比,国内参与过流动性挖矿的用户占比仅有22%,有很大的提升空间。值得注意的是,调查显示大多数参与DeFi的用户存款或参与流动性挖矿的金额为10,000到50,000美元。

从对DeFi产品的学习意愿来看,40%国内用户表示最多愿意花1小时希望学习使用一个新的DeFi产品,这个比例在海外调查群体中约为56%。约有12%的中国用户和2%的海外用户根本不愿意花时间学习使用DeFi。

4、使用与不使用DeFi产品的原因

调查数据显示:海外受访群体使用DeFi产品的人数占比达到75%。

此题为多选题,受访群体可选择多个使用/不使用原因。其中驱动力以流动性挖矿(YieldFarming/LiquidityMining)为主,占比74%,其余依次为利息可观(29%)、无需KYC、方便以及安全(18%)。

使用阻力以利率吸引力不大为主,占比58%,其余依次为用户体验差、担心合约安全性以及不会访问DApp或没有钱包。

使用过DeFi产品的中国用户占比总人数为25%,驱动力依次为流动性挖矿、方便、利息可观、无需KYC、安全。

使用阻力以担心合约安全性为主,占比52%,其余依次为不会访问DApp或没有钱包、存贷款速度慢、以及用户体验差。因此,DeFi产品若要提高产品吸引力,更高的利率和值得信赖的安全性是其要务。

对于开放金融的展望

从宏观的角度来讲,区块链对于传统金融属于范式更替。区块链本质是去中心化的,所以在未来不论多长时间内都存在两个属性:一、投机属性;二、对于金融领域的升级。从DeFi的角度来讲,未来更大的市场是在央行数字货币CBDC,官方数字货币的出现将带动很多的资产上链,那个时候DeFi就能走到大众的认知领域中被更多人熟知。

在未来的一两年当中,DeFi发展会大于它所承载的公链。而DeFi所依赖的稳定币将会发展到比比特币更大,原因是它能不断把圈外的资金带到圈内。

在范式更替的过程中,总是会出现巨大机会,从互联网到移动互联网,从微信、Instagram到抖音均证明了这一点。区块链作为去中心化的结算系统,从诞生之时就注定要改变金融业。DeFi终有一日会走出加密货币的小圈子,成为开放金融的弄潮儿。比特币作为先行者,创造了去中心化的交易介质。而借贷作为古老的金融工具,在DeFi的助力下将会成为开放金融的基石。从这两年USDT、USDC、DAI等稳定币的崛起可以看出,稳定币规模将是开放金融的基本盘,为DeFi提供资金供给。

最终将DeFi和开放金融发扬光大的将会是国家主导的电子货币CBDC和Libra。届时,跨国抵押贷款的抵押品将会是高流动性资产、商品、债券,而非仅仅为以太坊等加密货币,而资金端将会是各国的电子货币。交易、结算、借贷、金融衍生品共同构成开放金融璀璨的生态,这将是一个全新的市场。

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