银保监工作论文：如何在金融科技发展中避免重蹈网贷平台覆辙

在金融科技快速发展的过程中，如何既充分发挥其积极作用，又能有效应对潜在风险和挑战，建立防范互联网金融风险的长效机制，避免重蹈网络借贷平台的覆辙?近日，银保监会发布的2020年第二期工作论文给出了一些思考与建议。这篇名为《虚拟资产的国际监管思路及其对建立防范互联网金融风险长效机制的启示》的论文，作者为深圳银保监局党委书记、局长李文红。现年49岁的李文红拥有经济学博士学位，在赴深圳任职前，为银保监会创新部主任。此前，李文红曾多次就资管新规、银行理财制度建设和监督管理方面的工作安排公开表态。银保监会工作论文称，在金融业务对现代科技的应用呈加速趋势的情况下，监管机构应当密切跟踪研究区块链、分布式账户等金融科技发展对银行业务模式、风险特征和银行监管的影响，加强与金融科技企业的沟通交流和政策辅导，强化专业资源配置和工作机制建设，做好监管准备。与此同时，要对“新业务新模式”及时进行穿透定性，明确业务实质和所应适用的监管框架。工作论文指出，总体上看，各国监管机构普遍在现行监管框架下，依照金融业务的本质，分类实施准入管理和持续监管。为此，要求各金融监管部门按照“穿透”原则，无论某项业务采用何种名称和形式，都能透过现象看本质，深入研究其业务模式、产品结构和流程，分析其业务实质、法律关系和风险特征，明确其是否需要纳入监管以及所需申领的牌照类型和适用的监管规则。论文称，目前，国内外已形成广泛共识，鉴于金融业的高风险性和负外部性，所有金融业务都应当持牌经营并纳入金融监管。因此，不论是金融机构还是科技企业，只要从事同类金融业务，都应取得法定金融牌照，遵循相同的业务规则和风险管理要求，以维护公平竞争，避免监管套利，防止冒用“技术”名义违法违规开展金融业务。谈及建立防范互联网金融风险的长效机制关键的，论文认为，在于能及时对各类实质为“金融业务”的经营活动进行穿透定性，对没有牌照但实质上开展金融业务，或者虽有牌照但超范围经营、未按照业务实质遵守相关监管法规的情形，在规模不大、社会影响面较小的时候就及时果断采取措施，从根本上防止今后再出现“类网贷问题”。否则，待非法或不规范金融业务发展到较大规模后才进行整治，往往会导致金融消费者乃至整个社会付出沉重代价，也容易干扰经济金融体系的正常运行。对于“监管沙盒”，银保监会工作论文表示，要密切跟踪研究各国在监管沙盒机制等方面的实践经验，不断完善我国的试点机制，即中国版的“监管沙盒”。对于可尝试但又暂时看不准的业务，可先在有限范围内进行试点，根据试点情况决定是否持续开展并予以推广，既避免监管制度安排妨碍金融创新，也防止因监管不足和滞后造成“创新”风险隐患。与此同时，工作论文还提出了一些需要关注的其他问题，主要包括：金融业务和非金融业务是否存在不恰当的融合、是否存在交叉补贴？有没有按照商业和市场原则开展关联交易?有没有运用垄断地位和资金优势，进行低价倾销、亏本销售，造成了不公平竞争？另外，有没有做好客户信息保护，有没有不恰当地使用客户信息?这些问题不仅关系到金融业，也关系到我国经济社会整体的长期稳健发展，因此不仅是金融监管机构，也是其他政府部门需要高度关注和解决的问题。

银保监会副主席肖远企：针对新兴的金融科技活动及时制定出台专门审慎监管规则:金色财经报道，中国银保监会副主席肖远在“香港金融科技周2022”上表示，中国在不断强化金融科技监管建设，完善监管规则和机制，丰富监管方式和手段，确保金融科技安全稳健发展。一是完善基于规则的监管。我们坚持金融业务必须持牌经营的原则，将所有金融活动纳入金融监管，持续完善修订现行金融监管规定，针对新兴的金融科技活动及时制定出台专门审慎监管规则。二是丰富金融科技监管工具。三是加强消费者保护。[2022/11/2 12:09:31]

银保监会主席郭树清：切实防范金融衍生品投资风险:银保监会主席郭树清表示：切实防范金融衍生品投资风险。在前期发生风险的金融衍生品案例中，有大量个人投资者参与投资。从成熟金融市场看，参与金融衍生品投资的主要是机构投资者，非常不适合个人投资理财。时刻警惕各种变换花样的“庞氏局”。当下，各种以高息回报为诱饵，打着所谓的金融科技、互联网金融等旗号的局层出不穷，其实质都是击鼓传花式的非法集资活动。大家一定要牢记，天上不会掉馅饼，宣扬“保本高收益”就是金融。要自觉提高警惕，增强风险防范意识和识别能力，远离各类非法金融活动。[2021/6/10 23:26:27]

声音 | 银保监会副主席王兆星：金融业也应拥抱区块链等新科技:据中证网消息，银保监会副主席王兆星在财经年会上表示，只有进一步扩大金融开放才能促进金融创新，促进金融科技的发展和运用，才能提高金融的可获得性。进入信息时代，大数据、云计算、区块链等已经得到广泛运用，金融业也应该拥抱新科技的创新与发展，运用新科技来改进金融供给，来为广大人民群众提供更加便利、更有效的金融服务。[2018/11/14]

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