金色观察丨市场为何忧心Silvergate Bank

加密银行Silvergate Bank和加密行业各大中心化交易机构如FTX、Coinbase、Crypto.com、Circle等有着极其紧密的联系。FTX崩盘短短三周内，Silvergate Bank股价下跌了50%。“比特币银行”陷入了困境，可能会累及整个生态系统。Grit Capital CEO Genevieve Roch-Decter深入探究了Silvergate Bank的财务状况。金色财经xiaozou翻译以犒读者。

市场为何忧心Silvergate银行？原因有以下几点。

1、Silvergate Capital公司是Silvergate Bank的控股公司。

Silvergate Bank是一家“为数字货币行业提供金融基础设施解决方案和服务的供应商”。其服务之一是Silvergate Exchange Network。

金色财经挖矿数据播报：BTC今日全网算力上涨0.64%:金色财经报道，据蜘蛛矿池数据显示：

BTC全网算力161.697EH/s，挖矿难度20.61T，目前区块高度681622，理论收益0.00000653/T/天。

ETH全网算力571.412TH/s，挖矿难度7265.53T，目前区块高度12357971，理论收益0.00304936/100MH/天。

BSV全网算力0.828EH/s，挖矿难度0.11T，目前区块高度685530，理论收益0.00108589/T/天。

BCH全网算力1.933EH/s，挖矿难度0.33，目前区块高度686054，理论收益0.00046555/T/天。[2021/5/3 21:19:02]

2、Silvergate Exchange Network支持该银行的数字货币和机构投资者客户在他们的Silvergate账户和其他Silvergate客户的账户之间转移美元和欧元。以下是该公司在2月份公布的一张图表：

金色午报 | 2月17日午间重要动态一览:7:00-12:00关键词：央行、农村农业部、腾讯安全、挖矿木马、Zcash

1. 央行今日开展2000亿元MLF操作。

2. 农村农业部：强调促进区块链等新一代信息技术与农业融合。

3. 顺丰通过大数据和区块链等技术保障数据安全运行。

4. 腾讯安全：2019年广东、浙江、北京、江苏感染挖矿木马情况最严重。

5. Zcash Community Chat将于2月23日关闭服务。

6. 比特微2019年出售超60万矿机，市场份额扩大。

7. 市场普跌，BTC暂报9836美元，近24小时下跌1.93%。[2020/2/17]

金色午报 | 1月10日午间重要动态一览:7:00-12:00关键词：央行数字货币、吴忌寒、以太坊开发者Virgil、DApp

1. 央行：基本完成法定数字货币顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作。

2. 河北省政协常委：积极布局区块链技术在实体产业中的扎根落地。

3. 学习时报：区块链最重要的还是在运营。

4. 山东自贸试验区济南片区发出三千余张区块链营业执照。

5. 甘肃区块链信任基础设施平台启动上线。

6. 吴忌寒卸任比特大陆全资子公司“创客云”监事一职。

7. 以太坊开发者Virgil Griffith已保释出狱。

8. 总计不超过461个钱包持有ETH、LTC、ADA、Tether中的至少40％。

9. 以太坊、波场和EOS 2019年上线Dapp共占98%的交易总额。[2020/1/10]

3、基本上，Silvergate Exchange Network通过进行交易结算和交易汇款来帮助加密交易所运营。它还提供银行服务，如吸收客户存款和发放贷款。

分析 | 金色盘面：BTC调整如期而至 等待技术见底:金色盘面综合分析： BTC今天调整幅度较大，但属于短线获利筹码兑现的正常调整。从形态开这里运行了3波，目前尚未确认底部形成，所以投资者需要谨慎对待。[2018/8/30]

4、市场显然对Silvergate感到担忧。

在FTX崩盘开始后的短短三周内，Silvergate的股价下跌了50%。

5、11月11日，Silvergate报告称，“截至2022年9月30日，Silvergate来自所有数字资产客户的存款总额为119亿美元，其中FTX占比不到10%。”可是，119亿美元的“不到10%”仍然是一笔巨款。

6、Silvergate也曾与BlockFi有过合作，但现在它正在努力淡化这一关系。

Silvergate表示，其与BlockFi的合作关系是“限制在2000万美元以下”的。

7、著名空头Marc Cohodes做空了SI（Silvergate股票代码）。他说，该公司缺乏适当的风险管理，可能面临挤兑。

他还对Silvergate在今年早些时候与FTX合作的密切程度提出了质疑。

8、Cohodes不认为仅凭FTX一家就能击垮Silvergate。但我们看过“多米诺效应”是如何击垮其他公司的。FTX显然希望拿回他们的存款。

Silvergate能承受这样的资本冲击，同时维持流动性吗？

9、其他几家有加密货币业务的银行、交易所和基金也受到了类似的冲击：10%的存款撤出了，突然其他人也想要收回他们的贷款或撤回他们的资金。

10、Cohodes还认为，Silvergate与FTX的密切关系是一个巨大的危险信号。

如果Silvergate没有对FTX做尽职调查，那么在它的资产负债表上，还有哪些贷款来源公司可能会暴雷？

11、对Silvergate的另一个担忧是：比特币抵押贷款。

Silvergate把著名的2.05亿美元比特币抵押贷款给了Michael Saylor。

12、如果比特币价格继续下跌，借款人还有能力还款吗？

Silvergate报告称，上个10-Q文件（季报）显示其资产负债表上的未偿贷款为13.92亿美元。

13、Silvergate开始亏损出售贷款，以支撑流动性。

第三季度，Silvergate因出售贷款而亏损3.29亿美元。 

14、另一个担忧是：Silvergate的现金头寸大幅下降。

其他银行计息存款账户的现金从2021年底的51亿美元减少到9月30日的14亿美元。

15、接下来会发生什么？让我们拭目以待。

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